بالنسبة للعائلات الروسية، يعد رأس مال الأمومة أداة تمويل ممتازة لشراء العقارات. يمكن استخدام الأموال كدفعة مقدمة أو لسداد الديون القائمة.

جوهر رأس مال الأمومة

رأس مال الأمومة هو مقياس لدعم الدولة، والذي يتم التعبير عنه في إصدار شهادة نقدية عند ولادة طفل ثانٍ أو طفل لاحق.

يمكن استخدام رأس مال الأمومة مرة واحدة فقط، وحجمه هو 2015 سيكون العام 450 878 روبل تتم فهرسة هذه الميزة كل عام، ومن المخطط حاليًا دفعها حتى 2017 سنة.

لا يمكن صرف رأس مال الأمومة، ولكن يمكن استخدامه في أحد المجالات التالية:

• لتحسين الظروف المعيشية؛
• لتعليم أحد الأطفال؛
• من أجل معاش والدتي.

وتستخدم معظم الشهادات لشراء السكن أو سداد القروض القائمة. يعد سداد الرهن العقاري برأس مال الأم إحدى الفرص القليلة التي تتاح للعائلات الشابة في روسيا لشراء شقة خاصة بها.

لتسجيل رأس مال الأمومة، يجب عليك الاتصال بفرع صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي في مكان إقامتك.

شروط

الشرط الرئيسي لسداد قرض الرهن العقاري برأس مال الأم هو تسجيل مساحة المعيشة المشتراة لجميع أفراد الأسرة بحصص متساوية. وفي هذه الحالة، يمكن لكل من الأم والأب أن يقوما بدور المقترض. يمكنك الاتصال بالبنك في أي وقت بعد التوقيع على اتفاقية الرهن العقاري.

يتم إضفاء الطابع الرسمي على إجراءات استخدام الشهادة لسداد دين الرهن العقاري على أنها سداد مبكر للقرض.

لذلك، يجب عليك أولا التأكد من أن البنك لم يفرض وقفا على مثل هذه العملية.

المتطلبات العقارية

يجب أن تستوفي مساحة المعيشة التي سيتم استخدام رأس مال الأمومة فيها في النهاية الخصائص التالية:

• لديك نظام تدفئة مركزي أو فردي؛
• يجب أن تكون حالة السباكة والنوافذ والأبواب والسقف مرضية؛
• يجب أن تستوفي الشقة المشتراة من مطور وليس لديها ديكور داخلي شروط السيولة؛
• يجب ألا تخضع مساحة المعيشة المشتراة لإجراءات قانونية، ويجب أن تعود حقوق الملكية بالكامل إلى البائع.

توجد أيضًا قائمة منفصلة بمتطلبات المبنى الذي تقع فيه الأمتار المربعة:

• لا ينبغي اعتبار المنزل غير آمن أو متهالك؛
• يجب أن يكون أساس المبنى من الحجر أو الطوب أو الخرسانة المسلحة؛
• يجب أن تكون جميع الاتصالات متصلة.

ما هي القروض التي يمكن سدادها

على مسألة ما إذا كان من الممكن سداد القروض الاستهلاكية العادية أو قرض السيارة برأس مال الأمومة، فإن الجواب لا لبس فيه - لا.

لا يمكن استخدام الشهادة إلا لتحسين الظروف المعيشية، مما يعني أنه لا يمكن استخدامها إلا لسداد قرض عقاري أو قرض بناء.

هل يمكن استخدامه لمدة تصل إلى 3 سنوات؟

ما يصل إلى 3 سنوات، واستخدام رأس مال الأمومة محدود بشكل كبير.

تسمح الدولة بإنفاق أموال الشهادة فقط على سداد القروض الحالية والقروض التي حصل عليها أحد الوالدين سابقًا:

• لشراء المساكن الجاهزة.
• لبناء المساكن.

وفي جميع الحالات الأخرى، تعتبر محاولة إنفاق رأس مال الأمومة قبل أن يبلغ الطفل 3 سنوات من العمر غير قانونية. النشاط الواسع النطاق للمنظمات المستعدة "لشراء" رأس مال الأمومة هو احتيال.

فيديو عن رأس مال الأمومة والرهون العقارية

إجراء

يتطلب سداد قرض الرهن العقاري برأس مال الأمومة إجراءات معينة.

زيارة للبنك

تتضمن المرحلة الأولى الاتصال بالمقرض وإخطاره بنية سداد ديون الرهن العقاري بأموال رأس مال الأمومة.

يجب عليك الحصول على شهادة من البنك عن رصيد دين القرض وإثبات مستندي لحقيقة شراء الشقة ونقلها كضمان للبنك. من الضروري الحصول على وثائق ملكية العقار.

حزمة من الوثائق

تعد المستندات المذكورة أعلاه جزءًا من مجموعة المستندات الكاملة التي يجب تقديمها إلى صندوق المعاشات التقاعدية مع طلب الحصول على أموال رأس مال الأمومة:

• جواز سفر الأم (أو أي شخص آخر يحمل شهادة رأس مال الأمومة)؛
• شهادة رأس مال الأمومة؛
• اتفاقية الرهن العقاري
• شهادة ملكية الشقة؛
• التزام المقترض بتسجيل مساحة المعيشة المشتراة لجميع أفراد الأسرة بحصص متساوية. يجب أن تكون هذه الوثيقة مصدقة من قبل مكتب كاتب العدل.
• إذا كان المقترض زوجًا - شهادة زواج.

الاتصال بصندوق التقاعد

بعد جمع مجموعة كاملة من المستندات وتقديم طلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية، يجب عليك بالتأكيد الحصول على إيصال من الموظف الذي أجرى الاستقبال. سيؤدي ذلك في المستقبل إلى حماية المقترض من التأخير الذي يحدث غالبًا في عمل الجهات الحكومية.

يجب أن يتم استلام الرد من صندوق المعاشات التقاعدية خلال شهر واحد. يجب إرسال إشعار بقرار اللجنة المختصة إلى مقدم الطلب.

