مفهوم وأنواع معاملات الصرف الأجنبي. أنواع عمليات النقد الأجنبي لدى البنوك المرخصة ومتطلبات تنفيذها. القيام بعمليات النقد الأجنبي

مقدمة 3

1. الأسس النظرية لتنظيم العملة في الاتحاد الروسي 5

1.1. مفهوم وجوهر تنظيم العملة 5

1.2.

وظائف تشريع العملة 6

1.3.

8- معاملات صرف العملات

2.1. 1.4.مراقبة العملة 10

2.تنظيم معاملات الصرف الأجنبي في فرع فولوغدا لبنك موسكو 13

الخصائص العامة

بنك موسكو 13

2.2.

عمليات صرف العملات لبنك موسكو 18

3. تحسين عمليات الصرف الأجنبي لبنك موسكو 21

الاستنتاج 22

قائمة الأدبيات المستخدمة 24 التطبيقات 27مقدمة

صرف العملات هو تبادل عملة بلد ما بعملة بلد آخر بسعر معين.

على الرغم من التاريخ الطويل لعلاقات الصرف الأجنبي، لا توجد سياسة واحدة للصرف الأجنبي لجميع البنوك. يشكل كل بنك سياسة صرف العملات الأجنبية الخاصة به، مع الأخذ في الاعتبار العوامل الاقتصادية والسياسية والجغرافية والتنظيمية وغيرها من العوامل التي تؤثر على أنشطته. لذلك، فإن دراسة المشكلة وتحسين نظام صرف العملات في عمل البنك سيكون دائمًا ذا صلة.

الهدف من دراسة هذا العمل هو فرع فولوغدا لبنك موسكو.

موضوع الدراسة هو سياسة الصرف الأجنبي للبنك.

الغرض من العمل هو تحليل عمليات الصرف الأجنبي للبنك ووضع التدابير لتحسينها.

الأسس النظرية لتنظيم العملة في الاتحاد الروسي
1. 1.1. مفهوم وجوهر تنظيم العملة

يمكن تعريف تنظيم العملة على أنه أنشطة الهيئات الحكومية التي تهدف إلى تنظيم إجراءات إجراء معاملات العملة.

يتم تنفيذ التنظيم القانوني للصرف الأجنبي على مستويين: تنظيمي وفردي. يتكون التنظيم القانوني من إنشاء (تطوير وإقرار) القواعد القانونية التي يكون هدفها العلاقات الاجتماعية المتعلقة بالعملة. التنظيم القانوني الفردي هو تطبيق القواعد القانونية على ظروف حياة محددة، مما يستلزم ظهور وتغيير وإنهاء العلاقات القانونية للعملة.

يتم تحديد مبادئ تنظيم وتنفيذ تنظيم العملة بموجب قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة". يتم تنفيذ تنظيم أكثر تفصيلاً للقضايا الخاصة المتعلقة بعلاقات العملة في القوانين التشريعية والتنظيمية الأخرى، بما في ذلك القوانين الإدارية (ومع ذلك، فإن لها أهمية عامة).

وفقًا للمادة 1، البند 9 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة"، معاملات العملة:

أ) اكتساب مقيم من مقيم ونقل ملكية أصول العملة لصالح مقيم على أساس قانوني، وكذلك استخدام أصول العملة كوسيلة للدفع؛

ب) اكتساب مقيم من غير مقيم أو غير مقيم من مقيم والتصرف من قبل مقيم لصالح غير مقيم أو غير مقيم لصالح مقيم قيم العملة، عملة الاتحاد الروسي والمحلي الأوراق الماليةمن الناحية القانونية، وكذلك استخدام قيم العملات وعملة الاتحاد الروسي والأوراق المالية المحلية كوسيلة للدفع؛

ج) اكتساب شخص غير مقيم من شخص غير مقيم وتصرف غير مقيم لصالح غير مقيم لقيم العملات وعملة الاتحاد الروسي والأوراق المالية المحلية على أساس قانوني، وكذلك استخدام قيم العملات وعملة الاتحاد الروسي والأوراق المالية المحلية كوسيلة للدفع؛

د) الاستيراد إلى المنطقة الجمركية للاتحاد الروسي والتصدير من المنطقة الجمركية للاتحاد الروسي لقيم العملات وعملة الاتحاد الروسي والأوراق المالية المحلية؛

ه) تحويل العملات الأجنبية وعملة الاتحاد الروسي والأوراق المالية المحلية والأجنبية من حساب مفتوح خارج أراضي الاتحاد الروسي إلى حساب نفس الشخص المفتوح على أراضي الاتحاد الروسي، ومن حساب مفتوح في أراضي الاتحاد الروسي لهذا الحساب فتحه نفس الشخص خارج أراضي الاتحاد الروسي؛

و) تحويل عملة الاتحاد الروسي والأوراق المالية المحلية والأجنبية من قبل شخص غير مقيم من حساب (من قسم حساب) مفتوح على أراضي الاتحاد الروسي إلى حساب (قسم حساب) في نفس الشخص مفتوح على أراضي الاتحاد الروسي؛

1.2. وظائف تشريع العملة

تؤدي القواعد القانونية التي تحدد إجراءات تنفيذ معاملات الصرف الأجنبي وظيفتين رئيسيتين - التنظيم والرقابة.

