مرحبا عزيزي قراء موقع "الموقع"! في هذه المقالة سوف تتعلم كيفية التنفيذ التحويل، أنواع تحويل الأموال الموجودة عبر البنوك والإنترنت وخيارات أخرى.

هناك عدة أنواع لإمكانية تحويل الأموال من شخص إلى آخر. تعد بطاقات الدفع المصرفية هي الطريقة الأكثر شيوعًا ، ولكن مع تطور الإنترنت ، أصبحت التحويلات باستخدام النقود الإلكترونية أقل شيوعًا.

الأنواع الرئيسية لتحويل الأموال:

1. التحويلات المصرفية.
2. تحويل الأموال عبر الإنترنت باستخدام المحافظ الإلكترونية.

التحويلات البنكية وبطاقات الدفع

جميع التحويلات المصرفية هي الخيار الرئيسي للتفاعلات المالية بين الناس. بفضل المنتجات المصرفية المختلفة ، يمكن للناس سداد مدفوعاتهم بسرعة وأمان.

تعد بطاقات الخصم والائتمان البنكية من أهم الطرق في العلاقات المالية بين الناس. تسمح لك بطاقة الدفع البنكية بإجراء مجموعة متنوعة من المعاملات المالية.

إمكانيات البطاقات المصرفية:

• • سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي والبنوك في أي مكان في العالم ؛
  • دفع ثمن المشتريات في محلات السوبر ماركت ومنافذ البيع بالتجزئة الأخرى ؛
  • إجراء مدفوعات عبر الإنترنت ؛
  • ارتكب الترجمة على الانترنتمن بطاقة إلى أخرى ؛
  • قم بتنزيل بيانات البطاقة على هاتفك الذكي واستخدمها مع هاتفك بدون البطاقة نفسها.

النقود الإلكترونية

مع تطور صناعة الإنترنت ، يتزايد عدد المستخدمين الذين يتحولون إلى استخدام النقود الإلكترونية. يتم تبسيط استخدامها إلى أقصى حد للمستخدمين ولا يتطلب الانتظار طويلاً في طوابير عند فتح حساب أو استخدام الأموال الإلكترونية وصيانتها.

هناك عدد هائل من الأنظمة الإلكترونية المختلفة التي تتيح لك إجراء معاملات مالية متنوعة. كل نظام من هذه الأنظمة فردي وله سياسته الخاصة لخدمة عملائه. ومع ذلك ، فهم جميعًا يتبعون ظروف السوق وشروط خدمتهم متشابهة جدًا.

أشهر أنظمة الدفع الإلكترونية:

1. 1. ويب ماني.
   2. باي بال.
   3. ياندكس المال.
   4. مال مناسب.
   5. كيوي.
   6. العملات المشفرة: Bitcoin و Ripley و Dash وغيرها.

الميزة الرئيسية للنقود الإلكترونية هي عدم الكشف عن هويتهم وسرعة جميع المعاملات المالية بمساعدتهم.

طرق إجراء تحويل الأموال من خلال أحد البنوك

الخيار الأكثر شيوعًا لتلقي الأموال أو إرسالها هو التحويلات من خلال مؤسسة مصرفية. هناك العديد من الخيارات المختلفة لتحويل الأموال من خلال البنوك. علاوة على ذلك في الاستعراض سيتم إعطاء أبسط منهم.

الطريقة الأولى: التحويل المصرفي

الطريقة الرئيسية حاليًا لتحويل الأموال هي التحويل المصرفي بين الحسابات. يتمثل جوهر هذا التحويل في فتح حساب مصرفي وتجديده نقدًا أو خيار آخر لإيداع الأموال في الحساب ثم إجراء تحويل مصرفي باستخدام التفاصيل المحددة.

ميزة التحويلات المصرفية هي أنه يمكن تداول الأموال بحرية بين البنوك المختلفة ، ليس فقط في الدولة ، ولكن في جميع أنحاء العالم.

الطريقة الثانية: التحويل من بطاقة إلى أخرى

هذه الطريقة مطلوبة للتحويلات العاجلة وعندما تكون سرعة إرسال الأموال أو تلقيها مهمة. تتمثل في فتح حساب مصرفي ونسخ بطاقة بلاستيكية للبنك احتياطيًا ، وبعد ذلك ، باستخدام الخدمات للتحويل من بطاقة إلى بطاقة ، يمكنك إرسال الأموال واستلامها من خلال الإشارة فقط إلى رقم البطاقة نفسه.

مهم:لا تقم بأي حال من الأحوال بتزويد الأطراف الثالثة بتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة ورمز التحقق من البطاقة (CVC) الخاص بها على ظهر البطاقة!

الطريقة الثالثة: تحويل SWIFT

هذا النوع من التحويل دولي ويتم بعملة أجنبية. هو إرسال الأموال واستلامها إلى حساب مصرفي بالعملة الأجنبية في أي مكان في العالم. وتجدر الإشارة إلى أن نظام تحويل SWIFT لا يعمل في العديد من البلدان - خاصة هذه البلدان ذات المستوى الاقتصادي المنخفض من التنمية.

لا يتم استخدام تحويلات SWIFT فقط من قبل الكيانات القانونية ، ولكن أيضًا من قبل الأفراد. من خلال هذه الطريقة ، يمكنك تحويل أي مبلغ من المال مقابل عمولة منخفضة نسبيًا.

الطريقة الرابعة: التحويلات من خلال أنظمة الدفع الأخرى

هناك العديد من أنظمة الدفع التي تخدمها العديد من البنوك وبمساعدتها يمكنك إجراء تحويلات الأموال دون الحاجة إلى فتح حساب مصرفي. كثير من الناس لا يريدون فتح حساب مصرفي ، ودفع تكاليف صيانته ومراقبته - في مثل هذه الحالات ، تعرض البنوك استخدام خدمات أنظمة الدفع المختلفة التي تتعاون معها.

أنظمة الدفع الشائعة هي:

• • ويسترن يونيون؛
  • اتصل؛
  • مونيغرام.
  • تاج ذهبي؛
  • وترجمات أخرى.

تحويل الأموال في أنظمة الدفع الإلكترونية

طريقة تدريجية للتسويات المالية هي استخدام المحافظ الإلكترونية. يكمن جوهرها في استخدام نوع معين من المحفظة الإلكترونية والاستلام الفوري للأموال بعد التحويل.

التحويلات الشائعة عبر المحافظ الإلكترونية:

• التحويلات والتسويات داخل نظام إلكتروني معين ، على سبيل المثال ، في Webmoney و PayPal و Yandex Money وأنظمة أخرى ؛
• الصرف من أنواع مختلفة من المحافظ الإلكترونية إلى بعضها البعض أو إلى البطاقات وإلى البنك من خلال.

