Per le famiglie russe il capitale di maternità è un ottimo strumento finanziario per l'acquisto di immobili. I fondi possono essere utilizzati come acconto o per saldare il debito esistente.

L'essenza del capitale di maternità

Il capitale di maternità è una misura di sostegno statale, che si esprime nell'emissione di un certificato in contanti alla nascita del secondo o dei successivi figli.

Il capitale di maternità può essere utilizzato una sola volta, la sua dimensione è 2015 l'anno sarà 450 878 rubli Ogni anno questo beneficio viene indicizzato; attualmente è previsto che venga pagato fino al 2017 dell'anno.

Il capitale di maternità non può essere incassato, ma può essere utilizzato in uno dei seguenti ambiti:

• migliorare le condizioni di vita;
• per l'educazione di uno dei figli;
• per la pensione di mia madre.

La maggior parte dei certificati viene utilizzata per acquistare alloggi o estinguere prestiti esistenti. Estinguere un mutuo con il capitale materno è una delle poche opportunità che hanno le giovani famiglie russe di acquistare il proprio appartamento.

Per registrare il capitale di maternità, è necessario contattare la filiale della Cassa pensione della Federazione Russa nel proprio luogo di residenza.

Condizioni

La condizione principale per il rimborso di un mutuo ipotecario con capitale materno è la registrazione dello spazio abitativo acquistato per tutti i membri della famiglia in parti uguali. In questo caso, sia la madre che il padre possono agire come mutuatario. Puoi contattare la banca in qualsiasi momento dopo aver firmato il contratto di mutuo.

La procedura per utilizzare il certificato per estinguere un debito ipotecario è formalizzata come estinzione anticipata del prestito.

Pertanto, è necessario innanzitutto assicurarsi che la banca non abbia stabilito una moratoria su un'operazione del genere.

Requisiti immobiliari

Lo spazio abitativo per il quale verrà infine utilizzato il capitale di maternità deve soddisfare le seguenti caratteristiche:

• avere un sistema di riscaldamento centralizzato o individuale;
• lo stato degli impianti idraulici, delle finestre, delle porte e del tetto deve essere soddisfacente;
• un appartamento acquistato da uno sviluppatore che non ha decorazioni interne deve soddisfare condizioni di liquidità;
• lo spazio abitativo acquistato non dovrebbe essere oggetto di procedimenti legali e i diritti di proprietà dovrebbero appartenere interamente al venditore.

Esiste anche un elenco separato di requisiti per l'edificio in cui si trovano i metri quadrati:

• la casa non deve essere considerata pericolante o fatiscente;
• la fondazione dell'edificio deve essere in pietra, mattoni o cemento armato;
• tutte le comunicazioni devono essere collegate.

Quali prestiti possono essere rimborsati

Alla domanda se sia possibile rimborsare i normali prestiti al consumo o un prestito auto con capitale di maternità, la risposta è inequivocabile: no.

Il certificato può essere utilizzato solo per migliorare le condizioni di vita, il che significa che può essere utilizzato solo per estinguere un mutuo o un prestito edilizio.

Può essere utilizzato fino a 3 anni?

Fino a 3 anni, l'utilizzo del capitale di maternità è significativamente limitato.

Lo Stato consente che i fondi del certificato siano spesi solo per rimborsare prestiti esistenti e prestiti precedentemente ricevuti da uno dei genitori:

• per l'acquisto di alloggi finiti;
• per la costruzione di alloggi.

In tutti gli altri casi, il tentativo di spendere il capitale di maternità prima che il bambino raggiunga i 3 anni è considerato illegale. L'attività diffusa delle organizzazioni pronte ad "acquistare" il capitale di maternità è una frode.

Video sul capitale di maternità e sui mutui

Procedura

Il rimborso di un mutuo ipotecario con capitale di maternità richiede alcune azioni.

Visita alla banca

La prima fase prevede di contattare il creditore e comunicargli l'intenzione di rimborsare il debito ipotecario utilizzando il capitale di maternità.

È necessario ottenere dalla banca un certificato relativo al saldo del debito del prestito e la prova documentale del fatto di acquisto e trasferimento dell'appartamento come garanzia alla banca. È necessario ottenere i documenti del titolo della proprietà.

Pacchetto di documenti

I documenti di cui sopra fanno parte del pacchetto completo di documenti che dovranno essere presentati alla Cassa pensione insieme alla domanda per ricevere fondi di capitale di maternità:

• passaporto della madre (o di un'altra persona titolare del certificato per il capitale di maternità);
• certificato di capitale di maternità;
• contratto di mutuo;
• certificato di proprietà dell'appartamento;
• l'obbligo del mutuatario di registrare lo spazio abitativo acquistato per tutti i membri della famiglia in parti uguali. Questo documento deve essere certificato da uno studio notarile;
• se il mutuatario è un coniuge, un certificato di matrimonio.

Contattare la Cassa pensione

Dopo aver raccolto un pacchetto completo di documenti e presentato una domanda alla Cassa pensione, dovresti sicuramente ottenere una ricevuta dal dipendente che ha condotto il ricevimento. In futuro, ciò proteggerà il mutuatario dai ritardi che spesso si verificano nel lavoro delle agenzie governative.