تحويل الأموال وإجراءات السداد المبكر

في غضون شهرين، يجب إضافة أموال رأس مال الأمومة إلى حساب الائتمان الخاص بالمقترض.

بعد التأكد من توفر المبلغ المطلوب في الحساب، يجب عليك كتابة طلب إلى الدائن للسداد المبكر للديون برأس مال الأمومة.

إذا تم اتباع جميع قواعد التسجيل، فسيحصل البنك على الأموال ويعيد حساب الدين المتبقي، ويصدر للمقترض جدول سداد جديد. وفي حالة السداد الكامل للدين، تتوقف التزامات المقترض بسداد الأقساط الشهرية.

أسباب الرفض

قد تكون هناك أسباب لرفض صندوق المعاشات التقاعدية تحويل أموال رأس مال الأمومة.

هذه هي:

• حزمة غير كاملة من المستندات أو وجود أي أخطاء في الأوراق؛
• طالب مقدم الطلب بمبلغ يتجاوز مبلغ رأس مال الأمومة؛
• في وقت تقديم الطلب، كان صاحب الشهادة محدودًا في حقوق الوالدين أو محرومًا منها.
• تم إلغاء تبني أحد الأطفال من قبل مدير الشهادة.

ما يجب القيام به

بعد تلقي الرفض، يجب عليك التحقق من شرعيته.

بادئ ذي بدء، يجب تقديم الرفض إلى مقدم الطلب كتابيًا. إذا كان السبب في ذلك هو عدم اكتمال حزمة المستندات أو وجود أخطاء فيها، فيمكن بسهولة القضاء على سبب الرفض. إذا لم يتم تحويل الأموال لسبب آخر، يجب على المقترض فهم الوضع.

عندما يبدو قرار المتخصصين في صندوق التقاعد غير قانوني، يمكن إثباته في المحكمة. ومع ذلك، في معظم الحالات، يتم تحويل الأموال في الوقت المناسب وبطريقة كاملة، لأن التأخير والقيود ليست مفيدة للبنوك أو الوكالات الحكومية.

يعد رأس مال الأمومة أداة ممتازة لتمويل ديون الرهن العقاري. ومع ذلك، يجب تنفيذ إجراء سداد الديون بدقة وفقًا للخوارزمية المحددة.

على سبيل المثال، من غير المقبول إيقاف أقساط الرهن العقاري الشهرية حتى يتم تحويل أموال رأس مال الأمومة. سيؤدي ذلك إلى تراكم الغرامات والفوائد والعقوبات الإضافية التي لا يغطيها الحق في استخدام أموال الشهادات.

يتم تنظيم ومراقبة تسجيل واستلام وسداد الرهن العقاري بمساعدة رأس مال الأمومة من قبل الوكالات الحكومية. لذلك، يمثل هذا الإجراء خوارزمية واضحة للإجراءات وله فروق دقيقة ودقيقة معينة.

التنظيم التشريعي

بدأ رأس مال الأم (MK) في الاتحاد الروسي في 1 يناير 2007، وتمكن من اكتساب شعبية كبيرة بين السكان وزيادة عدده بشكل ملحوظ.

يتم تقديم هذا النوع من الدعم الحكومي للأسر التي تربي طفلين أو أكثر، واتجاهه الرئيسي هو التغلب على الأزمة الديموغرافية في البلاد من خلال زيادة معدل المواليد.

الوثيقة الأساسية التي تملي شروط الحصول على MK واستخدامها هي قانون اتحادي رقم 256 تاريخ 29/12/2006. "بشأن التدابير الإضافية لدعم الدولة للعائلات التي لديها أطفال." وعلى مدار تسع سنوات، أدخلت عليه بعض الإضافات والتغييرات، مع مراعاة واقع العصر ومصالح الدولة والمواطنين.

إذا كنت تعتقد أن الإحصائيات، في نهاية هذا العام، تم إصدار أكثر من سبعة ملايين شهادة من قبل أقسام صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا (صندوق المعاشات التقاعدية الروسي)، منها 93٪ تم إنفاقها على شراء الإسكان.

في الإقراض العقاري هذه يمكن استخدام الأموالل:

1. إجراء إيداع أولي عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
2. بناء أو إعادة بناء المبنى السكني الخاص بك.
3. سداد ديون الرهن العقاري.

إجراءات الحصول على الشهادة وكذلك التصرف في هذه الأموال منصوص عليها في دستور الاتحاد الروسي والوثائق التالية:

1. قرارات حكومة الاتحاد الروسي رقم 682 تاريخ 2007/12/12. ورقم 686 تاريخ 18/08/2011.
2. قرارات الوزارة في مجال الحماية الاجتماعية للسكان: رقم 892 بتاريخ 30/12/2006 ورقم 346ن بتاريخ 29/10/2012 ورقم 184ن بتاريخ 30/04/2013 ورقم 251ن بتاريخ 04/ 27/2015.

جميع مؤسسات الائتمان التي تقدم الرهون العقارية، I. يعتبر رفض البنك قبول "أموال الأم" انتهاكًا لتشريعات الدولة.

خيارات برامج الإقراض العقاري من سبيربنك

أصحاب الشهادات العائلية الذين هم مقترضون رهن عقاري أو يرغبون في أن يصبحوا كذلك، يمكن استخدامهاصناديق رأس المال:

• لشراء المباني السكنية الجاهزة؛
• لبناء أو إعادة بناء منزلك؛
• للاستثمار في تشييد مبنى جديد.

يحتوي كل خيار من الخيارات المقدمة على عدد من الشروط والتفاصيل الدقيقة التي ينبغي فهمها بمزيد من التفصيل.

ومع ذلك، فإن الإقراض العقاري باستخدام MK لديه الكثير مما لا يمكن إنكاره فوائد:

سلبيالأطراف، يرى معظم المقترضين الحاجة إلى ضمانات لتأمين القرض والتأكيد الرسمي لدخل الأسرة، ودفع مبالغ زائدة نهائية كبيرة وتأمين إلزامي للضمانات.