عند استخدام أنظمة الدفع الإلكترونية ، يلتزم المستخدم بتذكر الإجراءات الأمنية وتخزين معلومات تسجيل الدخول وكلمات المرور في مكان آمن. أفضل مكان هو دفتر الملاحظات الورقي ، حيث يتم تدوين كل شيء يدويًا بأحرف وأرقام واضحة وتخزينها في مكان آمن أو مكان آمن آخر.

عند إجراء المعاملات المالية ، يكون الناس قادرين على ارتكاب العديد من الأخطاء. تقع الأخطاء بسبب التسرع وعدم الانتباه والإجراءات التلقائية والعوامل البشرية الأخرى. لتجنب مشاكل إرسال الأموال ، يرجى قراءة التوصيات أدناه:

قبل إجراء التحويل ، تحقق مما يلي:

• • التحقق من هوية المستلم الذي ترسل إليه الأموال ؛
  • تأكد من تحديث تفاصيل المستلم ؛
  • املأ التفاصيل بوعي وليس تلقائيًا ؛
  • لا تتعجل بأي حال من الأحوال ، أدخل التفاصيل بهدوء ؛
  • بعد إدخال جميع التفاصيل اللازمة ، تأكد من إعادة التحقق من جميع البيانات المدخلة ؛
  • خذ لقطات شاشة قبل الإرسال وبعد إتمام الدفع.

استنتاج

تتطلب أي إجراءات مالية مستوى عالٍ من المسؤولية وهي محفوفة بالمخاطر ، وبالتالي ، فمن المستحسن أن تفهم بوضوح وأن تكون على دراية بجميع أفعالك بالمال. دراسة محو الأمية المالية باستمرار ، وتطوير الاستخدام الشخصي الصحيح والمختص للمال لن يؤدي بالتأكيد إلى الحفاظ على رأس المال الخاص بك ، ولكن أيضًا إلى زيادته!

بهذا نختتم مراجعتنا للطرق الشائعة لإجراء تحويل الأموال من خلال البنوك وأنظمة الدفع الإلكترونية. نتمنى لكم معاملات مالية ناجحة ونتمنى لك التوفيق!

هل تعرف كيفية عمل تحويل مصرفي؟ يمكن أن تتحول هذه العملية التي تبدو بسيطة في بعض الأحيان إلى مشكلة. ما هو تعريف "التحويل المصرفي"؟ بالنسبة لموظفي البنك ، فهذه عملية يتم فيها تحويل مبلغ معين من المال من حساب إلى آخر وفقًا لتعليمات صاحب الحساب. بالنسبة لك ، يعني المفهوم - توجيه البنك لتحويل الأموال من حساب إلى آخر.

ما هو المطلوب لهذا:

• ترتيب؛
• الحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه ؛
• الحساب الذي سيتم تحويلهم إليه ؛
• مبلغ معين في أول الحسابات.

يمكن أن تكون الأموال نقدية أو غير نقدية. الأنواع الممكنة من التحويلات المصرفية - غير النقدية أو إلى المستلم. يمكن أن يكون:

• تحويل الأموال من المعاملات التجارية ؛
• المعاشات التقاعدية
• المنح الدراسية
• الراتب المستلم عن طريق البنك ؛
• فواتير المياه والكهرباء ، إلخ.

التحويلات ، التي تسمى غير نقدية ، هي معاملة من حساب إلى آخر ، والتي يمكن إجراؤها داخل المؤسسة المالية نفسها أو فيما بينها. كثير من الناس لديهم سؤال - كم هو التحويل المصرفي؟ هناك مفهوم "يوم العمل المصرفي" - فهو أقصر من يوم العمل العادي ، ومدته تقريبًا من 10-00 إلى 16-00. في هذا الوقت ، يتم تنفيذ جميع العمليات التي تبدأ من هذا اليوم. نظرًا لأن العمليات المختلفة لحساب المدفوعات تتطلب فترات زمنية مختلفة من الموظفين (ليس من الممكن دائمًا تحديد ذلك مسبقًا) ، يتم صياغة العقود بالصيغة التالية: "في غضون أيام عمل مصرفية عديدة".

يتمتع مستلم التحويل أيضًا بفرصة تلقي النقد - إذا كان المستلم يريد سحبه على الفور من الحساب. بمعنى ، يتم أولاً إجراء تحويل الأموال ، ثم عملية لسحب الأموال من الحساب. ليس لدى كل شخص فكرة عن كيفية إجراء تحويل مصرفي ، ولكن بمساعدة بعض التطورات الحديثة ، يمكن إتمام مثل هذه المعاملات متعددة الأجزاء بسرعة كبيرة. يبدو أن العملية تتم بمفردها - يمكن تحويل الأموال بهذه السرعة ، لكن هذا وهم - سيستغرق استلامها أكثر من خطوة.

في الواقع ، في مؤسسة مالية حديثة ، يحدث كل شيء تمامًا كما حدث عندما كان المصرفيون في الماضي ينقلون سجلًا من كتاب إلى آخر. الآن فقط يتم استخدام شبكات الكمبيوتر. بهذه الطريقة المعجزة ، يظهر النقد في نهاية طريقة التحويل غير النقدي.

"التحويل إلى المستفيد" هو تحويل مصرفي بدون فتح حساب. يقبل البنك مبلغًا معينًا من النقد من عميل موجود ، على سبيل المثال ، في موسكو ويتم إصداره لعميل آخر - في فرع أولان أودي ، على سبيل المثال. من الملائم جدًا إرسال مثل هذه التحويلات في شكل بريد. في هذه الحالة ، يعمل البريد الروسي كوسيط بين العميل والمؤسسة المصرفية. هذه هي التحويلات التي تسمى تحويلات الأموال ، على الرغم من أننا معتادون على الاتصال بأي من التحويلات المصرفية بهذه الطريقة.

من المترجم: في الأشهر الأخيرة ، دخلت أخبار القطاع المالي بقوة في حياة الكثير من الناس. أحد الموضوعات الأخيرة هو احتمال فصل روسيا عن نظام سويفت. التهديد يبدو خطيرا جدا ، ولكن ما الذي يهدد البلاد فعلا إذا تطورت الأحداث وفق هذا السيناريو؟ تم تصميم المواد الخاصة بنا اليوم لمساعدتك على فهم كيفية عمل كل شيء في عالم التمويل العالمي.

في الأسبوع الماضي [مقال نُشر في نوفمبر 2013] أصيب موقع Twitter بالجنون بعد أن قام شخص ما بتحويل ما يقرب من 150 مليون دولار في معاملة عملة مشفرة واحدة. ظهور مثل سقسقةكان بالترتيب:

تثير معاملة 147 مليون دولار من 194993 عملات بيتكوين الكثير من الغموض والمضاربة

كانت هناك العديد من التعليقات حول تكلفة وصعوبة التنفيذ في نظام مصرفي تقليدي ، ومن المحتمل جدًا أن يكون هذا هو الحال. لكن في الوقت نفسه ، لاحظت هذا: من تجربتي الخاصة ، أعلم أنه لا أحد تقريبًا يفهم كيف تعمل أنظمة الدفع في الواقع. بمعنى: عندما "تحوّل" أموالاً إلى مورد أو "تسدد دفعة" إلى حساب شخص ما ، كيف تنتقل الأموال من الخاص بكحسابات إلى حسابات الآخرين?