تم تقليل الوظيفة التنظيمية لتشريعات العملة. بادئ ذي بدء، تحديد نطاق حقوق والتزامات الأشخاص المشاركين في معاملات العملة، والتي تُفهم على النحو التالي:

العمليات المتعلقة بنقل الملكية والحقوق الأخرى المتعلقة بقيم العملات، بما في ذلك العمليات المتعلقة باستخدام العملات الأجنبية ومستندات الدفع بالعملة الأجنبية كوسيلة للدفع

الاستيراد والشحن إلى الاتحاد الروسي، وكذلك تصدير وشحن الأشياء الثمينة من العملات من الاتحاد الروسي

تنفيذ التحويلات المالية الدولية

الغرض الرئيسي من مراقبة العملة هو ضمان الامتثال لتشريعات العملة عند إجراء معاملات العملة 1 .

مجال خاص لمراقبة العملة هو مراقبة الامتثال لتشريعات العملة عند القيام بأنشطة التجارة الخارجية - الأنشطة التجارية في مجال التبادل الدولي للسلع والأعمال والخدمات والمعلومات ونتائج النشاط الفكري، بما في ذلك الحقوق الحصرية لها 2.

وفقًا للمادة 10 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة"، تتم مراقبة العملة على أنشطة التجارة الخارجية في المجالات الرئيسية التالية:

تحديد مدى توافق معاملات العملة مع التشريعات الحالية ومدى توفر التراخيص اللازمة لها

التحقق من وفاء المقيمين بالتزاماتهم تجاه الدولة بالعملة الأجنبية، فضلاً عن التزامات بيع العملة في سوق الصرف الأجنبي المحلي للاتحاد الروسي

التحقق من صحة المدفوعات بالعملة الأجنبية

التحقق من اكتمال وموضوعية المحاسبة وإعداد التقارير عن معاملات العملة

ولتنفيذ المهام الموكلة، بدأ تشكيل آليات لمراقبة العملة على أنشطة التجارة الخارجية. ونعني بذلك مجموعة من المؤسسات والهيئات الخاصة والأشخاص المشاركين في عملية مراقبة العملة (مكون ذاتي)، وكذلك مجموعة من أشكال وأساليب أنشطة الرقابة (مكون وظيفي).

1.3.

معاملات صرف العملات

تعد معاملات صرف العملات (المعاملات بالعملة الأجنبية النقدية) إحدى الخدمات الأكثر شعبية التي تقدمها البنوك الروسية المقدمة للسكان. تُستخدم العملات الأجنبية في بلدنا تقليديًا كتراكم للأموال، في محاولة لحماية أنفسنا من التضخم المتزايد والأسعار "الهروب" باستمرار. من منا لا يعرف الموقف عندما نتلقى الراتب ونخطط لمصاريفنا للشهر التالي ثم نذهب إلى البنك لشراء 10 أو 50 أو 100 دولار ونضعها جانبًا لقضاء الإجازة وادخار المال من أجلها بعض عمليات الشراء الكبرى. أو على العكس من ذلك، بعد عمليات الشراء الكبيرة، من أجل "الصمود" حتى الراتب، نأخذ 10-20 دولارًا إلى البنك لاستبدالها بالروبل. تقول الإحصائيات أننا ننفق حوالي نصف الأموال المجانية التي تبقى معنا بعد دفع ثمن المرافق وشراء السلع اليومية المختلفة عند شراء العملات الأجنبية.

ما هي معاملات الصرف الأجنبي؟ الأكثر شهرة والأكثر شعبية هي شراء وبيع العملات النقدية. في الوقت نفسه ، لا يعلم الجميع أنه في فروع البنوك يمكنك تبادل الأوراق النقدية للدول الأجنبية أو بيع الأوراق النقدية أو استبدالها أو تسليمها للتحصيل بدون دفع الأوراق النقدية (البالية والتالفة وحتى خارج التداول) وكذلك تسليمها للفحص الأوراق النقدية التي تكون أصالتها مشكوك فيها. يتم شراء وبيع وقبول الأوراق النقدية للفحص إما مجانًا أو مقابل رسوم معينة. بالنسبة للمعاملات الأخرى، يتقاضى البنك عمولة تتراوح من 5% إلى 8% من المبلغ المتبادل.

عند إجراء عمليات الصرف التي تتطلب وقتا طويلا (على سبيل المثال، قبول العملة للتحصيل أو الفحص)، يحصل العملاء، بالإضافة إلى شهادة المعاملة، على إيصال يعكس تفاصيل الورقة النقدية وتفاصيل صاحبها. ستكون هناك حاجة إلى هذا الإيصال عندما يحين وقت استلام الأموال (التعويض) عن الأوراق النقدية التي سبق قبولها منك. تستغرق عملية القبول للتحصيل والفحص مدة تصل إلى شهر واحد، وأحيانًا أطول قليلاً. يجب أن نتذكر أن الأوراق النقدية التي فقدت علامات الدفع (التالفة أو الممزقة أو المحترقة وما إلى ذلك) يتم قبولها للتحصيل، ويتم قبول الأوراق النقدية التي تتطلب أصالتها التحقق من قبل خبراء البنك المركزي الروسي للفحص.