La risposta della Cassa pensione deve pervenire entro un mese. La decisione della commissione competente deve essere comunicata al richiedente.

Trasferimento di denaro e procedura di rimborso anticipato

Entro due mesi, i fondi del capitale di maternità devono essere accreditati sul conto di credito del mutuatario.

Dopo esserti assicurato che l'importo richiesto sia disponibile sul conto, dovresti scrivere una domanda al creditore per il rimborso anticipato del debito con capitale di maternità.

Se tutte le regole di registrazione sono state seguite, la banca riceverà il denaro e ricalcolerà il debito residuo, emettendo al mutuatario un nuovo calendario di pagamento. In caso di rimborso integrale del debito cessa l'obbligo del mutuatario di pagare le rate mensili.

Motivi del rifiuto

Potrebbero esserci motivi per cui la Cassa pensione rifiuta di trasferire i fondi di capitale di maternità.

Questi sono:

• un pacchetto di documenti incompleto o la presenza di eventuali errori nelle carte;
• la ricorrente ha richiesto un importo superiore all'importo del capitale di maternità;
• al momento della presentazione della domanda, il titolare del certificato era limitato nei diritti genitoriali o privato degli stessi.
• l'adozione di uno dei bambini da parte dell'amministratore del certificato è stata annullata.

Cosa fare

Avendo ricevuto un rifiuto, è necessario verificarne la legalità.

Innanzitutto il rifiuto deve essere comunicato al richiedente per iscritto. Se è stato causato da un pacchetto di documenti incompleto o da errori in essi contenuti, il motivo del rifiuto può essere facilmente eliminato. Se i fondi non vengono trasferiti per un altro motivo, il mutuatario deve comprendere la situazione.

Se la decisione degli specialisti della Cassa pensione risulta illegittima, è possibile dimostrarla in tribunale. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, i fondi vengono trasferiti in modo tempestivo e completo, poiché ritardi e restrizioni non sono vantaggiosi né per le banche né per gli enti governativi.

Il capitale di maternità è un ottimo strumento per finanziare il debito ipotecario. Tuttavia, la procedura di rimborso del debito deve essere eseguita rigorosamente secondo l'algoritmo stabilito.

Ad esempio, è inaccettabile sospendere i pagamenti mensili del mutuo fino al trasferimento dei fondi del capitale di maternità. Ciò comporterà l'accumulo di multe, interessi aggiuntivi e sanzioni, che non sono coperti dal diritto di utilizzare i fondi dei certificati.

La registrazione, la ricezione e il rimborso di un mutuo con l'aiuto del capitale di maternità sono regolati e controllati dalle agenzie governative. Pertanto, questa procedura rappresenta un chiaro algoritmo di azioni e presenta alcune sfumature e sottigliezze.

Regolamento legislativo

Il capitale materno (MK) è iniziato nella Federazione Russa il 1° gennaio 2007 ed è riuscito a guadagnare grande popolarità tra la popolazione e ad aumentare significativamente il suo numero.

Questa forma di sostegno statale viene fornita alle famiglie che allevano due o più figli; la sua finalità principale è superare la crisi demografica del paese aumentando il tasso di natalità.

Il documento fondamentale che detta le condizioni per ottenere e utilizzare MK è Legge federale n. 256 del 29/12/2006. “Sulle misure aggiuntive di sostegno statale alle famiglie con bambini”. Nel corso di nove anni sono state apportate alcune aggiunte e modifiche, tenendo conto delle realtà del tempo, degli interessi dello Stato e dei suoi cittadini.

Se si crede alle statistiche, alla fine di quest'anno, i dipartimenti della Cassa pensione della Russia (Cassa pensione della Russia) hanno emesso più di sette milioni di certificati, di cui il 93% è stato speso per l'acquisto di alloggi.

Nei mutui ipotecari questi è possibile utilizzare i fondi Per:

1. Effettuare un deposito iniziale quando si richiede un prestito.
2. Costruzione o ricostruzione del proprio edificio residenziale.
3. Estinguere il debito ipotecario.

La procedura per ottenere un certificato, nonché per lo smaltimento di questi fondi, è prevista dalla Costituzione della Federazione Russa e dai seguenti documenti:

1. Risoluzioni del Governo della Federazione Russa n. 682 del 12/12/2007. e n. 686 del 18/08/2011.
2. Ordinanze del Ministero in materia di protezione sociale della popolazione: n. 892 del 30/12/2006, n. 346N del 29/10/2012, n. 184N del 30/04/2013 e n. 251N del 04/04 27/2015.

Tutti gli enti creditizi che concedono mutui, I. Il rifiuto della banca di accettare il "denaro della madre" costituisce una violazione della legislazione statale.

Opzioni per i programmi di prestito ipotecario di Sberbank

Titolari di certificati di famiglia che sono mutuatari di mutui ipotecari o desiderano diventarlo, poter usare fondi di capitale:

• per l'acquisto di locali residenziali finiti;
• per la costruzione o la ricostruzione della propria casa;
• per investire nella costruzione di un nuovo edificio.