بمساعدة هذه المقالة ، سأحاول تغيير الموقف وإجراء تحليل بسيط ، ولكن آمل ألا يكون شديد التبسيط ، في هذا المجال.

دعونا نجد أرضية مشتركة أولا.

أعتقد ، أولاً وقبل كل شيء ، عليك أن تفهم أن الودائع المصرفية هي كذلك [التزامات البنك تجاهك]. عندما تضع المال في البنك في الحقيقةليس لديك وديعة. إنها ليست حقيبة نقود عليها اسمك. بدلا منك معارهذا المال للبنك. هو يجبهؤلاء لك. يصبح هذا المال أحد التزامات البنك. لهذا السبب نقول إن أموالنا في حساب ائتمان: لقد منحنا البنك قرضًا. وبالمثل ، إذا كنت تسحب على المكشوف وتدين للبنك ، فإنه يصبح أضيق. لكالتزام و همأصل. لفهم كيفية تحرك الأموال ، من المهم أن نفهم أنه يمكن عرض كل إدخال في البيان المالي من هذين المنظورين.

تحويل الأموال إلى حساب العميل في نفس البنك

لنبدأ بمثال بسيط. تظاهر باسمك أليسوأنت عميل ، على سبيل المثال ، بنك باركليز. أنت مدين بـ 10 جنيهات إسترلينية لصديقك اسمه فاصوليا، والذي يستخدم أيضًا خدمات باركليز. من السهل الدفع مع بوب: فأنت تخبر البنك بنواياك ، ويسحب الأموال من حسابك ويودع 10 جنيهات إسترلينية في حساب صديقك. يتم تنفيذ الإجراء إلكترونيًا من خلال النظام المصرفي الآلي لباركليز ، كل شيء بسيط للغاية: لا يتم استلام الأموال من قبل البنك ولا يتم سحبها منه ؛ لا يوجد سوى تحديث لنظام الحسابات. يدين لك البنك بمبلغ 10 جنيهات إسترلينية أقل و 10 جنيهات إسترلينية لبوب. كل شيء يتوازن ويحدث كل شيء داخل البنك: يُقال أن المعاملة "ثابتة" في دفاتر الأستاذ الخاصة بالبنك. يظهر هذا في الرسم البياني أدناه: يشارك ثلاثة أطراف فقط - أنت وبوب وباركليز. (بطبيعة الحال ، يمكن إجراء نفس التحليل إذا كنت تتعامل باليورو من خلال دويتشه بنك ، أو بالدولار الأمريكي من خلال سيتي ، إلخ.)

ولكن ماذا يحدث عندما تحتاج إلى تحويل الأموال إلى حساب عميل بنك آخر؟

هنا الوضع أكثر إثارة للاهتمام. تخيل أن عليك أن تدفع لشخص ما تشارلي، عميل بنك HSBC. تكمن المشكلة في أنه من السهل على باركليز سحب 10 جنيهات إسترلينية من حسابك ، ولكن كيف يقنعون بنك HSBC بذلك زيادةفاتورة تشارلي بقيمة 10 جنيهات إسترلينية؟ لماذا يوافق HSBC على أن يكون مدينًا لتشارلي أكثر من ذي قبل؟ هم ليسوا صدقة! من الواضح أن الإجابة هي أننا إذا أردنا أن يكون HSBC مدينًا لتشارلي أكثر من ذلك بقليل ، فعليهم أن يكونوا مدينين لشخص آخر أكثر من ذلك بقليل. أقل.

من يجب أن يكون هذا "الآخر"؟ هذه بالتأكيد ليست أليس: إذا كنت تتذكر ، فلا علاقة لها بـ HSBC. بالحذف يتبين أن الخيار الوحيد الممكن هو باركليز. وأول ما يتبادر إلى الذهن هو: ماذا لو سيفتح HSBC حسابًا لدى Barclays وسيفتح Barclays حسابًا لدى HSBC؟ يمكن لكل بنك فتح حساب مع بنك آخر وتنظيم تلك الحسابات لحل هذه الأنواع من المشاكل ...

إليك كيف يمكنك القيام بذلك:

• يمكن لباركليز سحب 10 جنيهات إسترلينية من حساب أليس
• يمكن لباركليز بعد ذلك إضافة 10 جنيهات إسترلينية إلى حساب HSBC المملوك لدى باركليز
• يمكن لباركليز بعد ذلك إرسال رسالة إلى HSBC مفادها أنهم زادوا حسابهم بمقدار 10 جنيهات إسترلينية ويرغبون في زيادة حساب تشارلي بمقدار 10 جنيهات إسترلينية.
• كان HSBC قد تلقى هذه الرسالة ، ولعلمه أن لديه مبلغ 10 جنيهات إسترلينية إضافية مودعة في باركليز ، كان من الممكن أن يزيد حساب تشارلي.

كل شيء يتوازن لباركليز وإتش إس بي سي. قبل أن يدين باركليز بـ 10 جنيهات لأليس ، أصبحوا الآن مدينين بـ 10 جنيهات إسترلينية لـ HSBC. كان HSBC عند الصفر من قبل ، والآن هم مدينون لتشارلي بـ 10 جنيهات إسترلينية وباركليز مدين لهم بـ 10 جنيهات إسترلينية.

يُعرف نموذج معالجة الدفع هذا (وتنوعاته الأكثر تعقيدًا) باسم البنوك المراسلة. بيانياً ، يمكن تمثيلها بشكل مشابه للرسم البياني أدناه. يؤخذ المخطط السابق كأساس ويضاف بنك تجاري ثان ؛ من المهم أن نلاحظ أن الوجود علاقات المراسلينيسمح للبنوك بتسهيل دفع المدفوعات للعملاء المؤهلين.