يجوز للبنوك المعتمدة فتح مكاتب صرافة للقيام بمعاملات الصرف الأجنبي. يتم تنظيم إجراءات فتحها وتشغيلها من خلال تعليمات البنك المركزي الروسي المؤرخة 28 أبريل 2004 N 113-I "بشأن إجراءات فتح وإغلاق وتنظيم عمل مكاتب الصرافة وإجراءات البنوك المعتمدة لتنفيذها" أنواع معينة من العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى بالعملة الأجنبية النقدية وعملة الاتحاد الروسي، والشيكات (بما في ذلك الشيكات السياحية)، والتي يشار إلى قيمتها الاسمية بالعملة الأجنبية، بمشاركة الأفراد."

لا يمكن فتح مكتب صرافة إلا بعد إكمال إجراءات التسجيل وفقًا لتعليمات بنك روسيا رقم 109-I بتاريخ 14 يناير 2004 "بشأن إجراءات بنك روسيا لاتخاذ قرارات بشأن تسجيل الدولة لمنظمات الائتمان وإصدار التراخيص للعمليات المصرفية"

يتم تنفيذ الأنواع التالية من المعاملات بالعملة النقدية والشيكات في مكاتب الصرافة:

1. شراء العملات الأجنبية النقدية للعملة النقدية للاتحاد الروسي.

2. بيع العملات الأجنبية النقدية مقابل العملة النقدية للاتحاد الروسي.

3. بيع العملة الأجنبية النقدية لدولة أجنبية (مجموعة دول) مقابل عملة أجنبية نقدية لدولة أجنبية أخرى (مجموعة دول) (تحويل).

4. استبدال ورقة نقدية (أوراق نقدية) لدولة أجنبية (مجموعة دول) بأوراق نقدية (أوراق نقدية) لنفس الدولة الأجنبية (مجموعة دول).

5. استبدال الورقة (الأوراق النقدية) التالفة لدولة أجنبية (مجموعة دول) بورقة (أوراق نقدية) غير تالفة لنفس الدولة الأجنبية (مجموعة دول).

6. استبدال الورقة (الأوراق النقدية) التالفة لدولة أجنبية (مجموعة دول) بورقة (أوراق نقدية) غير تالفة لدولة أجنبية أخرى (مجموعة دول).

7. شراء الأوراق النقدية التالفة لدولة أجنبية (مجموعة دول) مقابل العملة النقدية للاتحاد الروسي.

8. قبول الأوراق النقدية للدول الأجنبية (مجموعات الدول) والأوراق النقدية لبنك روسيا مما يثير الشكوك حول صحتها لإرسالها للفحص.

9. شراء الشيكات نقدًا بعملة الاتحاد الروسي.

10. شراء الشيكات نقدا بالعملة الأجنبية.

11. بيع الشيكات نقدا بعملة الاتحاد الروسي.

12. بيع الشيكات نقداً بالعملة الأجنبية.

13. دفع الشيكات نقداً بعملة الاتحاد الروسي.

14. سداد الشيكات نقداً بالعملة الأجنبية.

15. استقبال إرسال العملات الأجنبية النقدية والشيكات للتحصيل.

16. قبول العملات الأجنبية النقدية لإيداعها في الحسابات باستخدام بطاقات الدفع.

17. قبول العملة النقدية للاتحاد الروسي لإيداعها في الحسابات باستخدام بطاقات الدفع.

18. إصدار النقد بالعملة الأجنبية من الحسابات باستخدام بطاقات الدفع.

19. إصدار العملة النقدية للاتحاد الروسي من الحسابات باستخدام بطاقات الدفع.

20. شراء الشيكات بأموال مودعة لحسابات الأفراد بالعملة الأجنبية.

21. شراء الشيكات بالأموال المودعة في حسابات الأفراد بعملة الاتحاد الروسي.

22. بيع الشيكات باستخدام أموال في حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية.

23. بيع الشيكات باستخدام الأموال في حسابات الأفراد بعملة الاتحاد الروسي.

24. قبول العملات الأجنبية النقدية للتحويلات من الاتحاد الروسي نيابة عن فرد دون فتح حساب مصرفي (باستثناء التحويلات البريدية).

25. قبول العملة النقدية للاتحاد الروسي لإجراء تحويل من الاتحاد الروسي نيابة عن فرد دون فتح حساب مصرفي (باستثناء التحويلات البريدية).

26. المدفوعات النقدية بالعملة الأجنبية للتحويلات إلى الاتحاد الروسي دون فتح حساب مصرفي لصالح الفرد.

27. المدفوعات بالعملة النقدية للاتحاد الروسي للتحويلات إلى الاتحاد الروسي دون فتح حساب مصرفي لصالح الفرد.

28. قبول الأوراق النقدية للدول الأجنبية (مجموعات الدول) التي تثير الشكوك حول صحتها للتحقق من صحتها.

29. قبول الأوراق النقدية التالفة للدول الأجنبية (مجموعات الدول) لإضافتها إلى حسابات الأفراد.

30. قبول النقد بالعملة الأجنبية لإيداعه في حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية.

31. قبول العملات الأجنبية النقدية لإيداعها في حسابات الأفراد بعملة الاتحاد الروسي.

32. قبول العملة النقدية للاتحاد الروسي لإيداعها في حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية.

33. إصدار النقد بالعملة الأجنبية من حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية.

