مرحبا عزيزي قراء الموقع! من هذه المقالة سوف تتعرف على طرق التنفيذ التحويلات الماليةوالأنواع الحالية لتحويل الأموال من خلال البنوك والإنترنت والخيارات الأخرى.

هناك عدة أنواع لإمكانية تحويل الأموال من شخص إلى آخر. الطريقة الأكثر شعبية هي بطاقات الدفع المصرفية، ولكن مع تطور الإنترنت، أصبحت التحويلات باستخدام الأموال الإلكترونية أقل شعبية.

الأنواع الرئيسية لتحويل الأموال:

1. التحويلات المصرفية.
2. تحويل الأموال عبر الإنترنت باستخدام المحافظ الإلكترونية.

التحويلات البنكية وبطاقات الدفع

جميع التحويلات المصرفية هي الخيار الرئيسي للتفاعلات المالية بين الناس. بفضل المنتجات المصرفية المتنوعة، يمكن للأشخاص إجراء مدفوعاتهم بسرعة وأمان.

تعد بطاقات الخصم والائتمان المصرفية من أهم الطرق في العلاقات المالية بين الأشخاص. تتيح لك بطاقة الدفع المصرفية إجراء مجموعة واسعة من المعاملات المالية.

إمكانيات البطاقة المصرفية:

• • سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي والبنوك في أي مكان في العالم؛
  • دفع ثمن المشتريات في محلات السوبر ماركت ومنافذ البيع بالتجزئة الأخرى؛
  • إجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت على شبكة الإنترنت؛
  • يقترف الترجمة على الانترنتمن بطاقة إلى بطاقة؛
  • قم بتنزيل بيانات البطاقة على هاتفك الذكي واستخدمها باستخدام هاتفك دون الحاجة إلى البطاقة نفسها.

النقود الإلكترونية

مع تطور صناعة الإنترنت، يتحول المزيد والمزيد من المستخدمين إلى استخدام النقود الإلكترونية. إن استخدامها مبسط قدر الإمكان للمستخدمين ولا يتطلب انتظارًا طويلًا في طوابير عند فتح حساب أو استخدام النقود الإلكترونية وصيانتها.

هناك عدد كبير من الأنظمة الإلكترونية المختلفة التي تتيح لك إجراء المعاملات المالية المختلفة. كل من هذه الأنظمة فردية ولها سياستها الخاصة لخدمة عملائها. ومع ذلك، فإنهم جميعًا يراقبون ظروف السوق وشروط خدمتهم متشابهة جدًا.

أنظمة الدفع الإلكترونية المشهورة:

1. 1. ويب ماني.
   2. باي بال.
   3. Yandex.Money.
   4. المال المثالي.
   5. كيوي.
   6. العملات المشفرة: البيتكوين، ريبلي، داش وغيرها.

الميزة الرئيسية للنقود الإلكترونية هي عدم الكشف عن هويتها وسرعة جميع المعاملات المالية باستخدامها.

طرق تحويل الأموال عن طريق البنك

الخيار الأكثر شيوعًا لتلقي الأموال أو إرسالها هو التحويلات التي تتم من خلال مؤسسة مصرفية. هناك الكثير جدا خيارات مختلفةلتحويل الأموال عبر البنوك. علاوة على ذلك، سيتم تقديم أبسطها في المراجعة.

الطريقة الأولى: التحويل البنكي

الطريقة الرئيسية حاليًا لتحويل الأموال هي التحويل المصرفي بين الحسابات. جوهر هذا التحويل هو فتح حساب مصرفي، وتعبئته نقدًا أو أي خيار آخر لإيداع الأموال في الحساب، ثم إجراء تحويل مصرفي باستخدام التفاصيل المحددة.

وتتمثل ميزة التحويلات المصرفية في إمكانية تداول الأموال بحرية بين البنوك المختلفة، ليس فقط في الدولة، ولكن في جميع أنحاء العالم.

الطريقة الثانية: التحويل من بطاقة إلى أخرى

هذه الطريقة مطلوبة للتحويلات العاجلة وعندما تكون سرعة إرسال الأموال أو استلامها مهمة. يتكون من فتح حساب مصرفي وإرفاق بطاقة بلاستيكية مصرفية به، وبعد ذلك، باستخدام خدمات التحويل من بطاقة إلى أخرى، يمكنك إرسال واستقبال الأموال، مع الإشارة إلى رقم البطاقة نفسها فقط.

مهم:لا تقم تحت أي ظرف من الظروف بتزويد أطراف ثالثة بتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة ورمز CVC الخاص بها من الجزء الخلفي من البطاقة!

الطريقة الثالثة: تحويل سويفت

هذا النوع من التحويل دولي ويتم تنفيذه بالعملة الأجنبية. يتكون من إرسال واستقبال الأموال إلى حساب مصرفي بالعملة الأجنبية في أي مكان في العالم. تجدر الإشارة إلى أن نظام تحويل SWIFT لا يعمل في العديد من البلدان - وهي في الأساس بلدان ذات مستوى تنمية اقتصادي منخفض.

لا يتم استخدام تحويلات SWIFT من قبل الكيانات القانونية فحسب، بل من قبل الأفراد أيضًا. من خلال هذه الطريقة يمكنك تحويل أي مبلغ من المال مقابل عمولة منخفضة نسبيًا.

الطريقة الرابعة: التحويلات من خلال أنظمة الدفع الأخرى

هناك أنظمة دفع مختلفة تخدمها العديد من البنوك وبمساعدتها يمكنك إجراء تحويلات مالية دون الحاجة إلى فتح حساب مصرفي. كثير من الناس لا يرغبون في فتح حساب مصرفي ودفع تكاليف صيانته ومراقبته - في مثل هذه الحالات، تعرض البنوك استخدام خدمات أنظمة الدفع المختلفة التي تتعاون معها.

أنظمة الدفع الشائعة هي:

• • ويسترن يونيون؛
  • اتصال؛
  • موني جرام.
  • التاج الذهبي؛
  • وغيرها من الترجمات.

التحويلات المالية في أنظمة الدفع الإلكترونية

إحدى الطرق التقدمية للتسويات المالية هي استخدام المحافظ الإلكترونية. جوهرها هو استخدام نوع معين من المحفظة الإلكترونية وتلقي الأموال على الفور بعد إجراء التحويل.

التحويلات الشائعة عبر المحافظ الإلكترونية:

• التحويلات والتسويات ضمن نظام إلكتروني معين، على سبيل المثال في Webmoney وPayPal وYandex Money وغيرها من الأنظمة؛
• تبادل مع أنواع مختلفةالمحافظ الإلكترونية بين بعضها البعض أو على البطاقات وإلى البنك عبر .