عروض سبيربنك ثلاثة اتجاهات رئيسيةالاستخدام الفعال لأموال دعم الدولة في إطار برنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة". دعونا ننظر إلى كل واحد منهم بالتفصيل.

قرض لشراء مسكن جاهز

منتج القروض هذا هو الأكثر طلبًا بين الروس. السكن النهائي هو كل ما يتعلق بسوق العقارات الثانوية (الشقق والمنازل والغرف). يتمتع هذا الاستحواذ بميزتين واضحتين: يتم تسجيل المباني السكنية على الفور كملكية، ويمكنك الانتقال إليها في أقرب وقت ممكن.

الشروط الأساسيةالإقراض:

عند تسجيل كائن في Rosreestr، يتم كتابة ملاحظة في شهادة الملكية تفيد بأن العقار مرهون للبنك. يحق للمالكين الجدد استخدام هذا الشيء، لكن لا يمكنهم إجراء أي معاملات به (بيع، تبرع، تبادل) دون موافقة البنك.

قرض لشراء مسكن تحت الإنشاء

إذا أراد المقترضون أن يكونوا المالكين الأوائل لشقتهم وليسوا في عجلة من أمرهم للانتقال إليها، فيمكنهم استثمار أموال القروض في استثمار مبنى جديد. ومع ذلك، هناك بعض الفروق الدقيقة التي يجب أن تعرفها مسبقًا.

لا يمكن أن تكون الشقة في مبنى غير مكتمل بمثابة ضمان، لأنها غير موجودة رسميًا وموثقة بعد. لا يحصل المُقرض إلا على حق المطالبة بالملكية، وفقط بعد تشغيل المنزل الجديد، سيمارس هذا الحق ويحصل على ضمان للقرض. وفي هذا الصدد، يحق للبنك أن يطلب من المقترض ضمانات إضافية، والتأمين على الحياة والتأمين الصحي، وإشراك الضامنين.

بشكل عام، شروط الإقراض للمساكن الجاهزة وتحت الإنشاء متشابهة إدارة أموال MKفي كلتا الحالتين يحدث ذلك وفقًا للمخطط القياسي:

إذا تمكنت من سداد الرهن العقاري بالكامل بأموال رأس المال، فيجب عليك الاتصال بـ Sberbank في غضون شهر و الحصول على شهادة عدم وجود دينبموجب اتفاقية القرض هذه من أجل حماية نفسك من المشاكل المحتملة في المستقبل في شكل "قرض تم إحياؤه بشكل غير متوقع".

نقطة أخرى مهمة: حتى يتم تشغيل المبنى الجديد وعدم تسجيل الشقة المشتراة كضمان، قد يكون سعر الفائدة على الرهن العقاري مبالغًا فيه إلى حد ما، لأن البنك في هذه الحالة ليس لديه ضمانات موثوقة. بمجرد تسجيل العقار كملكية (وكضمان، على التوالي)، قد يتم تخفيض الفائدة السنوية. في بعض الأحيان يتعين على المقترض مراقبة هذه المشكلة وحلها عن طريق الاتصال بالبنك مرة أخرى لطلب خفض السعر المتضخم.

قرض لبناء مبنى سكني فردي

بمساعدة رأس مال الأمومة وإقراض الرهن العقاري، لا يمكنك شراء السكن فحسب، بل يمكنك أيضا بناءه. ما الصعوبات التي قد تواجهها في هذه الحالة:

إذا زادت تكاليف البناء، يوفر Sberbank لعملائه الفرصة لتأجيل سداد الدين الرئيسي لمدة تصل إلى عامين أو تمديد مدة القرض، مع تقليل المدفوعات الشهرية.

شروط الحصول على القرض العقاري

يتعاون سبيربنك عن طيب خاطر مع حاملي الشهادات العائلية ويقدم لهم قروض الرهن العقاريبشروط مواتية تمامًا:

مدة القرضوفي جميع الأحوال يقتصر على 30 سنة، و الحد الأدنى للمبلغالقرض 300 ألف روبل.

يمكنك معرفة المزيد حول عروض وشروط Sberbank على موقعه الرسمي على الإنترنت.

معيار متطلباتإلى المقترض:

1. جنسية الاتحاد الروسي والتسجيل الدائم.
2. العمر: ألا يقل عن 21 عامًا عند إجراء المعاملة، ولا يزيد عن 75 عامًا عند سداد القرض.
3. دخل كافي ومؤكد رسميًا.
4. الخبرة العملية: المجموع من خمس سنوات، في آخر مكان عمل من ستة أشهر.
5. توافر شهادة لMK.
6. لا يوجد تاريخ ائتماني سلبي.

إضافي شروط:

1. مشاركة ما يصل إلى ثلاثة مقترضين مشاركين (ويصبح الزوج القانوني واحدًا تلقائيًا).
2. ضمانات. يمكن أن يكون إما العقار الذي يتم تمويله أو أي شيء آخر. بالنسبة للأشياء التي تقل قيمتها عن 300 ألف روبل، لا يلزم الإيداع.
3. لا توجد عمولات أو تأجيل للسداد المبكر.

العقوبات والغرامات والعقوبات لا يمكن دفعها"رأس المال". ويتم سدادها من الأموال الشخصية للمقترض.

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، يجب عليك تحديد الاستخدام المقصود لأموال MK. ويمكن استخدامها لدفع دفعة أولى أو سداد ديون الرهن العقاري في المستقبل. في الحالة الأولى، سيتعين عليك الانتظار حتى يبلغ الطفل الذي أعطت ولادته الأسرة الحق في الحصول على شهادة، عمره ثلاث سنوات. وفي الثانية ليس هناك مثل هذه الحاجة.

إجراءات حساب المدفوعات النقدية. قيود حجم الرهن العقاري

يهتم كل مقترض بمبلغ الدفعة الشهرية وكيفية حسابها.