34. إصدار النقد الأجنبي من حسابات الأفراد بعملة الاتحاد الروسي.

35. إصدار العملة النقدية للاتحاد الروسي من حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية.

يتم تنفيذ المعاملات بالعملة النقدية والشيكات من قبل مكتب الصرافة فقط بتلك العملة الأجنبية، والتي يحدد بنك روسيا سعرها فيما يتعلق بعملة الاتحاد الروسي. وفي هذه الحالة، يتم تحديد قائمة العملات الأجنبية التي يقوم بها البنك المعتمد بهذه العمليات من قبل البنك المعتمد بشكل مستقل.

تتم المعاملات بالنقد والشيكات بحضور فرد.

يتعين على مكاتب الصرافة، عند إجراء معاملات بالعملة النقدية والشيكات، تحديد هوية الفرد الذي يتم تقديم الخدمة له في مكتب الصرافة، وفقًا للفقرة 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة" وتمويل الإرهاب”.

وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، فإن وثائق الهوية هي:

1. جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي - لمواطني الاتحاد الروسي.

2. جواز السفر الدولي العام - لمواطني الاتحاد الروسي.

3. جواز سفر البحار - لمواطني الاتحاد الروسي.

4. بطاقة هوية الأفراد العسكريين أو البطاقة العسكرية - للأفراد العسكريين في الاتحاد الروسي.

5. المستندات الأخرى المعترف بها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي كوثائق هوية - لمواطني الاتحاد الروسي.

6. جواز سفر مواطن أجنبي أو أي وثيقة أخرى ينص عليها القانون الاتحادي أو معترف بها وفقًا لمعاهدة دولية للاتحاد الروسي كوثيقة هوية - للمواطنين الأجانب.

7. تصريح الإقامة في الاتحاد الروسي - للأشخاص عديمي الجنسية إذا كانوا يقيمون بشكل دائم على أراضي الاتحاد الروسي.

8. وثيقة صادرة عن دولة أجنبية ومعترف بها وفقًا لمعاهدة دولية للاتحاد الروسي كوثيقة هوية لشخص عديم الجنسية - للأشخاص عديمي الجنسية.

9. تصريح الإقامة المؤقتة – للأشخاص عديمي الجنسية.

10. تصريح الإقامة – للأشخاص عديمي الجنسية.

11. شهادة النظر في طلب الاعتراف بشخص كلاجئ، صادرة عن مكتب دبلوماسي أو قنصلي للاتحاد الروسي أو مركز مراقبة الهجرة أو هيئة تنفيذية اتحادية إقليمية لخدمة الهجرة - للاجئين.

12. شهادة اللجوء – للاجئين.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن إجراء المعاملات بالعملة النقدية والشيكات عند تقديم رخصة القيادة من قبل فرد إلى أمين الصندوق في مكتب الصرف.

تسمح التعليمات بالمعاملات بالعملة النقدية والشيكات لشخص يمثل فردًا آخر ويتصرف نيابة عنه. للقيام بذلك، يجب على ممثل الفرد أن يقدم إلى أمين الصندوق في مكتب الصرافة وثيقة هوية وتوكيل رسمي. معتمدة بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

تعتبر بداية المعاملة بالعملة النقدية والشيكات هي اللحظة التي يقوم فيها الفرد بتحويل العملة النقدية والشيكات وبطاقات الدفع اللازمة لتنفيذ المعاملة، بالإضافة إلى إحدى وثائق الهوية الشخصية إلى أمين الصندوق في مكتب الصرافة. وتعتبر هذه الإجراءات بمثابة موافقة الفرد على شروط التعامل بالعملة النقدية والشيكات.

بعد قبول الأوراق النقدية لدولة أجنبية أو شيكات من فرد، يحدد أمين الصندوق في مكتب الصرافة، بمساعدة المواد المرجعية والوسائل التقنية، بالإضافة إلى المعلومات التشغيلية من بنك روسيا، ما إذا كانت الأوراق النقدية المقبولة لدولة أجنبية أم لا هي وسيلة للدفع في المنطقة ذات الصلة، فضلاً عن صحة الأوراق النقدية والشيكات المحددة في الوقت نفسه، يجب تزويد أمين الصندوق في مكتب الصرافة والفرد بفرصة التواصل والتحكم بصريًا في استلام وإعادة حساب النقد والشيكات.

عند إجراء المعاملات بالعملة النقدية والشيكات، تمارس مكاتب الصرافة السيطرة على ملاءة وصحة الأوراق النقدية لبنك روسيا بالطريقة التي حددها بنك روسيا.

أثناء المعاملة بالعملة النقدية والشيكات، يقوم أمين الصندوق في مكتب الصرافة بملء سجل إلكتروني للمعاملات بالعملة النقدية والشيكات بالشكل المحدد.

يحتفظ أمين الصندوق في مكتب الصرافة بسجل واحد للمعاملات بالعملة النقدية والشيكات لجميع أنواع المعاملات التي تتم خلال يوم عمل مكتب الصرافة.