الدائرة تعمل بشكل جيد ، ولكن هناك بعض الصعوبات:

• من الواضح أن هذا ممكن فقط إذا كان البنكان على اتصال مباشر مع بعضهما البعض. خلاف ذلك ، إما أنك لن تكون قادرًا على إجراء الدفع ، أو ستحتاج إلى المرور الثالث(أو الرابع!) البنك حتى تكمل الرحلة من النقطة أ إلى النقطة ب. بالطبع ، هذا يزيد من التكلفة ودرجة التعقيد. (يقصر بعض الخبراء استخدام مصطلح "علاقة المراسلة" على المواقف التي تنطوي على عملات مختلفة ، لكنني أعتقد أن هذا المصطلح مفيد حتى في المواقف الأبسط)
• الأمر الأكثر إثارة للقلق هو حقيقة أنه محفوف بالمخاطر أيضًا. انظر إلى الموقف من موقف بنك HSBC. كانت نتيجة دفعهم زيادة وهنبواسطة باركليز. في مثالنا ، 10 أرطال فقط. لكن لنفترض أن المبلغ كان 150 مليون جنيه إسترليني وأن البنك المراسل لم يكن باركليز ولكنه مؤسسة أصغر وربما أقل موثوقية: سيواجه HSBC مشكلة كبيرة إذا فشل هذا البنك. يتمثل أحد الحلول في إجراء تغيير صغير على النموذج نفسه: بدلاً من إيداع الأموال في حساب HSBC ، يمكن أن يطلب Barclays من HSBC الخصم من الحساب الذي يستخدمه Barclays. عندئذ لن تكون هناك حاجة لمستوطنات كبيرة بين البنوك. ومع ذلك ، مع هذا النهج ، تنشأ صعوبات أخرى ، وبطريقة أو بأخرى ، فإن الاعتماد المتبادل المتأصل في هذا النموذج هو مشكلة كبيرة إلى حد ما.

سنناقش بعض هذه الصعوبات لاحقًا.
[ملاحظة: هذا ليس ما يحدث اليوم * في الواقع * حيث يتم استخدام الأنظمة أدناه بدلاً من ذلك ، ولكن أعتقد أنه كان من المنطقي بدء القصة بهذه الطريقة حتى تتمكن من تخيل ما يجري بوضوح]

انتظر ... لماذا تعقد الأمور؟ ألا يمكنك استخدام نظام SWIFT فقط؟ جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك] وهل هذا؟

كقاعدة عامة ، أثناء مناقشة أنظمة الدفع ، سيكون هناك بالتأكيد شخص يلوح بيده ويصرخ "سويفت" ويفترض أن المشكلة قد تم حلها. في رأيي ، هذا يؤكد فقط أن مثل هؤلاء الأشخاص ربما لا يفهمون ما يتحدثون عنه.

تسمح شبكة SWIFT للبنوك بتبادل الرسائل الإلكترونية مع بعضها البعض بسلاسة. يعد MT103 أحد أنواع الرسائل التي تدعمها شبكة SWIFT. يسمح MT103 لأحد البنوك بإصدار تعليمات إلى بنك آخر بتحويل مبلغ إلى حساب أحد عملائه ، بينما يتم خصم نفس المبلغ من حساب المؤسسة التي ترسل الرسالة إلى البنك الذي يستلمها ، بحيث يتوازن كل شيء. هل يمكنك تخيل كيفية تطبيق رسالة MT103 في الحالة الموضحة في القسم السابق.

وبالتالي ، نتيجة لإرسال رسالة MT103 في شبكة SWIFT ، يتم "تحويل" الأموال بين البنكين ، ولكن من المهم بشكل خاص فهم ما يحدث بالفعل: الرسالة عبر شبكة SWIFT هي مجرد إشارة ؛ تتم حركة الأموال عند تحويلها إلى بعض الحسابات وتعتمد على البنوك التي لديها حسابات مع بنوك أخرى (مباشرة أو من خلال بنوك وسيطة). مجرد التلويح بذراعيك والصراخ "سويفت!" هو إخفاء هذه التعقيدات ، وبالتالي إعاقة فهم النظام.

حسنًا ... مفهوم. ماذا عن ACH و EURO1 والمدفوعات الأسرع و BACS و CHAPS و FedWire و Target2 وما إلى ذلك ؟؟؟؟

انتظر ... دعنا نلخص سريعًا أولاً.

لقد أظهرنا أن تحويل الأموال بين اثنين من أصحاب الحسابات في نفس البنك لا يسبب صعوبات.
أظهرنا أيضًا كيف يمكنك تحويل الأموال بين اثنين من أصحاب الحسابات في مختلفبطريقة بارعة نوعًا ما: للتأكد من أن كل بنك يفتح حسابًا في صديقمصرف.

ناقشنا أيضًا كيف يمكن لأنظمة المراسلة الإلكترونية مثل SWIFT إدارة تدفق المعلومات بين بنكين والتأكد من إجراء التحويلات بسرعة وأمان ورخيصة.

ولكن لدينا الكثير لنناقشه ... حيث توجد قضايا كبيرة مثل مخاطر الطرف المقابل والسيولة والتكاليف.
فكر أولاً السيولة والمصروفات.

نحن بحاجة إلى حل مشكلة السيولة والتكاليف

أولاً ، عليك أن تضع في اعتبارك أن شبكة SWIFT تكلف أموالاً. إذا اضطر Barclays إلى إرسال رسالة SWIFT إلى HSBC في كل مرة تريد فيها تحويل 10 جنيهات إسترلينية إلى حساب Charlie ، فستجد قريبًا تكلفة كبيرة في كشف حسابك. لكن الأسوأ من ذلك ، تنشأ مشكلة أكثر خطورة - السيولة.

فكر في مقدار الأموال التي يحتاجها بنك باركليز للاتصال بجميع البنوك المراسلة كل يوم إذا تم تطبيق النظام الموصوف سابقًا. سيحتاجون إلى حسابات كبيرة في جميع البنوك الأخرى في حالة رغبة أحد عملائهم في تحويل الأموال إلى حساب عميل HSBC أو Lloyds أو Co-op أو أي مكان آخر. يمكن استثمار هذه الأموال أو إقراضها أو إنفاقها بطريقة أخرى.

ولكن إليك فكرة مثيرة للاهتمام: في النهاية ، من المرجح أن يقوم عميل باركليز بتحويل الأموال إلى حساب عميل HSBC مثل عميل HSBC لتحويل الأموال إلى حساب عميل باركليز في وقت ما.

هذا هو ، ماذا لو واصلنا تتبع جميع المدفوعات العديدة على مدار اليوم وسجلنا فقط فرق? من خلال هذا النهج ، يمكن أن يكون لدى كل بنك نقود أقل بكثير في كل حساب من حسابات المراسلة الخاصة به ، وسيكون كل منها قادرًا على استثمار أمواله بشكل أكثر كفاءة ، مع تقليل التكاليف و (نأمل) إرسال بعض هذه الأموال إلى البنك الذي تتعامل معه. وقد أدت هذه الاعتبارات إلى أنظمة التسوية الصافية المؤجلة(سونر). في المملكة المتحدة ، هذا النظام هو BACS ، وفي أي بلد يمكنك العثور على نظائره. في مثل هذه الأنظمة ، لا يتم تبادل الرسائل عبر شبكة SWIFT. بدلاً من ذلك ، تنتقل الرسائل (أو الملفات) إلى نظام "مقاصة" مركزي (مثل BACS) يتتبع جميع المدفوعات ثم يحسب المبلغ الصافي الذي يدين به كل بنك لأي بنك آخر في أوقات معينة. بعد ذلك ، يقومون بإجراء معاملات معينة فيما بينهم (ربما عن طريق تحويل الأموال إلى / من الحسابات التي يمتلكها كل بنك في بنك آخر) أو استخدام نظام RTGS الموضح أدناه.