عند استخدام أنظمة الدفع الإلكترونية، يجب على المستخدم أن يتذكر الإجراءات الأمنية ويخزن معلومات تسجيل الدخول وكلمات المرور في مكان آمن. أفضل مكان هو الحصول على دفتر ملاحظات ورقي مكتوب فيه كل شيء بخط اليد بأحرف وأرقام مطبوعة واضحة والاحتفاظ به في مكان آمن أو أي مكان آمن آخر.

عند إجراء المعاملات المالية، يكون الناس قادرين على ارتكاب العديد من الأخطاء. تحدث الأخطاء بسبب التسرع وعدم الانتباه والإجراءات التلقائية والعوامل البشرية الأخرى. لتجنب مشاكل إرسال الأموال، يرجى قراءة التوصيات أدناه:

قبل إجراء عملية النقل، تحقق مما يلي:

• • التحقق من هوية المستلم الذي ترسل إليه الأموال؛
  • تأكد من أن تفاصيل المستلم محدثة؛
  • قم بملء التفاصيل بشكل واعي، وليس تلقائياً؛
  • لا تتعجل تحت أي ظرف من الظروف، أدخل التفاصيل بهدوء؛
  • بعد إدخال جميع التفاصيل اللازمة، تأكد من التحقق مرة أخرى من جميع البيانات المدخلة؛
  • التقط لقطات شاشة قبل الإرسال وبعد إتمام الدفع.

خاتمة

تتطلب أي إجراءات مالية مستوى عال من المسؤولية ومحفوفة بالمخاطر، لذلك يوصى بفهم جميع أفعالك المتعلقة بالمال بوضوح والوعي بها. إن دراسة محو الأمية المالية باستمرار، وتطوير الاستخدام الشخصي الصحيح والكفء للأموال لن يؤدي بالتأكيد إلى الحفاظ على رأس المال الخاص بك فحسب، بل أيضًا إلى زيادته!

بهذا نختتم مراجعتنا للطرق الشائعة لتحويل الأموال من خلال البنوك وأنظمة الدفع الإلكترونية. نتمنى لكم معاملات مالية ناجحة ونتمنى لك التوفيق!

هل تعرف كيفية إجراء تحويل مصرفي؟ مثل هذه العملية التي تبدو بسيطة يمكن أن تتحول في بعض الأحيان إلى مشكلة. كيف يمكنك تحديد مفهوم "التحويل البنكي"؟ بالنسبة لموظفي البنك، فهي عملية يجب فيها تحويل مبلغ معين من المال من حساب إلى آخر وفقًا لتعليمات صاحب الحساب. بالنسبة لك، يعني المفهوم توجيه البنك لتحويل الأموال من حساب إلى آخر.

ما سوف تحتاجه لهذا:

• تكليف؛
• الحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه؛
• الحساب الذي سيتم تحويلهم إليه؛
• مبلغ معين في أول الحسابات.

يمكن أن تكون الأموال نقدية أو غير نقدية. الأنواع المحتملة من التحويلات المصرفية هي غير نقدية أو إلى المستلم. يمكن أن تكون هذه:

• تحويل الأموال من المعاملات التجارية؛
• المعاشات التقاعدية.
• المنح الدراسية؛
• الراتب الذي يتم استلامه من خلال البنك؛
• مدفوعات المرافق ، إلخ.

التحويلات، والتي تسمى غير النقدية، هي معاملة من حساب إلى آخر، والتي يمكن تنفيذها داخل المؤسسة المالية نفسها أو بينهما. لدى الكثير من الناس سؤال: كم من الوقت يستغرق التحويل المصرفي؟ هناك مفهوم "اليوم المصرفي" - فهو أقصر من يوم العمل العادي، ومدته حوالي 10-00 إلى 16-00. وفي هذا الوقت يتم تنفيذ جميع العمليات التي يعود تاريخها إلى ذلك اليوم. نظرًا لأن العمليات المختلفة لحساب المدفوعات تتطلب فترات زمنية مختلفة من الموظفين (ليس من الممكن دائمًا تحديد ذلك بدقة مقدمًا)، يتم صياغة العقود بالصيغة التالية: "خلال العديد من الأيام المصرفية".

يتمتع متلقي التحويل أيضًا بخيار استلام الأموال النقدية - إذا كان المستلم يرغب في سحبها على الفور من الحساب. وهذا هو، أولا يتم إجراء تحويل الأموال، ثم عملية سحب الأموال من الحساب. ليس لدى الجميع أدنى فكرة عن كيفية إجراء تحويل مصرفي، ولكن بمساعدة بعض التطورات الحديثة، يمكن إكمال مثل هذه العمليات المعقدة بسرعة كبيرة. يبدو أن العملية تتم بمفردها - هكذا يمكن تحويل الأموال بسرعة، لكن هذا اعتقاد خاطئ - سيستغرق استلامها أكثر من خطوة.

في المؤسسات المالية الحديثة، يحدث كل شيء تمامًا كما حدث عندما قام المصرفيون في العصور الماضية بنقل السجلات من دفتر أستاذ إلى آخر. الآن فقط يتم استخدام شبكات الكمبيوتر. وبهذه الطريقة المعجزة، يظهر النقد في نهاية مسار التحويل غير النقدي.

"التحويل إلى المستلم" هو تحويل مصرفي دون فتح حساب. يقبل البنك مبلغًا معينًا من النقود من عميل موجود، على سبيل المثال، في موسكو ويتم إعطاؤه لعميل آخر - في فرع أولان أودي، على سبيل المثال. من السهل جدًا إرسال مثل هذه التحويلات بالبريد العادي. في هذه الحالة، يعمل البريد الروسي كوسيط بين العميل والمؤسسة المصرفية. تسمى هذه التحويلات بالتحويلات النقدية، على الرغم من أننا اعتدنا على تسمية أي تحويل مصرفي بهذه الطريقة.

من المترجم: في الأشهر الأخيرة، أصبحت الأخبار المالية عنصرا أساسيا في حياة الكثير من الناس. أحد المواضيع الأخيرة هو احتمال فصل روسيا عن نظام سويفت. التهديد يبدو خطيراً جداً، لكن ما الذي يهدد البلد فعلياً إذا تطورت الأحداث وفق هذا السيناريو؟ تم تصميم مادتنا اليوم لمساعدتك على فهم كيفية عمل كل شيء في عالم التمويل العالمي.

في الأسبوع الماضي [مقال نُشر في نوفمبر 2013] أصيب تويتر بالجنون لأن شخصًا ما قام بتحويل ما يقرب من 150 مليون دولار في معاملة عملة مشفرة واحدة. ظهور مثل هذا سقسقةكان بالترتيب:

معاملة 194,993 بيتكوين بقيمة 147 مليون دولار تثير الكثير من الأسرار والتكهنات

وكانت هناك العديد من التعليقات حول مدى تكلفة وصعوبة تنفيذ هذا في النظام المصرفي التقليدي، وربما يكون هذا صحيحا. لكن في الوقت نفسه، انتبهت إلى هذا: من تجربتي الخاصة، أعلم أنه لا أحد تقريبًا يفهم كيف تعمل أنظمة الدفع فعليًا. بمعنى: عندما تقوم "بتحويل" الأموال إلى أحد الموردين أو "إجراء دفعة" إلى حساب شخص آخر، كيف يتم تحويل الأموال من لكفواتير إلى فواتير آحرون?