Ciascuna delle opzioni presentate ha una serie di condizioni e sottigliezze specifiche, che dovrebbero essere comprese in modo più dettagliato.

Tuttavia, i prestiti ipotecari tramite MK hanno molti innegabili benefici:

Negativo parti, la maggior parte dei mutuatari considera la necessità di garanzie collaterali per garantire il prestito e la conferma ufficiale del reddito familiare, un significativo pagamento finale in eccesso e un'assicurazione obbligatoria delle garanzie.

Offerte Sberbank tre direzioni principali utilizzo efficace dei fondi di sostegno statale nell'ambito del programma "Mutuo più capitale di maternità". Diamo un'occhiata a ciascuno di essi in dettaglio.

Prestito per l'acquisto di alloggi finiti

Questo prodotto di prestito è il più richiesto tra i russi. Gli alloggi finiti sono tutti gli oggetti del mercato immobiliare secondario (appartamenti, case e stanze). Tale acquisizione presenta due chiari vantaggi: i locali residenziali vengono immediatamente registrati come proprietà e ci si può trasferire il prima possibile.

Condizioni di base prestito:

Quando si registra un oggetto a Rosreestr, nel certificato di proprietà viene annotata la dichiarazione che la proprietà è impegnata presso la banca. I nuovi proprietari hanno il diritto di utilizzare questo oggetto, ma non possono effettuare alcuna transazione con esso (vendita, donazione, scambio) senza l'approvazione della banca.

Prestito per l'acquisto di alloggi in costruzione

Se i mutuatari vogliono essere i primi proprietari del loro appartamento e non hanno fretta di trasferirsi, possono investire i fondi del prestito nell'investimento in un nuovo edificio. Tuttavia, ci sono alcune sfumature che dovresti conoscere in anticipo.

Un appartamento in un edificio al grezzo non può fungere da garanzia, poiché non esiste ancora ufficialmente e documentato. Il creditore riceve solo il diritto di rivendicare la proprietà, e solo dopo che la nuova casa sarà messa in funzione eserciterà questo diritto e riceverà la garanzia per il prestito. A questo proposito, la banca ha il diritto di richiedere al mutuatario garanzie aggiuntive, assicurazioni sulla vita e sulla salute e il coinvolgimento di garanti.

In generale, le condizioni di prestito per gli alloggi finiti e in costruzione sono simili, e gestione dei fondi MK in entrambi i casi avviene secondo lo schema standard:

Se sei riuscito a ripagare completamente il mutuo con fondi di capitale, dovresti contattare Sberbank entro un mese e ottenere un certificato di assenza di debiti nell'ambito di questo contratto di prestito per proteggersi da possibili problemi futuri sotto forma di un "prestito inaspettatamente rilanciato".

Un altro punto importante: fino a quando il nuovo edificio non sarà messo in funzione e l'appartamento acquistato non sarà registrato come garanzia, il tasso di interesse sul mutuo potrebbe essere leggermente gonfiato, perché la banca in questo caso non ha garanzie affidabili. Non appena l'immobile viene registrato come proprietà (e rispettivamente come garanzia), gli interessi annuali possono essere ridotti. A volte questo problema deve essere monitorato dal mutuatario e risolto contattando nuovamente la banca con la richiesta di abbassare il tasso gonfiato.

Prestito per la realizzazione di un edificio residenziale individuale

Con l'aiuto del capitale di maternità e dei mutui ipotecari, non solo puoi acquistare un alloggio, ma anche costruirlo. Quali difficoltà potresti incontrare in questo caso:

Se i costi di costruzione aumentano, Sberbank offre ai propri clienti la possibilità di posticipare il pagamento del debito principale fino a due anni o di estendere la durata del prestito, riducendo i pagamenti mensili.

Condizioni per ottenere un mutuo

Sberbank collabora volentieri con i titolari di certificati di famiglia, offrendoli mutui a condizioni piuttosto vantaggiose:

Condizioni di prestito in tutti i casi limitata a 30 anni, e quantità minima il prestito è di 300mila rubli.

Puoi saperne di più sulle offerte e sulle condizioni di Sberbank sul suo sito ufficiale.

Standard requisiti al mutuatario:

1. Cittadinanza della Federazione Russa e registrazione permanente.
2. Età: non inferiore a 21 anni al momento della transazione, non superiore a 75 anni al momento della restituzione del prestito.
3. Reddito sufficiente e ufficialmente confermato.
4. Esperienza lavorativa: totale da cinque anni, nell'ultimo posto di lavoro da sei mesi.
5. Disponibilità di un certificato per MK.
6. Nessuna storia creditizia negativa.

Ulteriori condizioni:

1. Coinvolgimento di un massimo di tre co-mutuatari (e il coniuge legale diventa automaticamente uno).
2. Collaterale. Può trattarsi dell'immobile finanziato o di qualsiasi altro. Per oggetti di valore inferiore a 300mila rubli non è richiesto il deposito.
3. Nessuna commissione né moratoria sul rimborso anticipato.

Sanzioni, multe e sanzioni non può essere pagato"capitale monetario". Sono rimborsati dai fondi personali del mutuatario.