تقلل هذه الطريقة بشكل كبير من متطلبات التكلفة والسيولة وتكمل مخططنا بكتلة واحدة أخرى:

تجدر الإشارة إلى أنه بنفس الطريقة (مثل SONP) يمكن للمرء وصف آليات استخدام بطاقات الائتمان وحتى PayPal: تتميز جميعها بعملية حساب تكاليف المعاملات الداخلية ، والتي ينتج عنها مبلغ صاف محدد للبنوك الكبيرة .

ولكن حتى مع هذا النهج ، قد تنشأ مشكلة أكثر خطورة - الخسارة الانتهاء من الحساب. يمكنك إرسال تعليمات بشأن الدفع الخاص بك في الصباح ، ولكن لن يتمكن البنك المتلقي من استلام الأموال (الصافية) حتى وقت معين.

لذلك ، يتعين على البنك المتلقي الانتظار حتى يتم استلام التسوية (النظيفة) للحساب في حالة إفلاس المرسل أثناء التحويل: سيكون من غير الحكمة تحويل الأموال إلى الطرف المتلقي مقدمًا. نتيجة لذلك ، هناك تأخير.

من ناحية أخرى ، يمكن للمرء المخاطرة وإلغاء المعاملة في حالة حدوث مشكلة. ولكن بعد ذلك لن يتم اعتبار التسوية "مكتملة" ، وفي هذه الحالة لا يتوقع المستلم استلام هذه الأموال قبل تاريخ معين.

هل من الممكن تحقيق كل من التسوية الكاملة وعدم وجود مخاطر للطرف المقابل؟

هذا هو المكان الذي تتجمع فيه كل قطع اللغز. لا يمكن تطبيق أي من الأساليب التي تمت مناقشتها سابقًا في المواقف التي تحتاج إلى ذلك متأكد تماماأن الدفع سيتم بسرعة ، و لا يمكن إلغاؤها حتى إذا فشل البنك المرسل لاحقًا. أنت في حاجة ماسة إلى هذا النوع من الضمان ، على سبيل المثال ، إذا كنت تنوي إنشاء نظام تسوية للمعاملات مع ضمانات: لن يقرضك أحد سندات أو أسهم بقيمة 150 مليون دولار إذا كان هناك خطر من عدم دفع 150 مليون دولار أو عدم إمكانية إرجاعها!

ما نحتاجه هو نظام مثل النظام الأول الذي نظرنا إليه (تقوم أليس بتحويل الأموال إلى حساب بوب في نفس البنك) - نظرًا لأن كل شيء يحدث بسرعة حقًا - ولكنه سيعمل مع أكثر من بنك واحد معني. يبدو أن نظام ما بين البنوك متعدد الأطراف الذي تمت مناقشته سابقًا يعمل ، ولكنه يصبح مربكًا تمامًا عندما يتم تحويل مبالغ كبيرة بما يكفي وهناك احتمال لفشل بنك معين.

الآن ، إذا كان بإمكان البنوك امتلاك حسابات في بنك لا يمكن أن تفشل ... نوع من البنوك سيكون في قلب النظام. يمكنك التفكير في اسم لها. دعنا نسميها البنك المركزي!

باتباع هذا المنطق ، تنشأ فكرة النظام إجمالي التسويات في الوقت الفعلي[إنجليزي] نظام التسوية الإجمالي في الوقت الحقيقي ، RTGS].
إذا كان لدى جميع البنوك الكبرى في الدولة حسابات لدى البنك المركزي ، فيمكنها تحويل الأموال من بنك إلى آخر ببساطة عن طريق إصدار تعليمات للبنك المركزي بخصم الأموال من حساب وإيداعها في حساب آخر. هذا ما تم تصميم أنظمة CHAPS و FedWire و Target 2 من أجل تحويل الجنيهات والدولار واليورو على التوالي. تنقل هذه الأنظمة الأموال في الوقت الفعلي بين الحسابات التي تحتفظ بها البنوك في البنك المركزي المعني. إذن هذا هو النظام:

• إجمالي- لا توجد محاسبة للديون (وإلا فلن يكون النظام فوريًا)
• المستوطنات- حضور الاكتمال. لا رد
• في الوضع في الوقت الحالى- الحسابات تتم على الفور.

هذا النظام يكمل مخططنا:

اعتقدت أن هذا المقال له علاقة ببيتكوين

من الجيد أن يتم تذكيرك. الآن السؤال الذي يطرح نفسه: هل من الممكن وضع Bitcoin في هذا النموذج؟

يبدو لي أن Bitcoin يشبه إلى حد كبير نظام RTGS. لا تسجل الديون ، (على ما يبدو) لا توجد علاقة مقابلة بين البنوك ، وجميع التسويات إجمالية ، مكتملة.

ومع ذلك ، فإن المشهد المالي "التقليدي" مثير للاهتمام حيث أن معظم معاملات التجزئة اليوم لا تتم من خلال نظام RTGS. على سبيل المثال ، يتم تنفيذ المدفوعات الإلكترونية المباشرة بين المقيمين في المملكة المتحدة من خلال نظام الدفع المعجل FPS. نظام المدفوعات الأسرع] ، الذي يقوم بإجراء مقاصة للمطالبات المضادة عدة مرات في اليوم ، وليس على الفور. لماذا هذا؟ أود أن أقول ، أولاً وقبل كل شيء ، FPS مجاني (تقريبًا) ، في حين أن تكلفة المدفوعات في نظام CHAPS هي 25 جنيهًا إسترلينيًا. بالتأكيد سيستخدم العديد من العملاء نظام RTGS إذا كان مناسبًا ورخيصًا.

لذا فإن سؤالي الذي لم تتم الإجابة عليه هو: هل سيظل نظام الدفع بالبيتكوين مجرد مظهر من مظاهر RTGS التقليدية ، مما يجعل التحويلات الأكثر أهمية فقط؟ أم أن التغييرات في الشبكة الأساسية (حدود حجم الكتلة ، وقنوات الدفع المصغر ، وما إلى ذلك) تأتي وتذهب بسرعة كافية مع زيادة حجم المعاملات ، مما يسمح للنظام بأن يظل متاحًا لكل من المدفوعات ذات القيمة العالية والمنخفضة؟

يبدو لي أن السؤال لا يزال مفتوحًا: أنا متأكد من أن Bitcoin ستغير العالم ، لكن في نفس الوقت لست متأكدًا من أننا سنعيش في عالم حيث "تمر" كل معاملة تتم باستخدام شبكة Bitcoin من خلال قاعدة Blockchain.