سأحاول من خلال هذه المقالة تغيير الوضع وتقديم تحليل بسيط، ولكن نأمل ألا يكون مفرطًا في التبسيط، في هذا المجال.

أولا، دعونا نجد أرضية مشتركة

أعتقد، أولا وقبل كل شيء، عليك أن تفهم أن الودائع المصرفية موجودة التزامات [البنك تجاهك]. عندما تضع المال في البنك، في الحقيقةليس لديك وديعة. إنها ليست حقيبة نقود عليها اسمك. بدلا من ذلك، أنت الصوم الكبيرهذا المال للبنك. هو يجبلهم لك. ويصبح هذا المال أحد التزامات البنك. ولهذا نقول إن أموالنا في حساب قرض: لقد قدمنا ​​قرضًا للبنك. وبالمثل، إذا قمت بالسحب على المكشوف وانتهى بك الأمر مدينًا للبنك، يصبح الأمر كذلك لكالتزام و هُمأصل. لفهم كيفية تحرك الأموال، من المهم أن نفهم أن كل إدخال في تقرير المحاسبة يمكن النظر إليه من هذين المنظورين.

تحويل الأموال إلى حساب العميل في نفس البنك

لنبدأ بمثال بسيط. تخيل أن اسمك هو أليس، وأنت عميل، على سبيل المثال، بنك باركليز. أنت مدين بـ 10 جنيهات لصديقك اسمه فول، والذي يستخدم أيضًا بنك باركليز. يعد الدفع باستخدام Bob أمرًا سهلاً: فأنت تخبر البنك بنواياك، ويسحب الأموال من حسابك ويودع 10 جنيهات إسترلينية في حساب صديقك. يتم تنفيذ الإجراء إلكترونيًا من خلال النظام المصرفي الآلي لبنك باركليز، وكل شيء بسيط للغاية: لا تذهب الأموال إلى البنك ولا يتم سحبها منه؛ يتم تحديث النظام المحاسبي فقط. البنك مدين لك بـ 10 جنيهات إسترلينية أقل وبوب مدين بـ 10 جنيهات إسترلينية أخرى. كل شيء يتوازن وكل شيء يحدث داخل البنك: يقال إن المعاملة "مسجلة" في دفاتر البنك. يتم تمثيل ذلك في الرسم البياني أدناه: هناك ثلاثة أطراف فقط - أنت وبوب وباركليز. (بالطبع، يمكن إجراء نفس التحليل إذا كنت تتعامل باليورو من خلال Deutsche Bank أو بالدولار من خلال Citi، وما إلى ذلك)

ولكن ماذا يحدث عندما تحتاج إلى تحويل الأموال إلى حساب العميل في بنك آخر؟

هنا الوضع أكثر إثارة للاهتمام. تخيل أنك بحاجة إلى دفع شخص ما تشارلي، أحد عملاء بنك HSBC. تكمن المشكلة في أنه من السهل على بنك باركليز سحب 10 جنيهات إسترلينية من حسابك، ولكن كيف يمكنهم إقناع بنك HSBC بذلك؟ زيادةفاتورة تشارلي بـ 10 جنيهات إسترلينية؟ لماذا يوافق بنك HSBC على أن يدين لتشارلي بأموال أكثر من ذي قبل؟ إنهم ليسوا منظمة خيرية! من الواضح أن الإجابة هي أننا إذا أردنا أن يدين بنك HSBC لتشارلي بأكثر من ذلك بقليل، فيجب عليه أن يدين لشخص آخر بأكثر من ذلك بقليل أقل.

من ينبغي أن يكون هذا "الآخر"؟ هذه بالتأكيد ليست أليس: إذا كنت تتذكر، فهي ليست مرتبطة بأي حال من الأحوال ببنك HSBC. ومن خلال عملية الإزالة، اتضح أن الخيار الوحيد الممكن هو باركليز. وأول ما يتبادر إلى ذهني هو: ماذا لو؟ سيقوم بنك HSBC بفتح حساب لدى بنك باركليز، وسيقوم بنك باركليز بفتح حساب لدى بنك HSBC؟ يمكن لكل بنك فتح حساب لدى بنك آخر وتنظيم هذه الحسابات لحل هذا النوع من المشاكل...

إليك ما يمكنك فعله:

• يمكن لبنك باركليز سحب 10 جنيهات إسترلينية من حساب أليس
• يمكن لبنك باركليز بعد ذلك إضافة 10 جنيهات إسترلينية إلى حساب HSBC الموجود في بنك باركليز
• يمكن لبنك باركليز بعد ذلك إرسال رسالة إلى HSBC تفيد بأنه قام بزيادة حسابه بمقدار 10 جنيهات إسترلينية ويرغب في أن يقوم بدوره بزيادة حساب تشارلي بمقدار 10 جنيهات إسترلينية
• كان من المفترض أن يتلقى بنك HSBC هذه الرسالة، وكان من الممكن أن يزيد حساب تشارلي، بعد أن علم أن لديهم مبلغًا إضافيًا قدره 10 جنيهات إسترلينية مودعة في بنك باركليز.

كل شيء متوازن بالنسبة لبنك باركليز وإتش إس بي سي. في السابق، كان بنك باركليز يدين لأليس بمبلغ 10 جنيهات إسترلينية، والآن يدين لبنك HSBC بمبلغ 10 جنيهات إسترلينية. لقد كان بنك HSBC مفلسًا من قبل، والآن يدين لتشارلي بـ 10 جنيهات إسترلينية وباركليز مدين له بـ 10 جنيهات إسترلينية.

يُعرف نموذج معالجة الدفع هذا (وتنوعاته الأكثر تعقيدًا) باسم الخدمات المصرفية المراسلة. بيانيا يمكن تمثيله مثل الرسم البياني أدناه. يتم أخذ النظام السابق كأساس وإضافة بنك تجاري ثاني؛ ومن المهم أن نلاحظ أن وجود علاقات المراسلينيسمح للبنوك بتسهيل صرف المدفوعات للعملاء المؤهلين.