Prima di richiedere un mutuo ipotecario, dovresti decidere la destinazione d'uso dei fondi MK. Possono essere utilizzati per pagare un acconto o estinguere un debito ipotecario in futuro. Nel primo caso bisognerà aspettare che il bambino, la cui nascita ha dato diritto alla famiglia a un certificato, compia tre anni. Nel secondo, non ce n'è bisogno.

La procedura per il calcolo dei pagamenti in contanti. Restrizioni sulla dimensione del mutuo

Ogni mutuatario è interessato all'importo della rata mensile e al modo in cui viene calcolato.

Questo valore è influenzato da quanto segue indicatori:

Sberbank utilizza diverse formule per calcolare i pagamenti mensili. Sono piuttosto intricati ed è facile per una persona comune confondersi e commettere errori. È molto più semplice utilizzare il calcolatore del mutuo situato sul sito ufficiale della banca.

Esempio: la famiglia Sergeev accende un mutuo ipotecario per l'acquisto di una casa finita, utilizzando 400mila del capitale di maternità come acconto. Il costo dell'appartamento è di 1 milione di rubli, la durata del prestito è di sette anni, il tasso di interesse è del 12%.

Il pagamento della rendita mensile sarà di 10.591,64 rubli e il pagamento totale in eccesso per 84 mesi sarà di 289.697,76 rubli. Se il prestito viene emesso il 18 novembre 2016, la prima rata dovrà pervenire alla banca entro e non oltre il 18 dicembre 2016.

Anche il limite di credito ipotecario prevede alcune limitazioni. Il livello minimo in Sberbank è di 300.000 rubli, è fissato nell'interesse dell'azienda. La richiesta e il mantenimento di un mutuo ipotecario a lungo termine richiedono costi significativi e semplicemente non è redditizio per la banca prestare importi inferiori.

L'importo massimo di un mutuo ipotecario viene fissato individualmente e nella maggior parte dei casi corrisponde al 70-80% del valore dell'immobile prestato. Tale importo dipende principalmente dal reddito del mutuatario e dal costo dell’alloggio. Se l'importo della rata mensile supera il 60% del reddito familiare totale, il prestito può essere rifiutato.

Procedura di registrazione

Se una famiglia decide di spendere fondi MK per rimborsare un mutuo ipotecario, viene emesso secondo il solito schema. Immediatamente dopo aver ricevuto il prestito, il mutuatario può presentare domanda alla Cassa pensione della Federazione Russa e rimborsare il capitale o gli interessi del prestito entro due mesi. Dopodiché la banca ricalcola e redige un nuovo programma di pagamento.

La procedura di registrazione cambia leggermente se si intende utilizzare denaro pubblico per versare l'acconto.

Ecco il suo diagramma passo passo:

Sberbank è molto popolare tra i titolari di certificati di famiglia, le sue offerte sono molto diverse e le sue condizioni sono leali. Utilizzando i fondi MK, puoi ottenere qualsiasi mutuo ipotecario qui.

Questa procedura è piuttosto problematica e richiede determinati costi. Ma non aver paura delle difficoltà; la ricompensa per il coraggio e la resistenza sarà la tua casa accogliente.

Le caratteristiche dell'utilizzo dei fondi di capitale di maternità quando si richiede un mutuo ipotecario sono descritte nel seguente video:

Ultima modifica: luglio 2018

Se la famiglia sta già utilizzando un prestito, è possibile indirizzare il capitale di maternità SU rimborso di un mutuo o di un mutuo immobiliare o di parte di esso. Come rimborsare correttamente un mutuo con capitale di maternità? In genere, consente di coprire dal 10 al 40% del debito, a seconda del costo dell'alloggio. Tra i titolari dei certificati sorgono raramente problemi organizzativi con la procedura di assegnazione dei fondi di capitale di maternità per i mutui.

• La condizione principale è che il prestito richiesto migliori le condizioni di vita della famiglia e che l'alloggio acquistato si trovi in ​​Russia.
• In questo caso, il mutuatario può essere sia la madre del bambino che suo marito, con il quale vive in un matrimonio ufficialmente registrato.

Il capitale di maternità è di proprietà di tutta la famiglia. Orientandolo al miglioramento delle condizioni di vita, la persona che ha ricevuto il certificato si impegna a registrare i locali residenziali acquisiti come proprietà comune condivisa di tutti i membri della famiglia. Allo stesso tempo, la quota dei figli non è stabilita dalla legge: la questione è lasciata all'esame dei genitori. Può essere puramente simbolico. Una quota notarile di alloggio per un bambino ti proteggerà ulteriormente da numerosi problemi associati alla vendita di alloggi acquistati utilizzando il capitale di maternità.

Fasi per ottenere un mutuo per il capitale di maternità

Nella prima fase, è necessario informare l'istituto di credito - la banca che ha concesso il prestito - della propria volontà di utilizzare i fondi del capitale di maternità per estinguere il mutuo. La banca deve fornire un certificato del saldo del debito principale e degli interessi, nonché i documenti del titolo per i locali residenziali acquistati, che sono in garanzia bancaria.