(آخر تحديث: 01/09/2019)

مرحبا اصدقاء! كما تعلم بالفعل ، أضافت شركة الإنترنت العملاقة Google طريق جديدتلقي المدفوعات عن طريق التحويل المصرفي لروسيا ، والذي استخدمته. استلمت اليوم المبلغ المستحق لي ، ولكن بينما كنت أنتظر التحويل ، كانت هناك بعض الشكوك - هل كان صحيحًا ، أشرت إلى بياناتي البنكية؟ هنا ، حتى لا تعذبك الأفكار السيئة ، سيكون هناك اليوم تعليمات صغيرة لك:

كيفية فتح حساب مع سبيربنك في روسيا ، حيث ستأتي الأموال الدولية تحويل مصرفي adsense و كيفية إضافة تفاصيل حسابك المصرفي إلى حساب google adsense الخاص بك.

AdSense - تحويل مصرفي إلى حساب في سبيربنك

يسمح لك نظام التحويل المصرفي بإيداع الأموال مباشرة في حسابك المصرفي. تدفع Google الأموال باستخدام التحويلات المصرفية الدولية بالدولار الأمريكي أو اليورو ، اعتمادًا على عملة حسابك. هذه هي الطريقة الأسرع والأكثر ملاءمة وأمانًا لتحويل الدخل.

سبيربنك من روسيا

لماذا اخترت سبيربنك؟ نعم ، ربما بسبب توفرها ، توجد الفروع في كل منزل تقريبًا. لست مضطرًا للذهاب بعيدًا. إذا كنت ترغب في تلقي مدفوعات على حساب مصرفي ، فاتصل بالبنك. يمكنك أيضًا معرفة أسعار الصرف والعمولات المحتملة هناك. يرجى ملاحظة أنه يجب فتح الحساب في بلد معين (روسيا) ويجب أن تكون الأموال بعملة معينة (الدولار الأمريكي).

وهكذا ، من أجل فتح حساب بالعملة الأجنبية في بنك التوفير الشعبي ، خذ جواز سفرك وخمسة دولارات أمريكية (يمكنك عشرة دولارات) أو ما يعادلها بالروبل الروسي:

تذهب إلى أقرب فرع من فروع سبيربنك ، وتطلب فتح حساب بالعملة الأجنبية لتلقي التحويلات الدولية. بعد الإجراء القصير بالكامل ، اطلب من عامل الهاتف أن يعطيك (اطبع) تفاصيل حسابك المصرفي. تم فتح حسابي "Universal" - لتحويل العملات وللروبل ، وهو أمر مريح للغاية. لذلك ، من المحتمل أن تفتح نفس الملف. هذا هو الحال ، كمرجع.

كيفية إعداد استلام المدفوعات من خلال نظام التحويل المصرفي

سوف تتلقى الدخل مرة واحدة في الشهر عن طريق التحويل المصرفي إلى الحساب المحدد. لتلقي المدفوعات ، يجب عليك إضافة تفاصيل حسابك المصرفي إلى حساب AdSense الخاص بك.

1. قم بتسجيل الدخول إلى حساب AdSense الخاص بك.
2. في شريط التنقل على اليسار ، حدد المدفوعات.
3. انقر فوق إضافة طريقة الدفع.
4. حدد زر الاختيار "التحويل المصرفي إلى الحساب" وانقر على متابعة.
5. أدخل تفاصيل حسابك المصرفي.

يجب تحديد المعلومات المصرفية بأكبر قدر ممكن من الدقة:

أدخل تفاصيل حسابك المصرفي

الحقل الأول ، بالطبع ، اختياري. المجال التالي لك تأكد من الإشارة باللغة اللاتينية إلى اسمك ولقبك (قبل أن تضطر إلى إدخال اسم حساب AdSense الخاص بك).

الآن ، في الوقت الحالي ، كل شيء جديد وأبسط ، فيأدخل اسمك تمامًا كما يظهر في كشوف حسابك المصرفي. حساب البنك. إذا أدخلت اسمك فقط ، فلن يقوم البنك بإصدار الدفعة لك ، حيث يحتاج البنك إلى معلومات دقيقة. يجب أن يكون مثل هذا: الاسم الأول واسم العائلة. يرجى ملاحظة أن تفاصيل المدفوع لأمره في حساب AdSense يجب أن تتطابق تمامًا مع تفاصيل صاحب الحساب المصرفي. خلاف ذلك ، سيتم رفض دفعتك. انظر التعليق على هذا الخطأ.

في الحقل الثاني ، تحتاج إلى إدخال اسم البنك ، قبل أن يكون إلزاميًا مثل هذا - سبيربنك من روسيا الآن ربما يكون ذلك ممكنًا وبالروسية. انظر لقطة الشاشة أدناه.

الخطوة التالية ، خذ نسخة مطبوعة من البنك ، ابحث عن خط بنك BIK فيه.

BIC هو رمز تعريف فرع البنك الذي تتعامل معه. يتكون من 9 أرقام. تم إدخال هذه الأرقام التسعة بعناية في حقل BIK.

بعد ذلك ، في حقل SWIFT / BIC (SWIFT / BIC هو رمز تعريف فريد للبنك أو فرع البنك. يتكون من 8 أو 11 حرفًا) ، أدخل الرمز المطلوب. يشار إليه في النسخة المطبوعة: SWIFT - code. ويبقى لنا أن نشير إلى رقم حسابك مرتين. في النسخة المطبوعة الممنوحة لك ، يشار إليها في السطر: حساب المستفيد ، وعلى العكس من ذلك ، العديد والعديد من الأرقام. كل شيء جاهز.

انظر بعناية لمعرفة ما إذا كنت قد فعلت ذلك بشكل صحيح. موافق ، من الأفضل التحقق سبع مرات بدلاً من إرسال الأموال إلى لا أحد يعرف إلى أين وإلى من. انقر فوق الزر "تأكيد ومتابعة". إليك شيء من هذا القبيل من مساعدة AdSense.

متطلبات تلقي تحويل (مطلوب) في Adsense

متطلبات تلقي التحويل (مطلوب) لقطة شاشة Adsense

كما ترون في الصورة ، اسم ولقب المستلم باللغة الروسية ، وكذلك اسم البنك. إذا كنت لا تعرف معلومات الفوترة التي يجب إدخالها في حساب AdSense الخاص بك ، فقم بطباعة النموذج وعرضه على البنك الذي تتعامل معه حتى يتمكن من مساعدتك.

تنطبق هذه التعليمات أيضًا على البنوك الأخرى في روسيا ، حيث ستفتح حسابًا بالعملة الأجنبية. الشيء الرئيسي هو الإشارة إلى الاسم الصحيح للبنك الذي تتعامل معه ، ليس باللغة الروسية ، ولكن باللغة الإنجليزية ، وبالطبع لا تخطئ في التفاصيل. ومع ذلك ، عندما تتلقى دفعة من AdSense ، فإن البنك (سبيربنك) سيأخذ منك واحد بالمائة.