يعمل المخطط بشكل جيد، ولكن هناك بعض الصعوبات:

• ومن الواضح أن هذا لن يكون ممكنا إلا إذا حافظ البنكان على اتصال مباشر مع بعضهما البعض. وإلا فلن تتمكن من إجراء الدفع، أو ستحتاج إلى المرور عبره ثالث(أو الرابع!) البنك حتى تكمل الرحلة من النقطة أ إلى النقطة ب. بالطبع، هذا يزيد من التكلفة ودرجة التعقيد. (يقصر بعض الخبراء استخدام مصطلح "الخدمات المصرفية المراسلة" على المواقف التي تنطوي على عملات مختلفة، لكنني أعتقد أن هذا المصطلح مفيد للتطبيق حتى في المواقف الأبسط)
• والأمر الأكثر إثارة للقلق هو حقيقة أنها محفوفة بالمخاطر أيضًا. انظر إلى الوضع من وجهة نظر بنك HSBC. وكانت نتيجة دفعهم زيادة وهنمن باركليز. في مثالنا - 10 جنيهات فقط. لكن تخيل أن المبلغ كان 150 مليون جنيه إسترليني وأن البنك المراسل لم يكن باركليز، بل مؤسسة أصغر وربما أقل موثوقية: سيواجه بنك HSBC مشكلة كبيرة إذا انهار البنك. ويتمثل أحد الحلول في إجراء تغيير بسيط على النموذج نفسه: فبدلاً من إضافة الأموال إلى حساب HSBC، يمكن لبنك باركليز أن يطلب من HSBC خصم الأموال من حساب يستخدمه بنك باركليز. عندها لن تكون هناك حاجة لتسويات كبيرة بين البنوك. ومع ذلك، مع هذا النهج، تنشأ صعوبات أخرى، وبطريقة أو بأخرى، فإن الترابط المتأصل في هذا النموذج يمثل مشكلة كبيرة جدًا.

وسنتحدث عن بعض هذه التحديات لاحقًا.
[ملاحظة: ليس هذا ما يحدث *في الواقع* اليوم، حيث يتم استخدام الأنظمة الموضحة أدناه بدلاً من ذلك، ولكن أعتقد أنه من المنطقي أن تبدأ القصة بطريقة تعطيك فكرة واضحة عما يحدث]

انتظر... لماذا تعقيد الأمور؟ هل من الممكن استخدام نظام سويفت فقط؟ جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك - النظام الدولي بين البنوك لنقل المعلومات وإجراء الدفعات] وإنهاء ذلك؟

كقاعدة عامة، أثناء مناقشة أنظمة الدفع، سيكون هناك بالتأكيد شخص سيلوح بيديه ويصرخ "SWIFT" ويفترض أن المشكلة قد تم حلها. في رأيي، هذا يؤكد فقط أن هؤلاء الأشخاص ربما لا يفهمون ما يتحدثون عنه.

تسمح شبكة سويفت للبنوك بتبادل الرسائل الإلكترونية مع بعضها البعض بسلاسة. أحد أنواع الرسائل التي تدعمها شبكة SWIFT هو MT103. يتيح MT103 لأحد البنوك أن يطلب من بنك آخر تحويل مبلغ إلى حساب أحد عملائه، بينما يتم خصم نفس المبلغ من حساب المؤسسة المرسلة للرسالة في البنك المتلقي لها، بحيث يتوازن كل شيء. يمكنك أن تتخيل كيف سيتم تطبيق الرسالة MT103 في الحالة الموضحة في الجزء السابق.

لذلك، من خلال إرسال رسالة MT103 على شبكة SWIFT، يتم "إرسال" الأموال بين بنكين، ولكن من المهم بشكل خاص فهم ما يحدث بالفعل: الرسالة الموجودة على شبكة SWIFT هي مجرد إشارة؛ وتحدث حركة الأموال عندما يتم تحويلها إلى حسابات معينة وتعتمد على البنوك التي لديها حسابات في بنوك أخرى (مباشرة أو من خلال البنوك الوسيطة). إن مجرد التلويح بيديك والصراخ "SWIFT!" يخفي هذه التعقيدات وبالتالي يمنع فهم النظام.

حسنا... فهمت. ماذا عن ACH، EURO1، Faster Payments، BACS، CHAPS، FedWire، Target2 وما إلى ذلك ؟؟؟؟

انتظر... فلنقم بملخص سريع أولاً.

لقد أظهرنا أن تحويل الأموال بين صاحبي حسابين في نفس البنك لا يسبب صعوبات.
لقد أظهرنا أيضًا كيف يمكنك تحويل الأموال بين اثنين من أصحاب الحسابات في مختلفالبنوك بطريقة بارعة إلى حد ما: تأكد من أن كل بنك يفتح حسابًا فيه صديقجرة.

وناقشنا أيضًا كيف يمكن لأنظمة المراسلة الإلكترونية مثل SWIFT إدارة تدفق المعلومات بين مصرفين والتأكد من إتمام التحويلات بسرعة وبشكل موثوق وبتكلفة زهيدة.

ولكن لدينا المزيد لنناقشه... مع ظهور قضايا خطيرة مثل مخاطر الطرف المقابل والسيولة والتكاليف.
دعونا نفكر أولا السيولة والنفقات.

نحن بحاجة إلى حل مشكلة السيولة والتكاليف

أولاً، عليك أن تأخذ في الاعتبار أن شبكة SWIFT تكلف أموالاً. إذا احتاج بنك باركليز إلى إرسال رسالة SWIFT إلى HSBC في كل مرة تريد فيها تحويل 10 جنيهات إسترلينية إلى حساب تشارلي، فستجد قريبًا رسومًا كبيرة في كشف حسابك. ولكن ما هو أسوأ من ذلك هو أن تنشأ مشكلة أكثر خطورة - السيولة.

فكر في مقدار الأموال التي سيكلفها بنك باركليز للتواصل مع جميع البنوك المراسلة له يوميًا إذا تم تطبيق النظام الموصوف مسبقًا. سيحتاجون إلى الحصول على مبالغ كبيرة من المال في حسابات في جميع البنوك الأخرى في حالة رغبة أحد عملائهم في تحويل الأموال إلى حساب العميل في HSBC أو Lloyds أو Co-op أو أي مكان آخر. يمكن استثمار هذه الأموال أو إقراضها أو إنفاقها بطريقة أخرى.

ولكن إليك فكرة مثيرة للاهتمام: في نهاية المطاف، من المرجح أن يقوم عميل باركليز بتحويل الأموال إلى حساب عميل HSBC بنفس القدر الذي يقوم به عميل HSBC بتحويل الأموال إلى حساب عميل باركليز في وقت ما.