تتأثر هذه القيمة بما يلي المؤشرات:

يستخدم سبيربنك عدة صيغ مختلفة لحساب الدفعات الشهرية. إنها معقدة للغاية، ومن السهل على الشخص العادي أن يرتبك ويرتكب الأخطاء. من الأسهل بكثير استخدام حاسبة الرهن العقاري الموجودة على الموقع الرسمي للبنك.

مثال: تحصل عائلة سيرجيف على قرض رهن عقاري لشراء منزل جاهز، باستخدام 400 ألف من رأس مال الأمومة كدفعة أولى. تكلفة الشقة مليون روبل، ومدة القرض سبع سنوات، وسعر الفائدة 12٪.

سيكون القسط الشهري 10591.64 روبل، وسيكون إجمالي الدفع الزائد لمدة 84 شهرًا 289697.76 روبل. إذا تم إصدار القرض في 18 نوفمبر 2016، فيجب أن تصل الدفعة الأولى إلى البنك في موعد أقصاه 18 ديسمبر 2016.

الحد الائتماني للرهن العقاري له أيضًا قيود معينة. الحد الأدنى للمستوى في سبيربنك هو 300000 روبل، وهو محدد لمصلحة الشركة. يتطلب تقديم قرض رهن عقاري طويل الأجل وخدمته تكاليف كبيرة، ومن غير المربح للبنك أن يقرض مبالغ أقل.

يتم تحديد الحد الأقصى لحجم قرض الرهن العقاري بشكل فردي، وفي معظم الحالات يكون 70-80٪ من قيمة العقار المقترض. ويعتمد هذا المبلغ بشكل أساسي على دخل المقترض وتكلفة السكن. إذا كان مبلغ الدفعة الشهرية أكثر من 60٪ من إجمالي دخل الأسرة، فقد يتم رفض القرض.

إجراءات التسجيل

إذا قررت الأسرة إنفاق أموال MK لسداد قرض الرهن العقاري، فسيتم إصدارها وفقا للمخطط المعتاد. مباشرة بعد الحصول على القرض، يمكن للمقترض تقديم طلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي وسداد أصل القرض أو الفائدة عليه في غضون شهرين. وبعد ذلك يقوم البنك بإعادة الحساب ووضع جدول دفع جديد.

تتغير إجراءات التسجيل قليلاً إذا كان المقصود أموالاً حكومية لدفع الدفعة الأولى.

هنا هو الرسم البياني خطوة بخطوة:

يحظى سبيربنك بشعبية كبيرة بين حاملي الشهادات العائلية، وعروضه متنوعة للغاية، وشروطه مخلصة. باستخدام أموال MK، يمكنك الحصول على أي قرض عقاري هنا.

هذا الإجراء مزعج للغاية ويتطلب تكاليف معينة. لكن لا تخف من الصعوبات؛ فمكافأة الشجاعة والتحمل ستكون منزلك المريح.

يتم وصف ميزات استخدام أموال رأس مال الأمومة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في الفيديو التالي:

آخر تعديل: يوليو 2018

إذا كانت الأسرة تستخدم بالفعل قرضا، فيمكن توجيه رأس مال الأمومة علىسداد الرهن العقاري أو القرض السكني أو جزء منه. كيفية سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة بشكل صحيح؟ عادة، يسمح لك بتغطية ما بين 10 إلى 40 بالمائة من الديون، اعتمادًا على تكلفة السكن. نادراً ما تنشأ مشاكل تنظيمية تتعلق بإجراءات تخصيص أموال رأس مال الأمومة للقروض العقارية بين حاملي الشهادات.

• الشرط الرئيسي هو أن القرض الذي يتم الحصول عليه يجب أن يحسن الظروف المعيشية للأسرة وأن يكون السكن الذي تم شراؤه موجودًا في روسيا.
• في هذه الحالة، يمكن أن يكون المقترض والدة الطفل وزوجها الذي تعيش معه في زواج مسجل رسميًا.

رأس مال الأمومة هو ملك لجميع أفراد الأسرة. وبتوجيهها لتحسين الظروف المعيشية، يتعهد الشخص الحاصل على الشهادة بتسجيل العقار السكني المكتسب كملكية مشتركة لجميع أفراد الأسرة. وفي الوقت نفسه، لا يحدد القانون حصة الأطفال: تُترك هذه المسألة للنظر فيها من قبل الوالدين. يمكن أن تكون رمزية بحتة. ستحميك الحصة الموثقة من السكن للطفل من العديد من المشكلات المرتبطة ببيع المساكن المشتراة باستخدام رأس مال الأمومة.

مراحل الحصول على رهن عقاري لرأس مال الأمومة

في المرحلة الأولى، تحتاج إلى إخطار المُقرض - البنك الذي قدم القرض - برغبتك في استخدام أموال رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري. يجب على البنك تقديم شهادة برصيد الدين الأصلي والفوائد، بالإضافة إلى مستندات ملكية المباني السكنية المكتسبة والموجودة في ضمانات البنك.

في الفرع الإقليمي لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، يكتب صاحب الشهادة بيانا بالشكل المحدد حول التخلص من أموال رأس مال الأمومة. بالإضافة إلى ذلك، ستكون المستندات التالية مطلوبة: الشهادة الأصلية، واتفاقية القرض (الرهن العقاري)، وشهادة رصيد الدين المستلمة من البنك، وبالطبع نسخة من جواز سفر حامل الشهادة.

إذا لم يكن هناك أفراد عائلة (بما في ذلك الأطفال) بين أصحاب الشقة المشتراة برهن عقاري، فيجب على المقترض تقديم تعهد كتابي مصدق من كاتب العدل بتسجيل المسكن المكتسب كملكية مشتركة مشتركة، مع الإشارة إلى أسهم محددة في غضون ستة أشهر بعد ذلك سداد الرهن العقاري. إذا كانت اتفاقية القرض صادرة باسم الزوج، فسيتم طلب وثائقه ونسخة من شهادة الزواج.