آمل أن تكون تعليماتي مفيدة لشخص ما. حظا سعيدا وأتمنى لك المزيد من الربح من موقعك. مع السلامة!

ملاحظة إذا كان لديك بطاقة سبيربنك:

أنصحك بالاتصال بخدمة سبيربنك عبر الإنترنت. في حساب شخصيسيكون لديك جميع حساباتك معروضة ويمكنك تحويل الأموال من حساب بالعملة الأجنبية إلى بطاقة سبيربنك بسعر مناسب (سعر الصرف غير مربح في البنك نفسه ، والمزيد ينتقل عبر الإنترنت). يحدث في بضع ثوانٍ ولا تحتاج إلى الذهاب باستمرار إلى البنك للتحقق مما إذا كانت الأموال من Adsense قد أتت أم لا ، يتم عرض كل شيء في حسابك الشخصي. جاءت الدولارات ، وتحولت على الفور إلى روبل إلى البطاقة وكل شيء على ما يرام ، دون فوائد ورحلات غير ضرورية إلى البنك.

(الوظيفة (w، d، n، s، t) (w [n] = w [n] ||؛ w [n] .push (function () (Ya.Context.AdvManager.render ((blockId: "R-A -292864-4 "، تقديم إلى:" yandex_rtb_R-A-292864-4 "، غير متزامن: صحيح)) ؛)) ؛ t = d.getElementsByTagName (" script ") ؛ s = d.createElement (" script ") ؛ s .type = "text / javascript" ؛ s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js" ؛ s.async = true ؛ t.parentNode.insertBefore (s ، t) ؛)) (هذا ، this.document، "yandexContextAsyncCallbacks")؛

بناءً على حجم مشاركة البنوك التجارية في التسويات الدولية ، يتم تمييز 3 أشكال من الأخيرة. الأول هو التحويل المصرفي ، فهو يعني ضمناً الحد الأدنى من مشاركة البنوك التجارية (تنفيذ أمر الدفع). ولوحظ مشاركة أكثر أهمية في النموذج الثاني - التحصيل (مراقبة تقديم مستندات الملكية عن طريق الترجمة ، وإصدارها للمورد بناءً على تعليمات الموكل). النموذج الثالث يعني الحد الأقصى من مشاركة البنوك التجارية - خطاب اعتماد (تقديم أمر الدفع إلى المستفيد ، والذي يتم تنفيذه في سياق استيفاء الأخير للشروط الرئيسية المحددة في خطاب الاعتماد).

من الواضح أن أمن الصادرات آخذ في الازدياد: الحد الأدنى لمبلغ التحويل المصرفي يتم تحصيله مقابل البضائع المشحونة بالفعل ، والحد الأقصى لخطاب الاعتماد الذي يعمل كضمان نقدي للدفع في الوقت المناسب من قبل البنك للبضائع المسلمة إلى الشخص الذي فتح خطاب الاعتماد.

يتم تنفيذ التحويل المصرفي ، مثل الأشكال الأخرى ، في شكل غير نقدي ، وبشكل أكثر دقة ، عن طريق أمر دفع موجه من بنك إلى آخر ، ويتم إرسال المستندات التجارية للتوزيع (النقل ، والفواتير ، وما إلى ذلك) إلى المستورد من المصدر مباشرة متجاوزا البنوك.

تفاصيل هذا النوع من الترجمة

التحويل المصرفي هو وسيلة مريحة وغير مكلفة لتحويل الأموال بالعملات الوطنية والأجنبية. يقوم المرسل بإدخال بيانات المستلم والتفاصيل المصرفية الخاصة بمصرفه.

تقدم البنوك مخططات جديدة للمغادرة (المصرفية) في سياق المنافسة ، ومعاييرها الرئيسية هي التعريفات وسرعة التحويل.

في هذا المجال ، هناك شركات تحظى بشعبية كبيرة بسبب تقدم علامتها التجارية ، على سبيل المثال ، Western Union ، التي لديها شبكة كبيرة من نقاط قبول النقود التي ليست أقل شأنا من حيث الأداء الوظيفي للشركات الشهيرة.

تحويلات الأفراد

بالنسبة لهذه الفئة من المواطنين ، يعد التحويل المصرفي للأموال أمرًا جذابًا للغاية ، فهو يعمل دون أي اتفاقية إضافية (وكالة) ، والتي بموجبها يتم تحصيل مدفوعات المشغل ، على سبيل المثال ، Aval-Express.

التحويلات العاجلة لها بديل - إعادة توجيه مع فتح حساب إلزامي. في غياب الاستعجال ووجود مبلغ كبير من المال ، فإن الخيار الأفضل هو فتح حساب مصرفي جاري شخصي ، ثم تحويل الأموال إلى حساب المستلم.

يمكن إجراء التحويل المصرفي دون فتح حساب ، من خلال الإيداع في حساب مصرفي نقدًا.

بدون فتح حساب جاري ، يمكنك إرسال الأموال إلى اسمك وإلى اسم آخر. يتم دعم العلاقات الاقتصادية بين موضوعين من خلال أشكال مختلفة من التسويات المتبادلة (المصرفية). من أجل سداد مدفوعات العملاء بين البنوك ، يمكن تحديد اتفاقية لتنفيذ خطابات الاعتماد والتحصيل والعمليات الأخرى.

التحويلات المصرفية المباشرة

علاقات المراسلة المباشرة بين البنوك لها شكل اتفاق بين عدد معين من مؤسسات الائتمان ، فهي تسمح بالتحويلات المباشرة (دون مشاركة مركز تسوية نقدية).

تصدير التحويل المصرفي الدولي - تحويل الأموال لتصدير السلع والخدمات من خلال شخص أجنبي ، مع الإشارة إلى طريقة سداد المبلغ المطلوب دفعه للبنك.

يتم تحديد اختيار نوع تحويل الأموال لـ VTC من قبل أطراف الاتفاقية. في سياق التحويل المصرفي ، لا تكون البنوك مسؤولة عن الخدمات (شحن البضائع ، نقل المستندات) ، وبالتالي ، تتم ممارسة التحويل وفقًا لعلاقات السوق غير المؤكدة في الدولة.

المشاركون في التحويل المصرفي المعني

هم انهم:

1. مترجم- الشخص الذي أصدر أمر الدفع الأول في عملية تحويل الرصيد.
2. المستفيد- الشخص المشار إليه في تفاصيل أمر الدفع كمتلقي للأموال بعد نتائج تحويل ائتمان.
3. بنك المتلقي- الشخص الذي يقبل أمر الدفع.
4. البنك الوسيط- أي بنك مستقبِل ليس بنك المحول ، المستفيد.