وهذا هو، ماذا لو واصلنا تتبع جميع المدفوعات العديدة على مدار اليوم وتسجيلها فقط اختلاف? ومن خلال هذا النهج، يمكن لكل بنك أن يكون لديه أموال نقدية أقل بكثير في كل حساب من حساباته المراسلة، ويمكن لكل بنك أن يستثمر أمواله بشكل أكثر كفاءة، مع خفض التكاليف و(نأمل) إرسال بعض هذه الأموال إلى البنك الذي تتعامل معه. أدت هذه الاعتبارات إلى ظهور أنظمة التسوية الصافية المؤجلة(سونر). في المملكة المتحدة، هذا النظام هو BACS، ويمكن العثور على نظائره في أي بلد. في مثل هذه الأنظمة، لا يتم تبادل الرسائل عبر شبكة SWIFT. وبدلاً من ذلك، تنتقل الرسائل (أو الملفات) إلى نظام "مقاصة" مركزي (مثل BACS)، الذي يتتبع جميع المدفوعات ثم، خلال إطار زمني معين، يحسب المبلغ الصافي الذي يدين به كل بنك لكل بنك آخر. ثم يقومون بعد ذلك بإجراء معاملات معينة فيما بينهم (ربما تحويل الأموال من/إلى الحسابات التي يحتفظ بها كل بنك لدى البنك الآخر) أو استخدام نظام RTGS الموضح أدناه.

تقلل هذه الطريقة بشكل كبير من متطلبات التكاليف والسيولة وتكمل مخططنا بكتلة أخرى:

ومن الجدير بالذكر أنه يمكن وصف آليات استخدام بطاقات الائتمان وحتى PayPal بنفس الطريقة (مثل SONR): وتتميز جميعها بعملية حساب تكاليف المعاملات الداخلية، والتي تكون نتيجتها مجرد مبلغ صافي محدد لـ البنوك الكبيرة.

ولكن حتى مع هذا النهج، تنشأ مشكلة أكثر خطورة - فقدان اكتمال الحساب. يمكنك إرسال تعليمات الدفع الخاصة بك في الصباح، لكن البنك المتلقي لن يتمكن من استلام الأموال (النظيفة) حتى نقطة معينة.

لذلك، يتعين على البنك المستلم الانتظار للحصول على تسوية (نظيفة) للحساب في حالة احتمال إفلاس المرسل أثناء التحويل: سيكون من التهور تحويل الأموال إلى الطرف المتلقي مقدمًا. والنتيجة هي تأخير.

من ناحية أخرى، يمكنك المخاطرة وإلغاء المعاملة في حالة حدوث مشكلة. لكن التسوية لن تعتبر "كاملة" أبدًا، وفي هذه الحالة لا يمكن للمتلقي أن يتوقع استلام هذه الأموال قبل تاريخ معين.

هل من الممكن تحقيق اكتمال التسوية والتخلص من مخاطر الطرف المقابل؟

هذا هو المكان الذي تجتمع فيه كل قطع الفسيفساء معًا. لا يمكن تطبيق أي من الأساليب التي تمت مناقشتها سابقًا في المواقف التي تحتاج إلى ذلك واثق تماماستتم معالجة هذا الدفع بسرعة، و ولا يمكن إلغاؤه حتى لو أفلس البنك المرسل لاحقًا. أنت بحاجة ماسة إلى هذا النوع من الضمان، على سبيل المثال، إذا كنت تنوي إنشاء نظام تسوية للمعاملات الأوراق المالية: لن يعطيك أحد سندات أو أسهم بقيمة 150 مليون دولار إذا كان هناك خطر عدم دفع الـ 150 مليون دولار أو عدم إمكانية إعادتها!

ما نحتاج إليه هو نظام مثل النظام الأول الذي نظرنا إليه (أليس تقوم بتحويل الأموال إلى حساب بوب في نفس البنك) - لأنه سريع حقًا - ولكنه يعمل عبر أكثر من بنك واحد. يبدو أن النظام المتعدد الأطراف بين البنوك الذي تمت مناقشته سابقًا ناجح، ولكنه يصبح مربكًا للغاية عندما يتم تحويل مبالغ كبيرة بما يكفي ويكون هناك احتمال لإفلاس بنك معين.

الآن، لو كان لدى البنوك حسابات في بنك لا يمكن أن يتعرض للإفلاس... نوع من البنوك سيكون موجودًا في قلب النظام. يمكنك التوصل إلى اسم لذلك. دعونا ندعوه البنك المركزي!

وباتباع هذا المنطق، تنشأ فكرة النظام التسويات الإجمالية في الوقت الحقيقي[إنجليزي] نظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي، RTGS].
إذا كان لدى جميع البنوك الكبرى في أي بلد حسابات لدى البنك المركزي، فإنها ستكون قادرة على تحويل الأموال من بنك إلى آخر ببساطة عن طريق توجيه البنك المركزي لخصم الأموال من حساب واحد وإيداعها في حساب آخر. وهذا هو ما تم تصميم أنظمة CHAPS وFedWire وTarget 2 من أجله، والتي تتعامل مع تحويلات الجنيه والدولار واليورو، على التوالي. تقوم هذه الأنظمة بنقل الأموال في الوقت الفعلي بين الحسابات التي تحتفظ بها البنوك لدى البنك المركزي المعني. لذلك هذا هو النظام:

• إجمالي- لا يوجد محاسبة للديون (وإلا لا يمكن أن يكون النظام فوريًا)
• الحسابات- وجود الاكتمال؛ لا استرداد
• في الوضع في الوقت الحالى- تتم المدفوعات على الفور.

هذا النظام يكمل مخططنا:

اعتقدت أن هذه المقالة لها علاقة بالبيتكوين

من الجيد أنك ذكرتني. والسؤال الذي يطرح نفسه الآن هو: هل يمكن للبيتكوين أن تتناسب مع هذا النموذج؟

يبدو لي أن Bitcoin يشبه إلى حد كبير نظام RTGS. لا توجد محاسبة للديون، (من الواضح) لا توجد علاقات مصرفية مراسلة، وجميع التسويات إجمالية ومكتملة.

ومع ذلك، فإن الأمر المثير للاهتمام في المشهد المالي "التقليدي" هو أن معظم معاملات التجزئة اليوم لا يتم تنفيذها من خلال نظام RTGS. على سبيل المثال، تتم المدفوعات الإلكترونية المباشرة بين المقيمين في المملكة المتحدة من خلال نظام الدفع السريع FPS. Faster Payments system]، الذي يعوض المطالبات المضادة عدة مرات في اليوم، ولكن ليس على الفور. لماذا هذا؟ أود أن أقول ذلك لأنه، أولاً وقبل كل شيء، FPS مجاني (تقريبًا) بينما تكلف مدفوعات CHAPS 25 جنيهًا إسترلينيًا. من المحتمل أن يستخدم العديد من العملاء نظام RTGS إذا كان مناسبًا ورخيصًا.

لذلك، سؤالي الذي لم تتم الإجابة عليه هو: هل سيظل نظام الدفع بالبيتكوين مجرد مظهر من مظاهر نظام RTGS التقليدي، الذي ينفذ فقط التحويلات الأكثر أهمية؟ أم أن التغييرات في الشبكة الأساسية (حدود حجم الكتلة، وقنوات الدفع الصغيرة، وما إلى ذلك) ستحدث وتحدث بسرعة كافية مع زيادة حجم المعاملات، مما يسمح للنظام بالبقاء متاحًا لكل من المدفوعات ذات القيمة الأعلى والأقل؟

يبدو لي أن السؤال لا يزال مفتوحًا: أنا متأكد من أن عملة البيتكوين ستغير العالم، ولكن في الوقت نفسه لست متأكدًا من أننا سنعيش في عالم تمر فيه كل معاملة يتم تنفيذها باستخدام شبكة البيتكوين. "قاعدة بيانات Blockchain.