Presso la filiale territoriale della Cassa pensione della Federazione Russa, il titolare del certificato scrive una dichiarazione nella forma stabilita sulla cessione dei fondi di capitale di maternità. Inoltre, saranno richiesti i seguenti documenti: il certificato originale, un contratto di prestito (mutuo), un certificato di saldo del debito ricevuto dalla banca e, ovviamente, una copia del passaporto del titolare del certificato.

Se tra i proprietari di un appartamento acquistato con mutuo non ci sono familiari (compresi i bambini), il mutuatario deve presentare entro sei mesi dalla data di scadenza un impegno scritto, certificato da un notaio, a registrare l'alloggio acquistato come proprietà condivisa comune, indicando le quote specifiche rimborso del mutuo. Se il contratto di prestito è emesso a nome del marito, saranno richiesti i suoi documenti e una copia del certificato di matrimonio.

La parte dei fondi di capitale di maternità richiesta per rimborsare un mutuo immobiliare non deve superare l'importo del saldo del debito principale e degli interessi maturati, senza sanzioni e multe maturate dall'istituto bancario per violazione degli obblighi contrattuali.

Il fondo pensione e il capitale di maternità interagiscono da molto tempo. Gli specialisti controlleranno i documenti presentati entro un mese. Se la decisione sarà positiva, i fondi stanziati dallo Stato per il sostegno della famiglia verranno trasferiti sul conto dell’istituto di credito entro due mesi.

Condizioni di utilizzo del capitale di maternità per un mutuo

Prevede il rimborso dell'importo totale dei fondi di capitale di maternità o parte di esso in qualsiasi momento dopo la conclusione dell'accordo.

In pratica ciò può essere fatto anche pochi giorni dopo l’erogazione del prestito. In questo caso tale operazione bancaria fungerà da estinzione anticipata del finanziamento.

Alcune banche hanno una moratoria sulla possibilità di rimborso anticipato di un mutuo ipotecario per un certo periodo. Esistono anche programmi in base ai quali, in cambio della rinuncia al diritto di rimborso anticipato del prestito, è possibile ridurre notevolmente gli interessi sul prestito.

Se una parte del mutuo viene rimborsata anticipatamente con il capitale di maternità, esistono due opzioni per ricalcolare i pagamenti:

1. mantenimento della durata del prestito con rate mensili ridotte;
2. accorciare la durata del prestito mantenendo costante la rata mensile.

Conviene rimborsare anticipatamente un mutuo ipotecario?

Una formula standard afferma che una persona può pagare il 40% del suo reddito per un prestito. Dovrebbe vivere comodamente con il resto della somma. É davvero? Inoltre, la maggioranza vuole liberarsi rapidamente di un onere come un mutuo.

La maggior parte dei mutuatari paga una somma elevata ogni mese, ma c'è qualche vantaggio? C'è un'opinione secondo cui con una tale strategia puoi perdere più di quanto guadagni.

Il motivo principale per cui le persone cercano di saldare rapidamente il debito è l’importo degli interessi. Qualsiasi impiegato di banca ti dirà che il pagamento in eccesso in 20 anni sarà pari all'importo del prestito originale. Solo che questo non tiene conto dell'inflazione e dei tassi di cambio. Pertanto, i clienti a volte si confondono quando vedono il piano di pagamento e l'importo degli interessi che dovranno pagare. Pertanto, cercano di fare ogni sforzo per saldare il proprio debito il prima possibile.

Quasi tutte le banche offrono mutui secondo un unico schema, in cui il mutuatario paga gli interessi per la prima volta. Solo verso la metà del termine apparirà il pagamento della somma capitale. Ogni mese è necessario pagare lo stesso importo del prestito, che non cambia, ma i suoi componenti variano notevolmente di anno in anno.

Puoi trovare una banca che abbia un sistema diverso per richiedere un prestito. Diciamo che i pagamenti possono essere differenziati. Vale la pena notare che la possibilità di rimborso anticipato del prestito senza penalità e restrizioni sarà un piacevole bonus. Molte persone guardano immediatamente a questo fattore, poiché è difficile trovare qualcuno che emetta un prestito a tali condizioni.

C'è solo un avvertimento: puoi ottenere condizioni più favorevoli se fornisci un certificato di reddito ufficiale. Questo è quando il tuo tasso di interesse potrebbe essere più basso.

Le banche e gli altri istituti di credito non amano il rimborso anticipato del debito. Questo comportamento del mutuatario comporta delle perdite, poiché l'organizzazione non riceve gli interessi attesi. Inoltre, i fondi erano già stati investiti in pubblicità e altre attività di marketing, ma il rendimento era inferiore. Va notato che, se possibile, le banche proibirebbero semplicemente di rimborsare anticipatamente i loro prestiti. Ma in condizioni di feroce concorrenza non possono arrivare a questo tipo di comportamento. A proposito, i mutuatari dovrebbero ricordare che il denaro di oggi diventerà “di meno” tra un paio d’anni a causa dell’inflazione e di altre condizioni. Pertanto, se decidete di utilizzare il capitale maternità per estinguere il vostro mutuo, assicuratevi di agire rapidamente e di verificare sempre con la banca se il debito in linea capitale o gli interessi sul prestito verranno ridotti.