التحويل المصرفي إلى الحساب

إذا فكرت في الأمر ، فإننا نواجهه كثيرًا. دفع الهاتف المحمول ، خدمات، الإنترنت ، جميع أنواع الدورات - هذا الدفع عن طريق التحويل المصرفي. في الواقع ، يبدو إرسال تحويل إلى فرد هو نفسه. للقيام بذلك ، يجب عليك ملء نموذج ، والإشارة فيه إلى اسم بنك المستفيد ، ورقم الحساب المكون من 20 رقمًا للبنك المقابل ، وبيانات جواز سفر المرسل إليه. في حالة التحويل إلى حساب المستلم ، من الضروري أيضًا الإشارة إلى رقم حسابه أو بطاقته (إذا تم تحويل الأموال إلى بطاقة مصرفية).

بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج أيضًا إلى رمز SWIFT المصرفي ، ويتم التحويل هناك. يمكن توضيح المعلومات المتعلقة بها في البنك.

يمكنك القيام بذلك بطريقتين - إما باستخدام التحويل المصرفي نقدًا من خلال مكتب النقد بالبنك ، أو من حساب شخصي. من الواضح أن البنك يتقاضى عمولة عن هذه العملية ، يعتمد مقدارها على حدود التحويل (في الدولة أو في الخارج) ، العملة. يمكن أن تكون ثابتة - 10-25 دولار أمريكي ، بغض النظر عن مبلغ التحويل ، كنسبة مئوية من المبلغ المحول (0.5-2٪) ، مختلط (معدل ثابت ونسبة مئوية صغيرة).

تعتمد مدة التحويل على عدد البنوك الوسيطة التي سيتم إجراء التحويل من خلالها ، على سبيل المثال ، ستصل الأموال إلى العاصمة أو برلين في غضون يومين ، ولكن في المناطق النائية الروسية - على الأقل أسبوع.

لذلك ، علمنا أن هناك طريقتين لإرسال الأموال في هذا الجانب:

1. تحويل مصرفي نقدا.
2. من حساب فردي.

التسويات عن طريق التحويلات البنكية

سبق ذكر تعريف المفهوم قيد النظر في وقت سابق. تذكر أن التحويل المصرفي الدولي هو شكل من أشكال التسوية يتم تنفيذه وفقًا لاتفاقية يقوم على أساسها بنك المحول بتحويل الأموال إلى بنك المستفيد لصالح الأخير (المشار إليه في التعليمات).

نظام سويفت

هذا هو مجتمع الاتصالات المالية بين البنوك (في جميع أنحاء العالم). نظام التحويلات المصرفية هذا هو منظمة دولية في مجال الاتصالات المالية ، وتتمثل أنشطتها الرئيسية فيما يلي:

• توفير خدمات مصرفية للاتصالات موثوقة وسرية وفعالة وفعالة ولا يمكن التلاعب بها ؛
• القيام بأنشطة لتوحيد أساليب وأشكال تبادل المعلومات المالية.

كيف يتم التحويل المعني؟

تشمل عملية التحويل المصرفي ما يلي:

1. يقوم المصدر بتحويل حزمة المستندات المطلوبة وفقًا للعقد المبرم إلى المستورد.
2. الجانب الآخر - المستورد - يقدم أمر دفع إلى البنك الذي يتعامل معه.
3. يرسل البنك الذي يخدم المستورد أمرًا بشأن تحويل مبلغ معين لصالح المصدر إلى البنك المراسل.
4. يقوم الأخير بتحويل الأموال ، ويخصمها من الحساب المراسل للبنك الذي يخدم المستورد إلى بنك المصدر.
5. يقوم البنك الذي يخدم المصدر بإيداع الأموال المستلمة في حساب المصدر ، ثم يخطره باستلام مبلغ معين من المال.

التطبيق كوثيقة عن الدفع والعمليات المصرفية

طلب التحويل المصرفي (بمعنى آخر ، تعليمات إجراء التحويل المصرفي) هو مستند خاص يطلب فيه العميل تحويل المبلغ المناسب لدفع فواتير مستلم التحويل (المستندات المجمعة).

هيكل طلب التحويل المصرفي

في ذلك ، يشير المترجم إلى البيانات التالية:

• الاسم الكامل (المشفر) للدافع ؛
• رقم الحساب المصرفي المدين ؛
• رمز المبلغ وعملة الدفع ؛
• اسم المستفيد الذي تم فك تشفيره ورقم حسابه ؛
• الاسم والرقم وتاريخ المستند الذي يتم على أساسه الدفع ؛
• الشخص الذي يتحمل تكاليف التحويل (تكاليف البريد ، الهاتف ، العمولة المصرفية) ؛
• الغرض ، والغرض من النقل (اسم البضائع ، الخدمات التي يتم دفع ثمنها عن طريق هذا النقل).

إذا كان مبلغ السداد بعملة الطرف الآخر ، وكانت الدفعة نفسها لها عملة مختلفة ، فإن معدل إعادة الحساب أو طريقة تعيين هذا السعر محدد في الطلب. يتم التوقيع على هذا الطلب من قبل رئيس المحاسبين (نوابهم) ، ثم يتم ختمه.

البنوك التي تقبل مثل هذه الطلبات للتنفيذ عند الدفع مقابل مثل هذا الأمر مثل أمر التحصيل ، تنفذ الإجراء بشكل صارم مقابل الاستلام ، ويتم ذلك على نسخة من الطلب (تم إيداعه). في الحالة التي ينص فيها النقل أيضًا على الدفع مقابل البضائع المستوردة ، يشير هذا المستند أيضًا إلى تاريخ شحنته في روسيا.

السمات القانونية للمعاملات من خلال التحويلات المصرفية

التسويات التي تستخدم أوامر الدفع هي نموذج يستخدم غالبًا في تداول الممتلكات. هناك علاقات قانونية يصبح فيها استخدام هذا النوع من الدفع أولوية ، على سبيل المثال ، في العلاقات المتعلقة بتوريد البضائع ، يدفع المشتري ثمن البضائع المسلمة وفقًا للإجراء المتبع ، وأشكال الدفع التي يتم توفيرها لـ في اتفاقية التوريد. عندما لا يتم إصلاح الأمر في اتفاق الطرفين ، لا يتم إصلاح أشكال التسويات ، يتم إجراؤها عن طريق أوامر الدفع.

يعني استخدام هذا الشكل من التسوية أن البنك ملزم ، نيابة عن دافعه ، بتحويل مبلغ محدد من الأموال الموجودة في حسابه إلى حساب الشخص الذي يشير إليه الدافع في هذا البنك أو بنك آخر محدد داخل الفترة التي يحددها القانون. إذا كان العقد لا ينص على فترة أقصر أو لم يتم تأسيسه من خلال تقاليد معدل دوران الأعمال المستخدمة في ممارسة البنك ، فإنها تبدأ من العقد الذي تم إنشاؤه على أساس القانون.