يجب ألا يتجاوز الجزء من أموال رأس مال الأمومة المطلوبة لسداد قرض الإسكان مبلغ رصيد الدين الرئيسي والفوائد المستحقة، دون العقوبات والغرامات المستحقة على المؤسسة المصرفية بسبب انتهاك الالتزامات التعاقدية.

لقد كان صندوق التقاعد ورأس مال الأمومة يتفاعلان لفترة طويلة. سيقوم المتخصصون بفحص المستندات المقدمة خلال شهر واحد. وإذا كان القرار إيجابيا، فسيتم تحويل الأموال التي خصصتها الدولة لدعم الأسرة إلى حساب مؤسسة الائتمان خلال شهرين.

شروط استخدام رأس مال الأمومة للرهن العقاري

ينص على سداد المبلغ الإجمالي لأموال رأس مال الأمومة أو جزء منه في أي وقت بعد إبرام الاتفاقية.

ومن الناحية العملية، يمكن القيام بذلك حتى بعد أيام قليلة من إصدار القرض. في هذه الحالة، ستكون هذه العملية المصرفية بمثابة سداد مبكر للقرض.

لدى عدد من البنوك وقف اختياري لإمكانية السداد المبكر لقرض الرهن العقاري لفترة معينة. هناك أيضًا برامج يمكنك بموجبها، مقابل التنازل عن الحق في السداد المبكر للقرض، تقليل الفائدة على القرض بشكل كبير.

إذا تم سداد جزء من الرهن العقاري مبكرًا باستخدام رأس مال الأمومة، فهناك خياران لإعادة حساب المدفوعات:

1. الحفاظ على مدة القرض مع دفعات شهرية مخفضة؛
2. تقصير مدة القرض مع الحفاظ على الدفعة الشهرية ثابتة.

هل من المربح سداد قرض الرهن العقاري في وقت مبكر؟

تنص إحدى الصيغ القياسية على أنه يمكن لأي شخص أن يدفع 40% من دخله للحصول على قرض. وينبغي أن يعيش بشكل مريح مع بقية المبلغ. هل هذا صحيح حقا؟ علاوة على ذلك، تريد الأغلبية التخلص بسرعة من هذا العبء مثل الرهن العقاري.

يدفع معظم المقترضين مبلغًا كبيرًا كل شهر، لكن هل هناك أي فائدة؟ هناك رأي مفاده أنه مع مثل هذه الإستراتيجية يمكنك أن تخسر أكثر مما تكسبه.

السبب الرئيسي الذي يجعل الناس يحاولون سداد الديون بسرعة هو مقدار الفائدة. سيخبرك أي موظف في البنك أن الدفعة الزائدة على مدار 20 عامًا ستكون مساوية لمبلغ القرض الأصلي. هذا فقط لا يأخذ في الاعتبار التضخم وأسعار الصرف. لذلك، يشعر العملاء أحيانًا بالارتباك عندما يرون خطة السداد ومبلغ الفائدة الذي سيتعين عليهم دفعه. ولذلك، فإنهم يحاولون بذل كل جهد ممكن لسداد ديونهم في أقرب وقت ممكن.

تقدم جميع البنوك تقريبًا قروضًا عقارية وفقًا لمخطط واحد، حيث يدفع المقترض الفائدة لأول مرة. فقط في منتصف المدة سيتم دفع المبلغ الأصلي. كل شهر عليك أن تدفع نفس المبلغ على القرض، وهو لا يتغير، ولكن مكوناته تتقلب بشكل كبير من سنة إلى أخرى.

يمكنك العثور على بنك لديه نظام مختلف للحصول على قرض. لنفترض أنه يمكن التمييز بين المدفوعات. ومن الجدير بالذكر أن إمكانية السداد المبكر للقرض دون عقوبات وقيود ستكون مكافأة ممتعة. ينظر الكثير من الناس على الفور إلى هذا العامل، لأنه من الصعب العثور على شخص سيصدر قرضًا بهذه الشروط.

هناك مجرد تحذير: يمكنك الحصول على شروط أكثر ملاءمة إذا قدمت شهادة الدخل الرسمي. هذا هو الوقت الذي قد يكون فيه سعر الفائدة الخاص بك أقل.

البنوك والمؤسسات الائتمانية الأخرى لا تحب السداد المبكر للديون. هذا السلوك للمقترض ينطوي على خسائر، لأن المنظمة لا تحصل على الفائدة التي توقعتها. علاوة على ذلك، تم بالفعل استثمار الأموال في الإعلانات وغيرها من الأمور التسويقية، لكن العائد كان أقل. تجدر الإشارة إلى أنه إذا كان ذلك ممكنا، فإن البنوك ستحظر ببساطة سداد قروضها في وقت مبكر. ولكن، في ظروف المنافسة الشرسة، لا يمكنهم التوصل إلى هذا الشكل من السلوك. بالمناسبة، يجب أن يتذكر المقترضون أن أموال اليوم ستصبح "مبلغًا أقل" في غضون عامين بسبب التضخم وظروف أخرى. لذلك، إذا قررت استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري الخاص بك، فتأكد من التصرف بسرعة وتحقق دائمًا مع البنك مما إذا كان سيتم تخفيض الدين الرئيسي أو الفائدة على القرض.

هل لديك أي أسئلة حول هذا الموضوع؟ اسأل محامينا باستخدام النموذج أدناه أو اتصل بالأرقام أدناه.

هل لديك أسئلة أو توضيحات؟ المتخصصون لدينا سعداء بمساعدتك. إذا كنت بحاجة إلى مشورة قانونية عبر الهاتف، فيمكنك طلب معاودة الاتصال باستخدام نموذج المستشار عبر الإنترنت، وسيقوم متخصصنا بالاتصال بك في الوقت المناسب.

تسعى معظم الأسر التي يحق لها الحصول على رأس مال الأمومة إلى استخدام الأموال الواردة من الدولة بشكل مربح. أحد مجالات تنفيذ MK هو تحسين ظروف السكن، بما في ذلك تسجيل وسداد الرهون العقارية. سنتحدث معك حول المستندات التي ستحتاجها لهذا الغرض.