في نهاية يوم عمل مكتب الصرف، عندما يتغير أمين صندوق مكتب الصرف، عندما تتغير أسعار العملات الأجنبية والأسعار المتقاطعة، وكذلك عندما يتغير تاريخ التقويم، يقوم أمين صندوق مكتب الصرف بحساب المبلغ النهائي بيانات عن مقدار العملة النقدية المقبوضة والمصدرة والشيكات حسب نوع المعاملة وأسماء العملات الأجنبية النقدية والشيكات، ويطبع سجل المعاملات الجارية بالعملة النقدية والشيكات، ويوقع على السجل الحالي. ثم يتم فتح سجل جديد للمعاملات بالعملة النقدية والشيكات. يتم إرسال سجل المعاملات بالعملة النقدية والشيكات إلى المستندات النقدية.

تعتبر نهاية المعاملة بالعملة النقدية والشيكات بمثابة تحويل من أمين الصندوق إلى فرد من العملة النقدية والشيكات وبطاقات الدفع والمستندات،

يلتزم أمين الصندوق في مكتب الصرافة بإصدار وثيقة تؤكد العملية للفرد، بناءً على طلبه، بالإضافة إلى العملة النقدية والشيكات وبطاقة الدفع.

إذا حدد أمين الصندوق في مكتب الصرافة ورقة نقدية أو شيكًا من دولة أجنبية مما يثير الشكوك حول صحته (وجود علامات التزييف)، فلن يتم إرجاع هذه الورقة النقدية إلى الفرد. في هذه الحالة، يلتزم أمين الصندوق في مكتب الصرافة بإبلاغ الفرد بأن الورقة النقدية تثير الشكوك حول صحتها (تحتوي على علامات التزييف). يتم تسليم الورقة النقدية المحددة للفحص بالطريقة التي يحددها بنك روسيا، أو لموظفي هيئات الشؤون الداخلية الإقليمية بالطريقة التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي.

إذا اكتشف أمين الصندوق في مكتب الصرافة تلف الأوراق النقدية المقبولة لدولة أجنبية والشيكات التي تغير مظهرها بشكل كبير، يتم تحديد إمكانية إجراء المعاملات وفقًا للتعليمات بنك أجنبيالذي يقبل الأوراق النقدية الأجنبية والشيكات للتحصيل، أو البنك المعتمد الذي يعمل كوسيط في إرسال قيم العملة المحددة للتحصيل إلى بنك أجنبي (يشار إليه فيما يلي باسم البنك المحصل). وفي حالة عدم وجود مثل هذه التعليمات، يتم قبول الأوراق النقدية التالفة لدولة أجنبية والشيك بموافقة الفرد للتحصيل.

لا يجوز إصدار أوراق نقدية من دول أجنبية للأفراد والشيكات التي بها عيوب تصنيع أو تلف أو عيوب قد تؤدي إلى رفض قبولها من قبل البنوك الأخرى المعتمدة.

إذا تم العثور على الأوراق النقدية والشيكات المحددة في هذه الفقرة بالعملة النقدية المستلمة، يتم قبول مطالبات الفرد ضد أمين صندوق مكتب الصرف فور استلامها. ويعتبر استبدال هذه الأوراق النقدية والشيكات استمراراً لنفس المعاملة بالعملة النقدية والشيكات ويتم تنفيذه من قبل مكتب الصرافة دون تحصيل عمولة.

يجوز للبنك المعتمد (فرع بنك معتمد) أن يتقاضى من الفرد عمولة مقابل المعاملات بالعملة النقدية والشيكات، وفقًا للتعريفات التي يحددها البنك المعتمد (فرع بنك معتمد) بشكل مستقل ويوافق عليها رئيس البنك المعتمد. البنك المعتمد (فرع البنك المعتمد) ومختوم ببصمة الختم الدائري للبنك المعتمد (فرع البنك المعتمد).

لا يحق للبنك المعتمد أن يتقاضى عمولة أو أي رسوم أخرى من الأفراد مقابل تنفيذ وإصدار المستند.

يتم تحديد أسعار صرف العملات الأجنبية وأسعار الصرف المتقاطعة وتغييرها بأمر من البنك المعتمد.

يُسمح بتغيير أسعار العملات الأجنبية وأسعار الصرف خلال يوم العمل مع التنفيذ الإلزامي لكل تغيير بأمر مناسب.

يتم تحديد سعر شراء الأوراق النقدية التالفة من الدول الأجنبية للعملة النقدية للاتحاد الروسي من قبل البنك المعتمد.

البنك المعتمد (فرع بنك معتمد) ليس له الحقعند إجراء المعاملات بالعملة النقدية والشيكات، قم بتحديد:

القيود المفروضة على الفئة (القيمة الاسمية) وسنوات إصدار الأوراق النقدية للدول الأجنبية (مجموعات الدول) المتداولة؛

القيود المفروضة على كمية العملات الأجنبية المشتراة (المقبولة) والمباعة (الصادرة)، باستثناء العملات المعدنية للدول الأجنبية، والقيود التي تحددها الأرصدة الفعلية بالعملة النقدية للاتحاد الروسي والعملة الأجنبية النقدية المتاحة لأمين الصندوق مكتب الصرف؛

أسعار مختلفة للعملات الأجنبية اعتمادًا على الفئة (القيمة الاسمية) للأوراق النقدية للدول الأجنبية.

عند إجراء المعاملات بالعملة النقدية والشيكات، لا يحق للبنك المعتمد فرض قيود على الفئة (القيمة الاسمية) وسنوات إصدار الأوراق النقدية المتداولة من بنك روسيا، على مبلغ الشراء (المقبول) والبيع (الصادرة) العملة النقدية للاتحاد الروسي.