(آخر تحديث: 01/09/2019)

مرحبا اصدقاء! كما تعلمون، أضافت شركة الإنترنت العملاقة جوجل طريقة جديدةتلقي المدفوعات عن طريق التحويل المصرفي لروسيا، وهو ما استخدمته. لقد استلمت اليوم المبلغ المستحق لي، ولكن بينما كنت أنتظر التحويل، كانت هناك بعض الشكوك - هل قمت بتحديد تفاصيل البنك الخاص بي بشكل صحيح؟ لذا، حتى لا تتعذب بالأفكار السيئة، اليوم ستكون هناك تعليمات صغيرة لك:

كيفية فتح حساب في سبيربنك الروسي حيث الدولي التحويل البنكي في AdSense و كيفية إضافة تفاصيل حسابك المصرفي بشكل صحيح إلى حساب Google AdSense الخاص بك.

AdSense - تحويل مصرفي إلى حساب في سبيربنك

يسمح نظام التحويل البنكي بإيداع الأموال مباشرة في حسابك البنكي. تقوم Google بإجراء الدفعات عبر التحويلات المصرفية الدولية بالدولار الأمريكي أو اليورو، اعتمادًا على عملة حسابك. هذه هي الطريقة الأسرع والأكثر ملاءمة وأمانًا لتحويل الدخل.

سبيربنك في روسيا

لماذا اخترت سبيربنك؟ نعم، ربما بسبب سهولة الوصول إليها، توجد فروع في كل منزل تقريبًا. ليس عليك أن تذهب بعيدًا. إذا كنت ترغب في تلقي المدفوعات في حساب مصرفي، يرجى الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه. هناك يمكنك أيضًا التعرف على أسعار الصرف والعمولات المحتملة. يرجى ملاحظة أنه يجب فتح الحساب في بلد معين (روسيا)، ويجب أن تكون الأموال الموجودة فيه بعملة معينة (الدولار الأمريكي).

وهكذا، لفتح حساب بالعملة الأجنبية في بنك التوفير الشعبي، خذ جواز سفرك وخمسة دولارات أمريكية (أو عشرة) أو ما يعادلها بالروبل الروسي:

انتقل إلى أقرب فرع من فروع سبيربنك واطلب فتح حساب بالعملة الأجنبية لتلقي التحويلات الدولية. بعد الإجراء القصير بأكمله، اطلب من عامل الهاتف أن يعطيك (يطبع) تفاصيل حسابك المصرفي. لقد فتحوا لي حسابًا "عالميًا" - لتحويل العملات وتحويلات الروبل، وهو أمر مريح للغاية. لذلك، من المحتمل أن يفتحوا نفس الشيء لك. هذا هو للاشارة فقط.

كيفية إعداد تلقي المدفوعات عبر نظام التحويل المصرفي

سوف تتلقى الدخل مرة واحدة في الشهر عن طريق التحويل المصرفي إلى الحساب المحدد. لتلقي الدفعات، يجب عليك إضافة تفاصيل حسابك المصرفي إلى حسابك في AdSense.

1. قم بتسجيل الدخول إلى حسابك في AdSense.
2. من شريط التنقل الأيسر، حدد المدفوعات.
3. انقر فوق إضافة طريقة الدفع.
4. حدد زر الاختيار "تحويل بنكي إلى الحساب" وانقر فوق "متابعة".
5. أدخل تفاصيل حسابك البنكي.

يجب تحديد المعلومات المصرفية بأكبر قدر ممكن من الدقة:

أدخل تفاصيل حسابك البنكي

الحقل الأول، بطبيعة الحال، اختياري. الحقل التاليلك يجب عليك الإشارة إلى اسمك الأول والأخير باللغة اللاتينية (في السابق كان عليك إدخال اسم حساب AdSense الخاص بك).

الآن، في الوقت الحالي، أصبح كل شيء جديدًا وأبسطأدخل اسمك كما يظهر في بياناتك حساب مصرفي. إذا قدمت اسمك فقط، فلن يصدر لك البنك دفعة، لأن البنك يحتاج إلى معلومات دقيقة. ينبغي أن يكون مثل هذا: الاسم الأول واسم العائلة. يرجى ملاحظة أن معلومات المستفيد في حساب AdSense الخاص بك يجب أن تتطابق تمامًا مع معلومات صاحب الحساب المصرفي. وإلا سيتم رفض الدفع الخاص بك. انظر التعليق، هذا الخطأ موصوف هناك.

في الحقل الثاني تحتاج إلى إدخال اسم البنك، وكان مطلوبًا سابقًا هكذا - سبيربنك في روسيا الآن ربما يكون ذلك ممكنًا باللغة الروسية. انظر لقطة الشاشة أدناه.

الخطوة التالية هي أخذ نسخة مطبوعة من البنك والبحث عن خط بنك BIC فيه.

BIC هو رمز التعريف الخاص بفرع البنك الذي تتعامل معه. يتكون من 9 أرقام. أدخل هذه الأرقام التسعة بعناية في حقل BIK.

بعد ذلك، في الحقل SWIFT/BIC (SWIFT/BIC هو رمز تعريف فريد لبنك أو فرع بنك. يتكون من 8 أو 11 حرفًا)، أدخل الرمز المطلوب. يشار إلى النسخة المطبوعة: رمز SWIFT. وكل ما علينا فعله هو الإشارة إلى رقم حسابك مرتين. في النسخة المطبوعة المقدمة لك، يشار إليه في السطر: حساب المستلم، وعلى العكس من ذلك، هناك العديد والعديد من الأرقام. كل شيء جاهز.

انظر بعناية لمعرفة ما إذا كنت قد أشرت إلى كل شيء بشكل صحيح. موافق، من الأفضل التحقق سبع مرات بدلاً من إرسال الأموال إلى شخص غير معروف أين أو لمن. انقر فوق الزر "التأكيد والمتابعة". هذا شيء مثل هذا من مساعدة AdSense.

تفاصيل استلام التحويل (مطلوب) في Adsense

تفاصيل استلام التحويل (مطلوب) لقطة شاشة Adsense

كما ترون في الصورة، الاسم الأول والأخير للمستلم باللغة الروسية، وكذلك اسم البنك. إذا كنت لا تعرف معلومات الدفع التي يجب إدخالها في حسابك في AdSense، فاطبع النموذج وأظهره للمصرف الذي تتعامل معه حتى يتمكن من مساعدتك.