معلومات عامة

كما تعلمون، يمكن استخدام شهادة Mat.Capital لأغراض قليلة فقط، وهي:

• تحسين الظروف المعيشية من خلال شراء أو بناء المساكن،
• دفع تعليم الطفل ،
• التكيف الاجتماعي للأيتام
• زيادة معاش الأم.

يستثمر معظم الروس هذه الأموال في الإسكان؛ وهذا هو الاستخدام ذو الأولوية. إذا كنت ترغب في شراء أو بناء شقة أو منزل بنفسك، عليك الانتظار حتى يبلغ طفلك الثاني 3 سنوات. ومع ذلك، إذا كنت تريد أن تفعل الشيء نفسه مع قرض المنزل، فلن تضطر إلى الانتظار.

وفي الوقت نفسه، هناك ميزة إضافية تتمثل في إمكانية استخدام أموال عضو الكنيست ليس فقط لسداد المبلغ الأصلي للدين، ولكن أيضًا لسداد الدفعة الأولى. وهذا مريح للغاية، لأنه... لا تتاح لجميع العائلات فرصة إيداع مبلغ كبير في المرة الواحدة في البنك للحصول على قرض.

هام: في أغلب الأحيان، لن يكون من الممكن تغطية الدفعة الأولى بالكامل بأموال الإعانة، ولكن من الممكن تقليلها بشكل كبير. على سبيل المثال، سيتعين عليك في Gazprombank إيداع ما لا يقل عن 5% فقط من القيمة المقدرة للمنزل.

كيفية الحصول على رهن عقاري باستخدام رأس مال الأمومة

1. أولاً، عليك اختيار الشركة المصرفية التي تخطط لتقديم طلب للحصول على قرض فيها. وفي هذا المقال يمكنك التعرف على أفضل البنوك التي تعمل مع MK والتي يجب عليك الاتصال بها أولاً.
2. بعد ذلك، عليك زيارة فرع البنك المحدد وملء طلب للحصول على قرض.
3. إذا تمت الموافقة عليه لك، فأنت تختار عقارًا مناسبًا لنفسك، وتدخل في اتفاقية شراء وبيع مع البائع، وتأخذ مستندات السكن وتذهب إلى البنك مرة أخرى،
4. إجراء التقييم، ودفع تكاليف التأمين، والتوقيع على اتفاقية القرض،
5. بعد ذلك، تتلقى تفاصيل حسابك وتتصل بصندوق التقاعد في مدينتك.

من أجل استخدام أموال رأس مال الأمومة لسداد قرض الرهن العقاري، يجب عليك أولا الاتصال بفرع صندوق المعاشات التقاعدية في مدينتك وكتابة طلب هناك لتحويل الأموال إلى حساب مصرفي. يجب أن يكون الطلب مصحوبًا باتفاقية قرض وشهادة بمبلغ الدين (مأخوذ من البنك) ونسخة من جواز سفر حامل الشهادة.

يرجى ملاحظة أنه إذا تم إصدار قرض الرهن العقاري للزوج، فأنت بحاجة إلى إحضار وثائقه (جواز السفر) ونسخة من شهادة الزواج بالإضافة إلى ذلك.

سيتم النظر في الطلب في غضون شهر واحد، إذا كان القرار إيجابيا، فسيتم تحويل الأموال في غضون شهرين إلى حساب الائتمان الخاص بك - لذلك تحتاج إلى سداد الرهن العقاري الخاص بك مع رأس مال الأمومة.

أين يمكنني الحصول على نموذج الطلب؟ سيتم إعطاؤك إياها عند التقدم إلى صندوق التقاعد ويجب أن تحدد فيها النقاط التالية:

1. الاسم الكامل مقدم الطلب وحالته وتاريخ ميلاده؛
2. رقم الشهادة ومن أصدرها؛
3. جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
4. عنوان التسجيل
5. تاريخ ميلاد الطفل
6. مقدار رأس مال الأمومة الذي يجب تحويله بموجب اتفاقية الرهن العقاري؛
7. هل سبق لك أن قمت بإدارة رأس مال الأمومة؟
8. ما إذا كان مقدم الطلب محرومًا سابقًا من حقوق الوالدين؛
9. قائمة الوثائق المرفقة؛
10. تاريخ تقديم الطلب وتوقيعه.

سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة: المستندات

الآن على وجه التحديد حول الأوراق التي ستحتاجها عند سداد الرهن العقاري برأس مال الأطفال.

1. وثائق للبنك

• جواز سفر مقدم الطلب
• شهادة استلام رأس المال العائلي
• طلب السداد المبكر لقرض الرهن العقاري.

2. بالنسبة لصندوق التقاعد

• DUL للشخص الذي يحق له الحصول على رأس المال: الأم أو الأب أو الوصي
• بيان الرغبة في تحويل الأموال إلى MK لسداد الرهن العقاري
• شهادة
• سنيلز
• المستندات التي تؤكد وجود قرض رهن عقاري (اتفاقية القرض، شهادة من البنك بالديون)
• تفاصيل الحساب البنكي
• وثائق شراء السكن (شهادة الملكية واتفاقية الشراء والبيع)
• الالتزام بتسجيل العقار السكني كملكية مشتركة بعد سداد القرض (موثق)
• في بعض الحالات، أوراق مالية أخرى، يمكن توضيح قائمتها في صندوق التقاعد.

بعد أن يتخذ صندوق التقاعد قرارًا إيجابيًا ويحول مبلغ رأس المال إلى حساب المؤسسة الائتمانية، قد يعرض عليك البنك أحد الخيارات لسداد القرض:

• تقليل مدة قرض الرهن العقاري (يبقى الدفع دون تغيير)
• الحفاظ على الأجل، ولكن تقليل المدفوعات الشهرية
• إغلاق القرض نهائياً إذا كان المبلغ المحول كافياً.