يُحظر خلال يوم العمل إجراء معاملات فقط لشراء أو بيع العملات الأجنبية النقدية للعملة النقدية للاتحاد الروسي، باستثناء الحالات التي أنفق فيها أمين الصندوق في مكتب الصرافة سلفًا نقدية.

يمكن للبنك المعتمد أن يحدد بشكل مستقل الحاجة إلى دعم مكتب الصرافة في بداية يوم العمل بمقدمة نقدية بالعملة الأجنبية، والتي يكون الطلب عليها ضئيلًا.

إذا لم يقم البنك المعتمد بتزويد مكتب الصرافة بدفعة مقدمة نقدًا بالعملة الأجنبية، وكان الطلب عليها ضئيلًا، يحق لمكتب الصرافة إجراء المعاملات بالعملة النقدية والشيكات بهذه العملة الأجنبية في حدود حدوده. استلام من الأفراد.

يتعين على مكاتب الصرافة قبول الأوراق النقدية الأجنبية المسحوبة من التداول للتحصيل قبل يوم سحبها النهائي من التداول المعلن من قبل البنك المصدر. يتم قبول الأوراق النقدية للتحصيل على أساس طلب مكتوب من الفرد.

يتم تنظيم عمليات صرف العملات التي تقوم بها البنوك التجارية الروسية بموجب تعليمات بنك روسيا رقم 113-I بتاريخ 28 أبريل 2004 "بشأن إجراءات فتح وإغلاق وتنظيم عمل مكاتب الصرافة وإجراءات البنوك المعتمدة لتنفيذها" أنواع معينة من العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى بالعملة النقدية الأجنبية وعملة الاتحاد الروسي، والشيكات (بما في ذلك الشيكات السياحية)، والتي يشار إلى قيمتها الاسمية بالعملة الأجنبية، بمشاركة الأفراد."

وفقًا لهذه التعليمات، يمكن إجراء الأنواع التالية من المعاملات بالعملة النقدية والشيكات في مكاتب الصرافة التابعة لمؤسسات الائتمان:

1. شراء العملات الأجنبية النقدية للعملة النقدية للاتحاد الروسي.
2. بيع العملات الأجنبية النقدية مقابل العملة النقدية للاتحاد الروسي.
3. بيع العملة الأجنبية النقدية لدولة أجنبية (مجموعة دول) مقابل عملة أجنبية نقدية لدولة أجنبية أخرى (مجموعة دول) (تحويل).
4. استبدال ورقة نقدية (أوراق نقدية) لدولة أجنبية (مجموعة دول) بأوراق نقدية (أوراق نقدية) لنفس الدولة الأجنبية (مجموعة دول).
5. استبدال الورقة (الأوراق النقدية) التالفة لدولة أجنبية (مجموعة دول) بورقة (أوراق نقدية) غير تالفة لنفس الدولة الأجنبية (مجموعة دول).
6. استبدال الورقة (الأوراق النقدية) التالفة لدولة أجنبية (مجموعة دول) بورقة (أوراق نقدية) غير تالفة لدولة أجنبية أخرى (مجموعة دول).
7. شراء الأوراق النقدية التالفة لدولة أجنبية (مجموعة دول) مقابل العملة النقدية للاتحاد الروسي.
8. قبول الأوراق النقدية للدول الأجنبية (مجموعات الدول) والأوراق النقدية لبنك روسيا مما يثير الشكوك حول صحتها لإرسالها للفحص.
9. شراء الشيكات نقدًا بعملة الاتحاد الروسي.
10. شراء الشيكات نقدا بالعملة الأجنبية.
11. بيع الشيكات نقدا بعملة الاتحاد الروسي.
12. بيع الشيكات نقداً بالعملة الأجنبية.
13. دفع الشيكات نقداً بعملة الاتحاد الروسي.
14. سداد الشيكات نقداً بالعملة الأجنبية.
15. استقبال إرسال العملات الأجنبية النقدية والشيكات للتحصيل.
16. قبول العملات الأجنبية النقدية لإيداعها في الحسابات باستخدام بطاقات الدفع.
17. قبول العملة النقدية للاتحاد الروسي لإيداعها في الحسابات باستخدام بطاقات الدفع.
18. إصدار النقد بالعملة الأجنبية من الحسابات باستخدام بطاقات الدفع.
19. إصدار العملة النقدية للاتحاد الروسي من الحسابات باستخدام بطاقات الدفع.