تنطبق هذه التعليمات أيضًا على البنوك الروسية الأخرى حيث سيكون لديك حساب بالعملة الأجنبية. الشيء الرئيسي هو الإشارة إلى الاسم الصحيح للبنك الذي تتعامل معه ليس باللغة الروسية، ولكن باللغة الإنجليزية، وبالطبع لا تخطئ في التفاصيل. وأيضًا، عندما تتلقى دفعة من AdSense، سيأخذ البنك (Sberbank) منك واحدًا بالمائة.

آمل أن تكون تعليماتي مفيدة لشخص ما. بالتوفيق وأتمنى لك المزيد من الربح من موقعك. وداعا وداعا!

ملاحظة: إذا كان لديك بطاقة سبيربنك:

أنصحك بالاتصال بخدمة Sberbank Online. في حساب شخصيسيتم عرض جميع حساباتك ويمكنك تحويل الأموال من حساب بالعملة الأجنبية إلى بطاقة سبيربنك بسعر مناسب (في البنك نفسه، السعر ليس مناسبًا، إنه أفضل عبر الإنترنت). يحدث في بضع ثوانٍ ولا تحتاج إلى الذهاب باستمرار إلى البنك للتحقق مما إذا كانت الأموال قد وصلت من Adsense أم لا، فكل شيء معروض في حسابك الشخصي. وصلت الدولارات، قم بتحويلها على الفور إلى روبل على البطاقة وكل شيء على ما يرام، بدون فوائد ورحلات غير ضرورية إلى البنك.

(وظيفة(w, d, n, s, t) ( w[n] = w[n] || ; w[n].push(function() ( Ya.Context.AdvManager.render(( blockId: "R-A" -292864-4"، renderTo: "yandex_rtb_R-A-292864-4"، غير متزامن: صحيح )); )); t = d.getElementsByTagName("script"); s = d.createElement("script"); s .type = "text/javascript"; s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js"; s.async = true;

واستناداً إلى حجم مشاركة البنوك التجارية في المدفوعات الدولية، يمكن التمييز بين 3 أشكال للأخيرة. الأول هو التحويل المصرفي، وهو يعني ضمنا الحد الأدنى من مشاركة البنوك التجارية (تنفيذ أمر الدفع). لوحظت مشاركة أكبر في النموذج الثاني - التجميع (مراقبة تقديم مستندات الملكية من خلال الترجمة، وإصدارها للمورد بناءً على تعليمات المدير). يتضمن النموذج الثالث الحد الأقصى لمشاركة البنوك التجارية - خطاب الاعتماد (تقديم أمر الدفع إلى المستفيد، والذي يتم تنفيذه أثناء استيفاء الأخير للشروط الرئيسية المحددة في خطاب الاعتماد).

ومن الواضح أن أمن الصادرات آخذ في الازدياد: الحد الأدنى لمبلغ التحويل المصرفي يتم تحصيله مقابل البضائع المشحونة فعليا، والحد الأقصى هو خطاب الاعتماد، الذي يعمل كضمان نقدي للدفع في الوقت المناسب من قبل البنك مقابل البضائع المسلمة إلى الشخص الذي فتح خطاب الاعتماد.

يتم التحويل البنكي كغيره من الأشكال بشكل غير نقدي، وبشكل أدق من خلال أمر دفع موجه من بنك إلى آخر، ويتم إرسال مستندات التوزيع التجارية (النقل والفواتير وغيرها) إلى المستورد من البلد. المصدر مباشرة، متجاوزا البنوك.

مواصفات هذا النوع من الترجمة

يعد التحويل المصرفي وسيلة مريحة وغير مكلفة لتحويل الأموال بالعملة الوطنية والأجنبية. يقوم المرسل بإدخال بيانات المستلم والتفاصيل المصرفية للبنك الذي يتعامل معه.

تقدم البنوك مخططات إرسال (خدمات مصرفية) جديدة في سياق المنافسة، ومعاييرها الرئيسية هي التعريفات وسرعة النقل.

هناك شركات في هذا المجال تحظى بشعبية كبيرة بسبب تقدم علامتها التجارية، على سبيل المثال، Western Union، التي لديها شبكة كبيرة من نقاط تحصيل النقد التي ليست أقل شأنا من حيث الأداء الوظيفي للشركات الشهيرة.

تحويلات الأفراد

بالنسبة لهذه الفئة من المواطنين، يعد التحويل المصرفي للأموال جذابًا للغاية؛ فهو يعمل دون أي اتفاقية إضافية (اتفاقية وكالة)، يتم بموجبها فرض رسوم على المشغل، على سبيل المثال، Aval Express.

التحويلات العاجلة لها بديل - إعادة التوجيه مع الفتح الإلزامي للحساب. إذا لم يكن هناك حاجة ملحة وكان هناك مبلغ كبير من المال، فإن الخيار الأفضل هو فتح حساب مصرفي جاري شخصي، ثم تحويل الأموال إلى حساب المستلم.

يمكن إجراء التحويل البنكي دون فتح حساب، أو من خلال الإيداع في حساب مصرفي، أو نقدًا.

بدون فتح حساب جاري، يمكنك إرسال الأموال إما باسمك أو باسم شخص آخر. يتم دعم العلاقات الاقتصادية بين الكيانين من خلال أشكال مختلفة من التسويات المتبادلة (المصرفية). من أجل تنفيذ مدفوعات العملاء، قد يتم إبرام اتفاق بين البنوك لتنفيذ خطابات الاعتماد والتحصيل وغيرها من العمليات.

التحويلات المصرفية المباشرة

تأخذ علاقات المراسلة المباشرة بين البنوك شكل اتفاق بين عدد معين من مؤسسات الائتمان؛ فهي تسمح بالتحويلات المباشرة (دون مشاركة مركز التسوية النقدية).

تحويل مصرفي دولي للتصدير - تحويل الأموال لتصدير السلع والخدمات من خلال شخص أجنبي، مع توضيح طريقة سداد المبلغ المطلوب دفعه للبنك.

يتم تحديد اختيار نوع تحويل الأموال بموجب VTK من قبل أطراف الاتفاقية. أثناء التحويل المصرفي، لا تكون البنوك مسؤولة عن الخدمات (شحن البضائع، نقل المستندات)، ولهذا السبب تتم ممارسة التحويل في ظل ظروف علاقات السوق غير المؤكدة في البلاد.

المشاركون في التحويل المصرفي المعني

هم:

1. مترجم- الشخص الذي يعطي الأول أمر الدفعأثناء عملية تحويل الرصيد.
2. المستفيد- الشخص المشار إليه في تفاصيل أمر الدفع كمتلقي للأموال بناءً على نتائج تحويل الرصيد.
3. البنك المتلقي- الشخص الذي يقبل أمر الدفع.
4. بنك وسيط- أي بنك مستلم ليس بنك المحول أو المستفيد.