إذا كنت لا تعرف الخيار الذي تختاره، فاقرأ المعلومات الواردة فيه

كيفية سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة- سؤال ينشأ في كثير من الأحيان، لأن المزيد والمزيد من الأسر اليوم تحاول الاستفادة من فرصة استخدام رأس مال الأم لشراء العقارات السكنية. أدناه سننظر في جميع تعقيدات إجراءات المساهمة برأس مال الأمومة لسداد قرض الرهن العقاري.

الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة

رأس مال الأمومة هو وسيلة لدعم الدولة للعائلات التي لديها طفلين أو أكثر، فضلا عن التدابير الرامية إلى تحسين الوضع الديموغرافي في البلاد. ونظرًا لأن البرنامج يهدف إلى تعزيز وتحسين نوعية حياة الأسر، فإن الطرق الممكنة لاستخدام الأموال المخصصة من قبل الدولة محدودة.

لذلك، يمكنك استخدام رأس مال الأمومة على النحو التالي:

1. - دفع تكاليف تعليم أي طفل في الأسرة.
2. التحويل إلى صندوق التقاعد من أجل زيادة معاش الأم المستقبلي.
3. شراء أو بناء منزلك الخاص.
4. شراء الأموال ودفع تكاليف خدمات إعادة التأهيل والتكيف اليومي للأطفال المعوقين.

ليس من الصعب تخمين أن الطريقة الثالثة مطلوبة بشكل أكبر. لذلك، يمكن استخدام رأس مال الأمومة لشراء المباني السكنية عن طريق شراء العقارات مباشرة أو التقدم بطلب للحصول على قرض الإسكان (الرهن العقاري). علاوة على ذلك، في حالة الرهن العقاري، يمكن توجيه رأس مال الأمومة نحو مبلغ القسط الأول أو لدفع ثمن القرض القائم (الرهن العقاري). وفي الوقت نفسه، ليست هناك حاجة للانتظار حتى يكبر الطفل ويصل إلى سن 3 سنوات - يمكنك استخدام رأس مال الأمومة دون مشاكل فور استلامه.

ومن المهم الإشارة إلى أن القانون ينص على إمكانية التصرف في الأموال بطريقة غير نقدية فقط. وقد تم إنشاء ذلك بحيث يمكن التحكم في الاستخدام المقصود للأموال المخصصة. لذلك إذا قررت استخدام رأس مال الأسرة، فاستعد لكتابة طلب مناسب إلى صندوق المعاشات التقاعدية الروسي.

على الرغم من أنه قد يكون هناك استثناء لقاعدة التخصيص غير النقدي للأموال. على سبيل المثال، إذا قامت عائلة ببناء مبنى سكني بشكل مستقل، فمن الممكن حتى قبل بدء البناء الحصول على نصف رأس المال في حساب مصرفي. للحصول على الجزء الثاني، يجب عليك الاتصال (في موعد لا يتجاوز الأشهر الستة التالية من تاريخ استلام الجزء الأول من الأموال) بصندوق المعاشات التقاعدية مع طلب ومستندات تؤكد تكلفة العمل المنجز (الاتفاقيات مع المقاولين، شهادات العمل المنجز، على سبيل المثال، صب الأساس أو إقامة أجزاء أخرى من المبنى).

كيف وأين يمكن الحصول على الشهادة؟

من أجل التصرف في رأس مال الأمومة حسب تقديرك الخاص، يجب عليك الحصول على شهادة. للحصول على شهادة رأس مال الأمومة (الأسرة)، ستحتاج إلى الاتصال بصندوق المعاشات التقاعدية في روسيا، والقيام بذلك في أي وقت بعد ظهور الحق المقابل (ولادة طفل أو تبنيه). يجب أن يكون معك المستندات التالية:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي أو مواطن أجنبي مع علامة على تسجيل الشخص؛
• شهادة ميلاد الطفل (بالنسبة للمواطنين الأجانب، قد تكون هذه وثيقة أخرى، على سبيل المثال شهادة تؤكد أن الطفل مواطن في الاتحاد الروسي)؛
• وثائق أخرى تعتمد على تفاصيل الوضع: التوكيل (إذا تقدم ممثل)، قرار التبني، شهادة وفاة الأم، قرار المحكمة بالاعتراف بالأم المتوفاة أو حرمانها من حقوق الوالدين، وما إلى ذلك.

بالإضافة إلى ذلك، سيحتاج مقدم الطلب إلى كتابة طلب للحصول على شهادة رأس مال الأمومة. سيتم النظر في الاستئناف في غضون شهر، وبعد ذلك سيتخذ صندوق التقاعد قرارًا بشأن تقديم الشهادة أو رفض تقديمها.

في حالة فقدان أو تلف أو إتلاف الشهادة، وكذلك في حالة تغيير بيانات صاحبها (بيانات جواز السفر، الاسم)، يحق للمواطن التقدم إلى صندوق التقاعد للحصول على نسخة مكررة.

بالمناسبة، الشهادة ليس لها تاريخ انتهاء صلاحية ويمكن استخدامها من قبل الأم أو الوالد بالتبني طوال حياتهم، وفي حالة وفاتهم، يمكن لزوج آخر أو والد بالتبني أو طفل استخدام هذه الوثيقة حتى بلوغهم سن 23 عامًا. .

دفع الرهن العقاري مع رأس مال الأمومة

لا تعرف حقوقك؟

أسباب رفض صندوق التقاعد سداد القرض العقاري

لذلك، إذا كان لديك بالفعل رهن عقاري، فكما ذكرنا أعلاه، لديك الحق في استخدام كامل مبلغ رأس مال الأمومة مباشرة بعد تقديم الشهادة لك. للقيام بذلك، من الأفضل اتباع الإرشادات خطوة بخطوة أدناه.

1. أول ما عليك فعله هو الاتصال بالبنك الذي أصدر لك قرضًا سكنيًا أو رهنًا عقاريًا وطلب شهادة حول رصيد المبلغ الأصلي، بالإضافة إلى مبلغ الفائدة على هذا القرض. بالإضافة إلى ذلك، قد يصدر لك البنك أيضًا مستندات ملكية الشقة (شهادة الملكية واتفاقية الشراء والبيع) التي اشتريتها بضمان. وكقاعدة عامة، لا تتدخل البنوك عادة مع المقترضين في الحصول على مثل هذه الأوراق، ولكن لا يمكن استبعاد التأخير المحتمل.