كما يجب الأخذ في الاعتبار أنه يمكن للبنوك المرخصة وفروع البنوك المرخصة والمكاتب الإضافية ومكاتب الائتمان والنقد وتشغيل مكاتب النقد خارج مكتب النقد وغيرها من الوحدات الهيكلية الداخلية، بالإضافة إلى العمليات المذكورة أعلاه بالعملة النقدية والشيكات كما تقوم بالعمليات التالية بالعملة النقدية والشيكات:

1. شراء الشيكات بأموال مودعة في حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية.
2. شراء الشيكات بالأموال المودعة في حسابات الأفراد بعملة الاتحاد الروسي.
3. بيع الشيكات باستخدام الأموال الموجودة في حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية.
4. بيع الشيكات باستخدام الأموال في حسابات الأفراد بعملة الاتحاد الروسي.
5. قبول العملات الأجنبية النقدية للتحويلات من الاتحاد الروسي نيابة عن فرد دون فتح حساب مصرفي (باستثناء التحويلات البريدية).
6. قبول العملة النقدية للاتحاد الروسي لإجراء تحويل من الاتحاد الروسي نيابة عن فرد دون فتح حساب مصرفي (باستثناء التحويلات البريدية).
7. المدفوعات النقدية بالعملة الأجنبية للتحويلات إلى الاتحاد الروسي دون فتح حساب مصرفي لصالح الفرد.
8. المدفوعات بالعملة النقدية للاتحاد الروسي للتحويلات إلى الاتحاد الروسي دون فتح حساب مصرفي لصالح الفرد.
9. قبول الأوراق النقدية للدول الأجنبية (مجموعات الدول) التي تثير الشكوك حول صحتها للتحقق من صحتها.
10. قبول الأوراق النقدية التالفة للدول الأجنبية (مجموعات الدول) لإضافتها إلى حسابات الأفراد.
11. قبول النقد الأجنبي للعملة الأجنبية لإيداعه في حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية.
12. قبول العملات الأجنبية النقدية لإيداعها في حسابات الأفراد بعملة الاتحاد الروسي.
13. قبول العملة النقدية للاتحاد الروسي لإيداعها في حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية.
14. إصدار النقد بالعملة الأجنبية من حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية.
15. إصدار النقد الأجنبي من حسابات الأفراد بعملة الاتحاد الروسي.
16. إصدار العملة النقدية للاتحاد الروسي من حسابات الأفراد بالعملة الأجنبية.

يجب أن تكون البنوك المعتمدة وفروع البنوك المعتمدة والمكاتب الإضافية ومكاتب الائتمان والنقد ومكاتب النقد العاملة خارج مكتب النقد والوحدات الهيكلية الداخلية الأخرى مجهزة بمنصة تقع في مكان يمكن للأفراد الاطلاع عليه وتحتوي على معلومات حول المنشأة من قبل البنك المعتمد (فرع البنك المعتمد) إجراءات وشروط تنفيذ عمليات تحويل الأموال من الاتحاد الروسي نيابة عن الأفراد دون فتح حساب مصرفي، مصدق بتوقيع رئيس البنك المعتمد (الفرع) البنك المعتمد) ومختومة بالختم الدائري للبنك المعتمد (فرع البنك المعتمد).

تم تحديد إجراءات وشروط إجراء معاملات تحويل الأموال من الاتحاد الروسي نيابة عن الأفراد دون فتح حساب مصرفي، وكذلك التزامات البنك المعتمد (فرع البنك المعتمد) لتحويل الأموال من قبل البنك المعتمد (فرع البنك المعتمد) وفقًا لمتطلبات تشريعات الاتحاد الروسي ولوائح بنك روسيا.

تعتبر المعلومات المتعلقة بإجراءات وشروط قيام بنك معتمد (فرع بنك معتمد) بتنفيذ عمليات تحويل الأموال من الاتحاد الروسي نيابة عن الأفراد دون فتح حساب مصرفي، المنشورة على المنصة، مقدمة إلى اهتمام وقبول الفرد عند توقيعه على وثيقة تحويل الأموال.

تقوم البنوك المعتمدة (فروع البنوك المعتمدة) بعمليات تحويل الأموال من الاتحاد الروسي نيابة عن فرد دون فتح حساب مصرفي على أساس مستند مقدم من الفرد.

يتم إنشاء نموذج الوثيقة المراد ملؤها وتقديمها من قبل الأفراد عند تحويل الأموال من الاتحاد الروسي دون فتح حساب مصرفي من قبل البنوك المعتمدة (فروع البنوك المعتمدة)، بشرط أن تحتوي الوثيقة المحددة على جميع التفاصيل اللازمة للتحويل أموال.

يقرر البنك المعتمد (فرع بنك معتمد) بشكل مستقل الحاجة إلى العمل مع العملات المعدنية للدول الأجنبية (مجموعات الدول) عند إجراء المعاملات بالعملة النقدية والشيكات.

بالنسبة لأية معاملات، قد يتقاضى البنك عمولة وفقًا لتعريفاته.

لا يمكن للبنوك التجارية إجراء المعاملات إلا مع تلك الأنواع من العملات التي يتم تسعيرها رسميًا من قبل بنك روسيا (الاقتباس هو تحديد سعر الصرف).

صرف العملات هو تبادل عملة بلد ما بعملة بلد آخر بسعر معين.

عمليات صرف العملات موجودة في البنك كعنصر إلزامي في مجموعة المنتجات المقدمة للأفراد إلى جانب البطاقات البلاستيكية، تحويلات الأموالوغيرها من المنتجات المصرفية. وكما تظهر الممارسة العالمية، فإن البنوك تكسب من 40٪ إلى 65٪ من دخلها من عمليات الصرف الأجنبي، وبالتالي فإن التوسع المستمر وتحسين عمليات الصرف الأجنبي هو الشرط الأكثر أهمية لعمل النظام المصرفي في البلاد ككل.