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La maggior parte delle famiglie aventi diritto a ricevere il capitale di maternità si sforza di utilizzare proficuamente i fondi ricevuti dallo Stato. Uno degli ambiti di attuazione del MK è il miglioramento delle condizioni abitative, compresa la registrazione e il rimborso dei mutui. Parleremo con te di quali documenti avrai bisogno per questo.

informazioni generali

Come sai, il certificato Mat.Capital può essere utilizzato solo per alcuni scopi, ovvero:

• migliorare le condizioni di vita attraverso l’acquisto o la costruzione di alloggi,
• pagamento per l'istruzione del bambino,
• adattamento sociale degli orfani,
• aumento della pensione della madre.

La maggior parte dei russi investe questo denaro nell’edilizia abitativa; questo è un utilizzo prioritario. Se vuoi acquistare o costruire tu stesso un appartamento o una casa, devi aspettare fino a quando il tuo secondo figlio compie 3 anni. Tuttavia, se vuoi fare lo stesso con un mutuo per la casa, non devi aspettare.

Allo stesso tempo, un ulteriore vantaggio è il fatto che i fondi del MK possono essere utilizzati non solo per ripagare l'importo principale del debito, ma anche per pagare l'acconto. Questo è molto comodo perché... Non tutte le famiglie hanno la possibilità di depositare in banca una grossa somma alla volta per ottenere un prestito.

Importante: molto spesso non sarà possibile coprire completamente il primo pagamento con i fondi del sussidio, ma è possibile ridurlo in modo significativo. Ad esempio, presso Gazprombank dovrai depositare almeno il 5% del valore stimato della casa.

Come ottenere un mutuo utilizzando il capitale di maternità

1. Per prima cosa bisogna scegliere la compagnia bancaria presso la quale si intende richiedere un prestito. In questo articolo puoi conoscere le migliori banche che lavorano con MK, che dovresti contattare prima.
2. Successivamente, è necessario visitare la filiale della banca selezionata e compilare una richiesta di prestito.
3. Se è approvato per te, scegli una proprietà adatta per te, stipuli un contratto di compravendita con il venditore, prendi i documenti per l'alloggio e vai di nuovo in banca,
4. Effettuare una valutazione, pagare l'assicurazione, firmare un contratto di prestito,
5. Successivamente riceverai i dettagli del tuo conto e contatterai la Cassa pensione della tua città.

Per utilizzare i fondi del capitale di maternità per rimborsare un mutuo ipotecario, devi prima contattare la filiale della Cassa pensione nella tua città e scrivere lì una domanda per trasferire fondi su un conto bancario. La domanda dovrà essere accompagnata da un contratto di prestito, un certificato dell'importo del debito (preso dalla banca) e una copia del passaporto del titolare del certificato.

Si prega di notare che se il mutuo ipotecario è stato concesso a un coniuge, è necessario portare inoltre i suoi documenti (passaporto) e una copia del certificato di matrimonio.

La domanda verrà presa in considerazione entro un mese, se la decisione è positiva, il denaro verrà trasferito entro due mesi sul tuo conto di credito: è così che devi estinguere il mutuo con il capitale di maternità.

Dove posso ottenere un'applicazione di esempio? Ti verrà consegnato al momento della domanda alla Cassa Pensione; in esso dovranno essere specificati i seguenti punti:

1. NOME E COGNOME. il richiedente, il suo status e la data di nascita;
2. numero del certificato e chi lo ha rilasciato;
3. passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
4. indirizzo di registrazione;
5. data di nascita del bambino;
6. l'importo del capitale di maternità che deve essere trasferito ai sensi del contratto di mutuo;
7. hai gestito in precedenza il capitale di maternità;
8. se il ricorrente sia stato precedentemente privato della potestà genitoriale;
9. elenco dei documenti allegati;
10. data di deposito e firma del richiedente.

Rimborsare un mutuo con capitale di maternità: documenti

Ora nello specifico sui documenti di cui avrai bisogno per pagare il mutuo con il capitale dei figli.

1. Documenti per la banca

• Passaporto del richiedente
• Certificato per ricevere capitale familiare
• Domanda di estinzione anticipata di un mutuo ipotecario.

2. Per il Fondo Pensione

• DUL della persona che ha diritto a ricevere il capitale: madre, padre o tutore
• Dichiarazione di volontà di trasferire fondi a MK per estinguere il mutuo
• Certificato
• SNILS
• Documenti che confermano l'esistenza di un mutuo ipotecario (contratto di prestito, certificato della banca sul debito)
• dettagli del conto bancario
• Documenti per l'acquisto di alloggi (certificato di proprietà, contratto di compravendita)
• Obbligo di registrare l'abitazione come proprietà condivisa dopo il rimborso del prestito (autenticato)
• In alcuni casi anche altri titoli, il cui elenco potrà essere chiarito presso la Cassa pensione.

Dopo che la Cassa pensione ha preso una decisione positiva e ha trasferito l'importo del capitale sul conto dell'istituto di credito, la banca può offrirvi una delle opzioni per rimborsare il prestito:

• Ridurre la durata del mutuo ipotecario (il pagamento rimane invariato)
• Mantenere la durata, ma ridurre i pagamenti mensili
• Chiudere completamente il prestito se l'importo trasferito è sufficiente.