2. اتصل بصندوق التقاعد وقدم طلبًا لتحويل رأس مال الأمومة (العائلي) لسداد قرض الرهن العقاري (سيتم إصدار النموذج اللازم في مكتب صندوق التقاعد مجانًا). في الوقت نفسه، سوف تحتاج إلى تقديم مجموعة من الوثائق:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي أو مواطن أجنبي، إذا كان القانون يمنحه الحق في الحصول على رأس مال الأمومة، وكذلك الوثائق التي تؤكد مكان إقامة الشخص المتقدم.
• شهادة استلام رأس مال الأمومة.
• المستندات التي تؤكد وجود التزام الدين وحجمه: اتفاقية القرض (الرهن العقاري)، شهادة من البنك بمبلغ الدين.
• المستندات التي تؤكد الحق في المباني السكنية: شهادة ملكية العقارات المشتراة بمساعدة المُقرض، بالإضافة إلى مستخرج من سجل المنزل ورقم الحساب الشخصي.
• إفادة من مقدم الطلب بأنه بعد دفع تكلفة العقار السكني بالكامل يتعهد بتسجيله كملكية مشتركة مع جميع أفراد الأسرة (الزوج، الأبناء). يجب أن يكون هذا البيان مصدقًا من كاتب عدل.
• إذا كان هناك أيضًا مقترض مشارك (على سبيل المثال، الزوج) بموجب اتفاقية الرهن العقاري، فيجب أيضًا نسخ من وثائق هويته وتأكيد الجنسية وتحديد مكان الإقامة، بالإضافة إلى وثيقة تؤكد العلاقة (شهادة الزواج).

بعد تقديم جميع المستندات المحددة إلى المسجل، يجب أن تحصل منه على إيصال يؤكد استلام الأوراق وتاريخ تقديمها. لا يمكن أن تتجاوز فترة النظر في طلبك شهرًا واحدًا.

3. بمجرد اتخاذ صندوق التقاعد لقراره، سيتم إعلامك بذلك. إذا كان القرار إيجابيا، فكل ما تبقى هو الاتصال بالبنك. بالمناسبة، سيتم تحويل الأموال من صندوق المعاشات التقاعدية إلى الحساب البنكي للحصول على القرض خلال شهرين.

4. إذا كان المبلغ المحول لرأس مال الأمومة يغطي الدفعة المتبقية بالكامل، فأنت بحاجة إلى الاتصال بالمقرض الخاص بك للحصول على شهادة سداد الدين وغياب المطالبات ضدك. إذا تم إغلاق الدين جزئيًا، فلديك الحق في إعادة حساب الدفعة الشهرية أو تقليل مدة قرض الإسكان (الرهن العقاري) بشرط الحفاظ على المبلغ الأصلي للدفعات. من أجل تحديد كيفية دفع المزيد للبنك، تحتاج إلى الاتصال بالمقرض مع الطلب المناسب. على أية حال، يجب أن يتم تزويدك بجدول دفع جديد.

ماذا عن البنك؟

إذا رفض البنك قبول رأس مال الأمومة للرهن العقاري الخاص بك، فلا تتردد في الدفاع عن حقك. يُلزم التشريع الحالي جميع المؤسسات المصرفية العاملة في ولايتنا بقبول رأس مال الأمومة كوسيلة للدفع مقابل قرض الرهن العقاري. يمكن أن يكون الاختلاف الوحيد هو مقدار الدين الذي سيسدده المقترض. وهذا ما تم تحديده بالفعل من قبل البنك.

وهكذا، تسمح بعض المؤسسات المالية للمقترضين باستخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة. يستخدم آخرون الأموال لتقليل مبلغ الدين الرئيسي (الخيار الأكثر نجاحا، حيث سيتم تحميل الفائدة على المبلغ المتبقي من الدين، مما سيؤدي إلى تقليل الدفع الزائد بشكل كبير)، في حين يقوم آخرون بتغطية مبلغ الفائدة على القرض باستخدام الأمومة عاصمة.

يرجى ملاحظة أنه لا يمكن استخدام رأس المال العائلي لسداد الغرامات أو العقوبات أو العقوبات المالية الأخرى على قرض الرهن العقاري.

بالمناسبة!

بالإضافة إلى رأس مال الأمومة الفيدرالي، تقدم العديد من المناطق مبالغ الدفع الخاصة بها، والتي يتم توفيرها عادة بعد ولادة الطفل الثالث. وإمكانيات استخدام هذه الأموال أوسع، على وجه الخصوص، حيث يمكن للأم أن تتلقى مدفوعات نقدية شهرية بمبلغ محدد، أو يمكن للأسرة شراء ملكية سيارة.

وفي الوقت نفسه، قد لا تكون البرامج الإقليمية لزيادة معدل المواليد مساوية للبرامج الفيدرالية فحسب، بل قد تتفوق عليها في الكرم. تتراوح مبالغ الدفع من 100000 إلى نصف مليون روبل. وفي بعض المناطق، تم تطوير برامج خاصة تضمن السداد الكامل لقرض الرهن العقاري بعد ولادة الطفل الثالث.

لذا، قبل الذهاب إلى صندوق المعاشات التقاعدية، من الأفضل أن تتعرف أولاً على البرامج الموجودة في منطقتك - على الأقل حتى لا تفعل شيئين، ولكن تتقدم بطلب للحصول على جميع المزايا والمدفوعات المطلوبة في نفس الوقت. ونتيجة لذلك، سيكون من الممكن حل مشكلة الإسكان بشكل أسرع.

يتوفر قدر كبير من المعلومات حول هذه القضايا على الموقع الإلكتروني لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، بالإضافة إلى المواقع الإلكترونية للسلطات الإقليمية للكيانات المكونة للاتحاد.