في بلدنا، تكتسب القضايا المتعلقة بدراسة جوهر وتقنية إجراء معاملات العملة أهمية نظرية وعملية هائلة. ويرجع ذلك إلى الحاجة إلى مواصلة تطوير النشاط الاقتصادي الأجنبي لبلدنا، مع إنشاء قابلية تحويل الروبل، مع التطور السريع للنظام المصرفي في البلاد وظهور بنوك جديدة حصلت على تراخيص للقيام بذلك. معاملات الصرف الأجنبي وتتخذ الخطوات الأولى في تطوير سوق الصرف الأجنبي الذي تم إنشاؤه داخل البلاد وسوق الصرف الأجنبي الدولي، ويرتبط هذا أيضًا بمسار الإصلاحات الكامل الذي تم تنفيذه في بلدنا. تتيح معرفة تقنية إجراء معاملات الصرف الأجنبي في السوق للبنوك والمشاركين في معاملات التجارة الخارجية التأمين ضد مخاطر العملة، وتجنب الخسائر غير المعقولة للعملة الأجنبية، والحصول على أرباح إضافية من المضاربة وفروق أسعار الصرف. كل هذا يهدف إلى مساعدة البنوك الروسية في إتقان سوق الصرف الأجنبي الدولي.

الهدف من دراسة هذا العمل هو فرع فولوغدا لبنك موسكو.

موضوع الدراسة هو سياسة الصرف الأجنبي للبنك.

الغرض من العمل هو تحليل عمليات الصرف الأجنبي للبنك ووضع التدابير لتحسينها.

يمكن تعريف تنظيم العملة على أنه أنشطة الهيئات الحكومية التي تهدف إلى تنظيم إجراءات إجراء معاملات العملة.

يتم تحديد مبادئ تنظيم وتنفيذ تنظيم العملة بموجب قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة". يتم تنفيذ تنظيم أكثر تفصيلاً للقضايا الخاصة المتعلقة بعلاقات العملة في تشريعات أخرى أنظمة، بما في ذلك الأقسام (ولكن لها أهمية عامة).

وفقًا للمادة 1، البند 9 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة"، معاملات العملة:

ب) اكتساب مقيم من غير مقيم أو غير مقيم من مقيم ونقل ملكية العملات الثمينة من قبل مقيم لصالح غير مقيم أو غير مقيم لصالح مقيم، عملة الاتحاد الروسي والأوراق المالية المحلية على أساس قانوني، وكذلك استخدام العملات الثمينة وعملة الاتحاد الروسي والأوراق المالية المحلية كوسيلة للدفع؛

تؤدي القواعد القانونية التي تحدد إجراءات تنفيذ معاملات الصرف الأجنبي وظيفتين رئيسيتين - التنظيم والرقابة.

*العمليات المتعلقة بنقل الملكية والحقوق الأخرى المتعلقة بقيم العملات، بما في ذلك العمليات المتعلقة باستخدام العملة الأجنبية ومستندات الدفع بالعملة الأجنبية كوسيلة للدفع

*استيراد وشحن العملات الثمينة إلى الاتحاد الروسي، وكذلك تصدير وشحن العملات الثمينة من الاتحاد الروسي

* تنفيذ التحويلات المالية الدولية

الغرض الرئيسي من مراقبة العملة هو ضمان الامتثال لتشريعات العملة عند إجراء معاملات العملة.

* تحديد مدى توافق معاملات العملة التي تتم مع التشريعات الحالية ومدى توفر التراخيص اللازمة لها

*التحقق من وفاء المقيمين بالتزاماتهم تجاه الدولة بالعملة الأجنبية، فضلاً عن التزامات بيع العملة في سوق الصرف الأجنبي المحلي للاتحاد الروسي

* التحقق من صحة المدفوعات بالعملة الأجنبية

* التحقق من اكتمال وموضوعية المحاسبة وإعداد التقارير عن معاملات العملة

تعد معاملات صرف العملات (المعاملات بالعملة الأجنبية النقدية) إحدى الخدمات الأكثر شعبية التي تقدمها البنوك الروسية المقدمة للسكان. تُستخدم العملات الأجنبية في بلدنا تقليديًا كتراكم للأموال، في محاولة لحماية أنفسنا من التضخم المتزايد والأسعار "الهروب" باستمرار. من منا لا يعرف الموقف عندما نتلقى الراتب ونخطط لمصاريفنا للشهر التالي ثم نذهب إلى البنك لشراء 10 أو 50 أو 100 دولار ونضعها جانبًا لقضاء الإجازة وادخار المال من أجلها بعض عمليات الشراء الكبرى. أو على العكس من ذلك، بعد عمليات الشراء الكبيرة، من أجل "الصمود" حتى الراتب، نأخذ 10-20 دولارًا إلى البنك لاستبدالها بالروبل. تقول الإحصائيات أننا ننفق حوالي نصف الأموال المجانية التي تبقى معنا بعد الدفع عند شراء العملة المرافقوشراء السلع اليومية المختلفة.

حاليًا، بالإضافة إلى الدولار الأمريكي واليورو، تجري البنوك معاملات بالفرنك السويسري والجنيه الإسترليني. ولتحسين مستوى الخدمة لعملائه، يخطط البنك لتوسيع قائمة العملات هذا العام وتكميلها بالين الياباني والعملات الاسكندنافية، التي يزداد عليها الطلب بين السكان.