تحويل بنكي إلى الحساب

إذا فكرت في الأمر، فإننا نواجهه كثيرًا. الدفع مقابل الاتصالات المتنقلة، المرافق، الإنترنت، جميع أنواع الدورات - هذا هو الدفع عن طريق التحويل المصرفي. في جوهر الأمر، يبدو إرسال التحويل إلى فرد هو نفسه. للقيام بذلك، تحتاج إلى ملء النموذج، والإشارة فيه إلى اسم بنك المستلم، ورقم الحساب المكون من 20 رقمًا للبنك المقابل، وتفاصيل جواز السفر للمرسل إليه. إذا تم التحويل إلى حساب المستلم، فيجب عليك بالإضافة إلى ذلك الإشارة إلى رقم حسابه أو بطاقته (إذا تم تحويل الأموال إلى بطاقة مصرفية).

بالإضافة إلى ذلك، قد تحتاج أيضًا إلى رمز SWIFT الخاص بالبنك؛ حيث يتم إجراء التحويل هناك. يمكن توضيح المعلومات المتعلقة بها في البنك.

يمكنك القيام بذلك بطريقتين - إما عن طريق التحويل المصرفي نقدًا من خلال مكتب النقد بالبنك، أو من حساب شخصي. ومن الواضح أن البنك يتقاضى عمولة على هذه العملية، ويعتمد حجمها على حدود التحويل (في الدولة أو في الخارج)، والعملة. يمكن أن يكون ثابتًا - 10-25 دولارًا أمريكيًا، بغض النظر عن مبلغ التحويل، كنسبة مئوية من المبلغ المحول (0.5-2%)، مختلط (سعر ثابت ونسبة مئوية صغيرة).

يعتمد وقت التحويل على عدد البنوك الوسيطة التي سيتم من خلالها إجراء التحويل، على سبيل المثال، ستصل الأموال إلى العاصمة أو برلين في غضون يومين، ولكن إلى المناطق النائية الروسية - في أسبوع على الأقل.

لذلك، علمنا أن هناك طريقتين لإرسال الأموال في هذا الجانب:

1. تحويل بنكي نقدا.
2. من الحساب الفردي.

الدفع عن طريق التحويلات المصرفية

وقد سبق ذكر تعريف المفهوم المعني. لنتذكر أن التحويل المصرفي الدولي هو شكل من أشكال الدفع يتم تنفيذه بموجب اتفاقية يقوم على أساسها بنك المحول، مقابل عمولة معينة، نيابة عنه ونيابة عنه (يتم فتح حساب في هذا البنك) تحويل الأموال إلى بنك المستفيد لصالح الأخير (المحدد في التعليمات).

نظام سويفت

وهو مجتمع من الاتصالات المالية بين البنوك (في جميع أنحاء العالم). نظام التحويل البنكي هذا هو منظمة دولية في مجال الاتصالات المالية، وتتمثل أنشطتها الرئيسية في ما يلي:

• توفير خدمات مصرفية موثوقة وسرية وسريعة وفعالة ومضادة للتلاعب؛
• القيام بأنشطة لتوحيد أساليب وأشكال تبادل المعلومات المالية.

كيفية إجراء النقل المعني؟

تشمل عملية التحويل البنكي ما يلي:

1. يقوم المصدر بنقل حزمة المستندات المطلوبة وفقًا للعقد المبرم إلى المستورد.
2. يقوم الطرف الآخر - المستورد - بإصدار أمر الدفع إلى البنك الخاص به.
3. يرسل البنك الذي يخدم المستورد أمرًا بشأن تحويل مبلغ معين لصالح المصدر إلى البنك المراسل.
4. يقوم الأخير بتحويل الأموال عن طريق خصمها من الحساب المراسل للبنك الذي يخدم المستورد إلى بنك المصدر.
5. يقوم البنك الذي يخدم المصدر بإضافة الأموال المقبولة إلى حساب المصدر، ثم يبلغه باستلام مبلغ محدد من المال.

التطبيق كوثيقة للدفع والعمليات المصرفية

طلب التحويل المصرفي (بمعنى آخر، تعليمات إجراء تحويل مصرفي) هو مستند خاص يطلب فيه العميل تحويل المبلغ المقابل من الأموال لدفع فواتير مستلم التحويل (المستندات المجمعة).

هيكل طلب التحويل المصرفي

ويشير المترجم فيه إلى المعلومات التالية:

• الاسم الكامل (المفكك) للدافع ؛
• رقم الحساب البنكي المدين؛
• رمز المبلغ، عملة الدفع؛
• اسم المستفيد المشفر ورقم حسابه؛
• اسم ورقم وتاريخ المستند الذي يتم الدفع على أساسه؛
• الشخص الذي يتحمل تكاليف التحويل (البريد، تكاليف الهاتف، عمولة البنك)؛
• الغرض والغرض من النقل (اسم البضائع والخدمات التي يتم دفع ثمنها عن طريق هذا النقل).

إذا كان مبلغ الدفع بعملة الطرف الآخر، والدفع نفسه له عملة مختلفة، فسيتم تحديد سعر التحويل أو طريقة تحديد هذا السعر في الطلب. يتم توقيع هذا الطلب من قبل المدير وكبير المحاسبين (نوابهم) ثم ختمه.

البنوك التي تقبل هذا النوع من طلبات التنفيذ عند الدفع مقابل أمر مثل أمر التحصيل، تنفذ الإجراء بدقة مقابل إيصال؛ في الحالة التي يتضمن فيها التحويل أيضًا دفع ثمن البضائع المستوردة، تشير هذه الوثيقة أيضًا إلى فترة شحنها في روسيا.

السمات القانونية للمعاملات عبر التحويلات المصرفية

التسويات باستخدام أوامر الدفع هي نموذج يستخدم غالبًا في المعاملات العقارية. هناك علاقات قانونية يصبح فيها استخدام طريقة الدفع هذه أولوية، على سبيل المثال، في العلاقات المتعلقة بتوريد البضائع، يدفع المشتري ثمن البضائع المسلمة وفقًا للإجراء المحدد، وطريقة الدفع المنصوص عليها في اتفاقية التوريد عندما لا يحدد اتفاق الطرفين الأمر، فإن طرق الدفع لا تكون ثابتة؛ بل يتم إجراؤها من خلال أوامر الدفع.

إن استخدام طريقة الدفع هذه يعني ضمناً أن البنك ملزم نيابة عن دافعه بتحويل مبلغ محدد من الأموال الموجودة في حسابه إلى حساب الشخص الذي يحدده الدافع في هذا البنك أو بنك آخر محدد ضمن المدة التي يحددها القانون. إذا لم ينص العقد على مدة أقصر أو لم تحدده التقاليد التجارية المتبعة في ممارسة البنك، فإنها تبدأ مما يقرره القانون.