Se non sai quale opzione scegliere, leggi le informazioni su

Come estinguere un mutuo con capitale di maternità- una domanda che si pone molto spesso, perché oggi sempre più famiglie cercano di sfruttare l'opportunità di utilizzare il capitale materno per acquistare immobili residenziali. Di seguito esamineremo tutte le complessità della procedura per contribuire al capitale di maternità per estinguere un mutuo ipotecario.

Mutuo utilizzando il capitale di maternità

Il capitale di maternità è una modalità di sostegno del governo per le famiglie con 2 o più figli, nonché misure volte a migliorare la situazione demografica nel paese. Dato che il programma mira a rafforzare e migliorare la qualità della vita delle famiglie, le possibili modalità di utilizzo della somma di denaro stanziata dallo Stato sono limitate.

Quindi, puoi utilizzare il capitale di maternità come segue:

1. Per pagare l'istruzione di ogni bambino della famiglia.
2. Trasferimento alla Cassa Pensione per aumentare la futura pensione della madre.
3. Acquistare o costruire la propria casa.
4. Acquisto di fondi e pagamento di servizi per la riabilitazione e l'adattamento quotidiano dei bambini disabili.

Non è difficile intuire che il 3o metodo è più richiesto. Pertanto, il capitale di maternità può essere utilizzato per acquistare locali residenziali acquistando direttamente immobili o richiedendo un mutuo immobiliare (mutuo). Inoltre, in caso di mutuo, il capitale maternità può essere destinato all'importo della prima rata oppure al pagamento di un mutuo in essere (mutuo). Allo stesso tempo, non è necessario attendere che il bambino cresca e raggiunga l'età di 3 anni: puoi utilizzare il capitale di maternità senza problemi immediatamente dopo averlo ricevuto.

È importante notare che la legge prevede la possibilità di disporre di fondi solo in modo non monetario. Ciò è stato stabilito in modo da poter controllare l'utilizzo previsto dei fondi stanziati. Quindi, se decidi di utilizzare il capitale familiare, preparati a scrivere una domanda corrispondente alla Cassa pensione russa.

Sebbene possa esserci un'eccezione alla regola sull'allocazione dei fondi non in contanti. Ad esempio, se una famiglia costruisce autonomamente un edificio residenziale, anche prima dell'inizio della costruzione, puoi ricevere metà del capitale su un conto bancario. Per ricevere la seconda parte è necessario contattare (non prima dei successivi sei mesi dalla data di ricevimento della prima parte dei fondi) la Cassa pensione con una domanda e documenti attestanti il ​​costo del lavoro svolto (accordi con appaltatori, certificati dei lavori eseguiti, ad esempio, gettando le fondamenta o erigendo altre parti dell'edificio).

Come e dove ottenere un certificato?

Per poter disporre del capitale di maternità a propria discrezione, è necessario ottenere un certificato. Per ottenere un certificato per il capitale di maternità (familiare), sarà necessario contattare la Cassa pensione della Russia, in qualsiasi momento dopo la nascita del diritto corrispondente (la nascita di un figlio o la sua adozione). È necessario avere con sé i seguenti documenti:

• passaporto di un cittadino della Federazione Russa o di un cittadino straniero con un segno sulla registrazione della persona;
• il certificato di nascita del bambino (per i cittadini stranieri può essere un altro documento, ad esempio un certificato attestante che il bambino è cittadino della Federazione Russa);
• altri documenti a seconda delle specificità della situazione: procura (se richiesto da un rappresentante), decisione di adozione, certificato di morte della madre, decisione del tribunale di riconoscere la madre come deceduta o di privarla dei diritti genitoriali, ecc.

Inoltre, il richiedente dovrà scrivere una domanda per un certificato di capitale di maternità. Il ricorso verrà esaminato entro un mese, dopodiché la Cassa pensione deciderà se fornire il certificato o rifiutarlo.

In caso di smarrimento, danneggiamento, distruzione del certificato, nonché in caso di modifica dei dati del suo titolare (dati del passaporto, nome), il cittadino ha il diritto di rivolgersi alla Cassa Pensione per ottenere un duplicato.

Il certificato, tra l'altro, non ha scadenza e può essere utilizzato dalla madre o dal genitore adottivo per tutta la vita e, in caso di morte, un altro coniuge o genitore adottivo o figlio può utilizzare questo documento fino al compimento dei 23 anni. .

Pagamento di un mutuo con capitale di maternità

Non conosci i tuoi diritti?

Motivi del rifiuto della Cassa pensione di pagare un mutuo

Quindi, se hai già un mutuo, come accennato in precedenza, hai il diritto di utilizzare l'intero importo del capitale di maternità immediatamente dopo la presentazione del certificato. Per fare ciò, è meglio seguire le istruzioni passo passo riportate di seguito.

1. La prima cosa che devi fare è contattare la banca che ti ha concesso un mutuo o un mutuo per la casa e richiedere un certificato relativo al saldo della quota capitale, nonché all'importo degli interessi su tale prestito. Inoltre la banca può rilasciarvi anche i documenti relativi all'appartamento (certificato di proprietà, contratto di compravendita) che avete acquistato con garanzia. Di norma, le banche di solito non interferiscono con i mutuatari nell'ottenimento di tali documenti, ma non si possono escludere possibili ritardi.

2. Contattare la Cassa Pensione e presentare domanda per il trasferimento del capitale materno (familiare) per estinguere il mutuo ipotecario (il modulo necessario verrà rilasciato gratuitamente presso l'ufficio della Cassa Pensione). Allo stesso tempo, dovrai presentare una serie di documenti:

• Passaporto di un cittadino della Federazione Russa o di un cittadino straniero, se la legge gli garantisce il diritto a ricevere il capitale di maternità, nonché i documenti che confermano il luogo di residenza della persona richiedente.
• Certificato per ricevere il capitale di maternità.
• Documenti che confermano l'esistenza di un obbligo di debito e la sua dimensione: contratto di prestito (mutuo), certificato della banca sull'importo del debito.
• Documenti che confermano il diritto all'abitazione: un certificato di proprietà dell'immobile acquistato con l'aiuto del prestatore, nonché un estratto del registro della casa e il numero di conto personale.
• Dichiarazione del richiedente che, dopo aver pagato l'intero costo dell'immobile abitativo, si impegna a registrarlo come comproprietà con tutti i membri della famiglia (coniuge, figli). Tale dichiarazione deve essere certificata da un notaio.
• Se c'è anche un co-mutuatario (ad esempio un coniuge) ai sensi del contratto di mutuo, sono richieste anche copie dei suoi documenti di identità, che confermino la cittadinanza e determinino il luogo di residenza, nonché un documento che confermi il rapporto (certificato di matrimonio).

Dopo che tutti i documenti specificati sono stati presentati al cancelliere, è necessario ricevere da lui una ricevuta che confermerà la ricezione dei documenti e la data della loro presentazione. Il periodo di esame della tua candidatura non può superare 1 mese.

3. Dopo la decisione della Cassa pensione vi verrà comunicata. Se la decisione è positiva non resta che contattare la banca. A proposito, i fondi della Cassa pensione verranno trasferiti sul conto bancario per il prestito entro 2 mesi.

4. Se l'importo trasferito del capitale di maternità copre completamente il pagamento residuo, è necessario contattare il proprio prestatore per un certificato di pagamento del debito e l'assenza di pretese nei propri confronti. Se il debito è parzialmente chiuso, si ha il diritto di ricalcolare la rata mensile o di ridurre la durata del mutuo immobiliare (ipoteca) a condizione che venga mantenuto l'importo originario dei pagamenti. Per determinare come pagherai ulteriormente la banca, è necessario contattare il prestatore con una domanda corrispondente. In ogni caso, ti dovrà essere fornito un nuovo calendario di pagamento.

E la banca?

Se la banca rifiuta di accettare il capitale di maternità per il tuo mutuo, sentiti libero di difendere il tuo diritto. La legislazione attuale obbliga assolutamente tutti gli istituti bancari operanti nel nostro Stato ad accettare il capitale di maternità come pagamento di un mutuo ipotecario. L’unica differenza può risiedere nella parte del debito che il mutuatario ripagherà. Questo è già stabilito dalla banca.

Pertanto, alcuni istituti finanziari consentono ai loro mutuatari di utilizzare il capitale di maternità come acconto. Altri utilizzano i fondi per ridurre l'importo del debito principale (l'opzione di maggior successo, poiché sull'importo residuo del debito verranno addebitati gli interessi, riducendo significativamente il pagamento in eccesso), mentre altri coprono l'importo degli interessi sul prestito utilizzando la maternità. capitale.

Si prega di notare che il capitale familiare non può essere utilizzato per pagare multe, sanzioni o altre sanzioni finanziarie su un mutuo ipotecario.

A proposito!

Oltre al capitale federale di maternità, molte regioni introducono propri importi di pagamento, che di solito vengono versati dopo la nascita del terzo bambino. Le possibilità di utilizzo di questi fondi sono più ampie; in particolare, la madre può ricevere pagamenti mensili in contanti di un importo determinato, oppure la famiglia può acquistare la proprietà di un veicolo.

Allo stesso tempo, i programmi regionali per aumentare il tasso di natalità potrebbero non solo essere uguali a quelli federali, ma addirittura superarli in generosità. Gli importi dei pagamenti vanno da 100.000 a mezzo milione di rubli. E in alcune regioni sono stati addirittura sviluppati programmi speciali che garantiscono il rimborso completo del mutuo ipotecario dopo la nascita del 3° figlio.

Quindi, prima di andare alla Cassa pensione, è meglio scoprire prima quali programmi esistono nella tua regione, almeno per non fare 2 cose, ma per richiedere contemporaneamente tutte le prestazioni e i pagamenti richiesti. Di conseguenza, sarà possibile risolvere la questione degli alloggi ancora più rapidamente.

Una grande quantità di informazioni su questi temi è contenuta sul sito web della Cassa pensione della Federazione Russa, nonché sui siti web delle autorità regionali delle entità costituenti della Federazione.